Home 美股投資 【美股缺點】7個投資美股缺點,小心這3點會默默減少你的報酬

【美股缺點】7個投資美股缺點,小心這3點會默默減少你的報酬

by Reese
如果你在猶豫是否要投資美股的話,這篇整理出7個投資美股缺點給你參考,尤其前3點會無形中減少你的報酬率,後面4點則比較偏向大多數人對美股的常見錯誤迷思,讓你對美股有更清楚的了解。

如果你在猶豫是否要投資美股的話,這篇整理出7個投資美股缺點給你參考,尤其前3點會無形中減少你的報酬率,後面4點則比較偏向大多數人對美股的常見錯誤迷思,讓你對美股有更清楚的了解,那我們就開始吧!

針對台股跟美股的比較,你也可以參考這篇:【美股台股比較】10個你應該投資美股的原因,這點是重要關鍵

美股缺點1:美金匯率差影響報酬

台股理所當然是使用臺幣所以不受匯率影響,但是投資美股的確會因為買進及賣出時的匯率影響報酬,以過去匯率走勢來看,最高曾經到35,最低則是近期在2021年到27塊多。

美股缺點1:美金匯率差影響報酬,台股理所當然是使用臺幣所以不受匯率影響,但是投資美股的確會因為買進及賣出時的匯率影響報酬,以過去匯率走勢來看,最高曾經到35,最低則是近期在2021年到27塊多。
美金匯率 / 圖片出自:anue鉅亨

因此建議可以採用定期定額的方式,也就是分成多次兌換來平均你每次的匯率,藉此降低匯率風險,遇到比較低點的時候,如果有資金也可以趁機多換一點,資金要換回來的時候一樣採取相同的方式。

為了避免匯率的風險,建議也可以在投資組合中配置部分以台幣計價的台股或ETF,比方說你投資是為了未來退休生活費用,那如果剛好那段時間美金匯率真的很低,就可以優先使用投資台股的獲利。

美股缺點2:30%股息預扣稅

台灣人投資美股,股息會被預扣30%股息稅,那如果是投資ADR,也就是其他國家公司在美國上市的股票,稅收會依每個國家不同,以台灣來說是21%,而台灣在美國有上市的公司中最著名的就是台積電

30%聽起來好像很多,但注意他是只針對「股息」而非總金額,而且美國公司並不像台灣那麼喜歡配息,以Apple來說就是股息發很少的公司,這樣它就可以利用這些資金研發更多產品跟技術,來提升公司的成長性。

2022年時Apple一年的股息是$0.88美金,截至寫這篇文章當下的股價是$174.78,那其實換算下來股息只佔你總成本的0.15%,(0.88/174.78)x30%=0.15%。

而且台股要交的稅其實也不少,首先買賣股票就要付券商0.1425%的手續費,賣出又要付0.3%的證交稅,針對股利的部分也有可能要繳稅。

你可以選擇股利併入綜合所得課稅或是分開納稅,再來單筆所領取的股利超過兩萬塊台幣時,還要再繳二代健保的補充保費2.11%。

美股缺點3:匯錢到美國券商要付電匯費

投資美股,你需要先將美金用國外匯款到美國券商的銀行帳戶,這個行為稱為「電匯」,那這個匯款就會產生一筆手續費,收費方式依你匯款的台灣銀行而有所不同,可以用「銀行名稱+國外匯款手續費」這個關鍵字查詢。

以我使用台北富邦為例,它會依交易金額的0.05%收取手續費,最低是$100,最高$800,再來還有一筆郵電費$300,最後如果你要全額到款,就要再加$750。

需要要求全額到款的原因是,銀行在匯款到最終美國卷商的銀行帳戶過程中,會經過一家中間銀行,他也會收取一筆手續費,大概是20元美金。

但是實際收多少銀行也無法跟你保證(以富邦來說我的經驗是22美元),那你要求全額到款的話銀行就會直接幫你打兩封電報到最終銀行帳戶,就不會有中間手續費的問題,不過以富邦來說反而是中轉行的收費比較便宜。

大多數的人是每月領取到薪水後將部分資金投入股市,因此一般會建議可以累積半年之後再一次匯,另外屆時匯回來的時候除了款項匯回的費用之外,券商也會收取一筆10~25美元的出金費,因為不限金額高低皆為相同費用,所以同樣建議可以減少匯回次數來降低手續費成本。

美股缺點4:美股沒有漲跌幅限制

美股沒有漲跌幅限制,但是有熔斷機制,分別有三個熔斷點在7%、13%、20%。

熔斷機制=以S&P500指數作為基準,為了讓市場有更多冷靜時間,避免恐慌情緒蔓延導致市場波動。

──維基百科

當今天跟昨天的收盤價比較,多下跌7%會停止交易時間15分鐘,讓大家冷靜,接著跌到13%時又會再停15分鐘,如果又再到20%就停早關門,不得交易。

美股缺點之一,美股沒有漲跌幅限制,但是有熔斷機制,分別有三個熔斷點在7%、13%、20%,當今天跟昨天的收盤價比較,多下跌7%會停止交易時間15分鐘,讓大家冷靜,接著跌到13%又會再停15分鐘,如果又再到20%就停早關門,不得交易。台股則是有漲跌限制,漲跌幅度達10%,當天就會停止交易。台股停止交易反而限制了股價的上漲,對於持有人來說當然會希望股價漲越多越好,下跌時則造成有人想脫手卻無法賣出,或是可能跌到低點想買進去卻無法交易。
美股熔斷機制 / 圖片出自:TD Ameritrade

不過因為美股是到美東時間的16點收盤,因此如果下跌是發生在15點25分之後,這時跌7%、13%就不會再啟動熔斷機制,達20%則一樣就提早關門不得交易。

台股則是有漲跌限制,當漲跌幅度達10%,雖然說一樣可以買賣交易,不過該檔股票當天就不得再有更高或更低的價格,稱為漲停或跌停。

很多人覺得美股沒有漲跌幅限制很可怕,但是第一,熔斷機制其實並不常發生,最近一次是2020年3月時因為疫情的關係美股大跌,觸發第一階段的熔斷點7%,再上一次則是1997年了。

第二,對於持有人來說當然會希望股價漲越多越好,這樣反而限制了股價上漲的幅度,反過來說如果是好的標的,下跌更多時就可以趁便宜買進。

美股缺點5:投資美股都要看英文?

很多人會擔心英文不好要如何投資美股,但其實現在有些美國券商都有完善的中文化介面,所以就算英文不好也不影響,有些也會提供中文的客服電話可以詢問。

附上美國的大型網路券商之一,TD Ameritrade的官網給你看,官網跟下單軟體都有全中文可以切換,這也是我自己目前正在使用的券商。

常見美股缺點之一,投資美股都要看英文?現在美股券商很多都有中文化介面,所以就算英文不好其實也不影響,有些也會提供中文的客服電話可以詢問,附上TD Ameritrade的官網給大家看。
TD Ameritrade

我本身英文程度也很普通,除非你有想投資個股,需要去看這家公司的財報跟相關資料,不然如果像我是以投資指數型ETF就不太需要,而且現在Google翻譯都很方便。

美股缺點6:美股開戶很麻煩?

投資美股除了直接透過美國券商之外,也可以用複委託的方式,請國內券商代為下單操作,前者雖然需要自行開戶,但是現在網路上教學都很完整,而且基本上只要5-7個工作天就會完成開戶審核,以我自己申請TD的經驗則是2天。

後者複委託的方式就又更容易,因為你只要面對台灣國內的券商就好,缺點是因為等於多了一個中間人,所以會產生額外的手續費。

美股缺點7:美股開盤時間是台灣晚上,難道要熬夜買股票?

美股開盤時間以美國紐約時間為9:30~16:00,但他們會依日照時間調整上下班時間,分別為夏令及冬令,冬令時會將指針往前撥一個小時,對應台灣時間的話就是延後一小時,下表為2022美股開盤時間。

美國股市

夏令
(2022/3/13~11/6)

冬令
(2022/11/6~2023/3/12)

開盤時間
(對應台灣)

週一~週五
21:30~隔天04:00

週一~週五
22:20~隔天05:00

因為美股的開盤時間對應到台灣是晚上到隔天凌晨,所以不少人會擔心說這樣是不是還要熬夜盯盤。

那像我自己是採用被動投資的方式,以大盤指數的ETF為主,利用定期定額固定投入資金,不挑選買點並長期持有,所以我並不會有頻繁買賣的問題。

再來美股可以用長期掛單的方式,也就是你開一個限價單,假如開盤期間有到這個價錢,那系統就會自動幫你買進。

所以並不需要盯盤,也不需要親自在開盤時間交易,我都是掛完限價單之後,隔天早上起床再看看有沒有交易成功。

這樣也可以避免因為在盤中交易看到股價頻繁上下浮動而導致的緊張感,那如果你是想投資個股的話,選擇到一個好的標的之後概念也是一樣的。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總結

上述7個美股缺點中,匯率差跟電匯手續費的部分都有方法可以改善,因此比較多人會介意的就是30%股息稅。

台灣許多人會認為領取股息是投資的重點,但其實對於正在累積資產階段的人來說,我會更建議著重在股價的成長性,因為對現階段的你來說,並不像面臨退休生活的人一樣需要這筆股息作為主要生活費用來源。

而且即便你投資的股息股被扣除了30%股息稅,美國有許多好公司不論是股價的成長性,抑或是股息年年的增長程度,仍舊比台灣大多公司表現來的優秀,因此這項缺點就顯得更微不足道了,在30%美股股息稅這篇文章當中我有舉出實例可以參考哦。

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