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【台股美股比較】10個你應該投資美股的原因,這點是重要關鍵

by Reese
如果你在猶豫是否要投資美股的話,這篇我會分享我投資台股的經驗以及針對台股美股比較,帶你了解10個你應該投資美股的原因,並且利用美股的這項強大的功能就可以輕鬆幫助你增加投資報酬率。

如果你在猶豫是否要投資美股的話,這篇我會分享我投資台股的經驗以及針對台股美股比較,帶你了解10個你應該投資美股的原因,並且利用美股的這項強大的功能就可以輕鬆幫助你增加投資報酬率,那我們就開始吧!

我投資台股的經驗

大家應該或多或少都有投資台股的經驗,以我本人過去的經歷並不是很好,第一是因為別人說這家公司不錯我就跟著買,但我根本不知道它是在做什麼的。

第二是明明營運狀況不怎麼樣,股票在那段期間卻狂漲,後續不用說你應該也知道,就是跌得很慘,也因為這樣單張就賠了將近10萬塊。

因為這個經驗導致我當時決定不再碰股票,並且我發現身邊很多人也是這個狀況,後來才知道我是在「玩」股票,而不是投資股票。

而最大的重點是台股僅佔全球股市不到2%,也就是說單純投資台股會導致你將風險集中在一個市佔率這麼小的國家,那麼台灣在未來表現如何就會完全決定你投資的成敗,而相較來說美國佔了58%,並且股價有長期向上的趨勢。

10個你應該投資美股的原因

台股美股比較1:美股可以作股息自動再投入

投資美股可以免手續費自動幫你做股息再投入,當配發股息的時候,美股券商會幫你利用這筆錢自動買入原股票,最小可以買到小數點第三位,也就是0.001股,而且美股大多是每季配息,因此可以提早將資金投入股市。

下面圖表中可以看到同樣投入$10,000美金,從1960-2020年,有做股息再投入跟單純最初投入1萬元的報酬差異有多大,這就是複利的威力。

台股美股比較1:投資美股可以免手續費自動幫你做股息再投入。圖表中可以看到同樣投入$10,000美金,從1960-2020年,有做股息再投入跟單純最初投入1萬元的報酬差異有多大,這就是複利效應的威力。
股息再投入的複利效應 / 圖片出自:Hardfordfunds

台股如果要做股息再投入必須使用手動的方式,而且你最少要湊到可以買1股,加上台灣公司大多是一年才發一次股息,每次買進還要付給券商手續費。

再來除非你使用的戶頭跟這家券商委託發放股息的代理銀行一樣,否則將股息匯給你的時候還會自動扣除10塊的手續費。

台股美股比較2:美股市值大,不易遭人為炒作

以台灣最大市值公司的台積電來說,截至2022年2月,市值達6,000多億美金,美股以全世界市值最大的公司Apple為例,市值高達2.8兆美金,等於是4.6個台積電。

當公司越大要操控股價就越難,因為要影響巨大的波動就需要更多的資金,而在2021年全球前十大市值公司裡,美國公司就佔了8間。

美股與台股比較2:美股市值大,不易遭人為炒作。以台灣最大市值公司的台積電來說,市值達6000多億美金,美股以Apple為例,市值高達2.8兆美金,公司越大要操控股價就越難,要影響巨大的波動就需要更多的資金,而且在2021年全球前十大市值公司裡,美國公司就佔了8間。台灣之光,台積電也在榜上的第九名!不過以台灣公司來說,第二名的聯發科市值就小了台積電9.5倍左右。
全球前十大市值公司排名 / 圖片出自:companiesmarketcap

台灣之光,台積電也在榜上的第九名(2022.7已下降到12名),不過以台灣公司來說,第二名的聯發科市值就小了台積電9.5倍左右,台灣的股市因爲市值小,所以容易被大戶影響股價。

有時候明明發出了好的新聞,股價卻持續下跌,或是莫名狂漲,歷年來投保中心幫小股東訴訟的案件中,內線交易就達了三成!這樣在容易受人為操弄的情況下,你又如何能安心投資?

台股美股比較3:美股選擇比台股多

台灣上市櫃公司有1,700多隻股票,而美國有2萬多家,其中上市公司8,000家,上櫃公司1萬2千多家。

台股有七成都是科技、半導體類的股票,大多數人其實對這方面的領域並不是很了解,應該不少有在投資台股的人對於自己投資的公司實際在做哪些東西並不是很清楚。

台股美股比較3:美股選擇比台股多,台股七成都是科技、半導體類的股票。美股在各產業的選擇上就很多,像是生活類型股票有麥當勞、肯德基、可口可樂等等,這些都是我們很熟悉的品牌,也都是歷史很悠久的公司,像可口可樂截至2022年已經成立了135年,也是巴菲特長期持有的愛股之一。
圖片出自:ISTOCK.COM

美股在各產業的選擇上就多很多,像是生活類型股票就有麥當勞、肯德基、可口可樂,還有星巴克、Visa、Costco等等,而且隨著國際化的趨勢,很多公司的收入不僅是來自於美國,有很大一部分也是來是國際市場。

這些都是我們很熟悉的品牌,也都是歷史很悠久的公司,像可口可樂截至2022年已經成立了135年,也是股神巴菲特長期持有的股票之一,你也可以透過美股投資其他國家在美國上市的公司,或者藉由ETF分散投資全世界。

台股美股比較4:美股長期年化報酬率比台股高

截至2022年的1月,0050過去十年來累積的報酬為280%。

0050是投資台灣最大的50家公司,包括台積電、聯發科、鴻海、聯電、台達電等,產業集中在半導體及金融股。

台股美股比較4:美股長期年化報酬比台股高。截至2022年的1月,0050過去十年來累積的報酬為280%,而追蹤S&P500指數的ETF,以VOO為例則為318%,看得出來其實台股近年的表現也很好,但是美股的績效更佳。
0050總報酬率

而美股追蹤S&P500指數ETF,以VOO為例則為318%,看得出來因為台積電的關係,台股近幾年的表現也很好,但是長期下來美股的績效更佳。

S&P500指數是美國500大上市公司,包含Apple、微軟、Google、Amozon、FB、巴菲特的波克夏等,列舉的這幾家都在全球前十大市值公司的排行裡。

美股與台股比較4:美股長期年化報酬比台股高。截至2022年的1月,0050過去十年來累積的報酬為280%,而追蹤S&P500指數的ETF,以VOO為例則為318%,看得出來其實台股近年的表現也很好,但是美股的績效更佳。
VOO總報酬率

就近30年來看美股報酬也勝過國際股市,不過當然這都是過去的績效,不代表未來的表現。

美股台股比較4:美股長期年化報酬比台股高。就近30年來看美股報酬也勝過國際股市,不過當然這都是過去的報酬,不代表未來績效。
美股vs國際股市

台股美股比較5:美股買賣免手續費

美股現在大多美股券商買賣上市公司股票跟ETF都是免手續費的,像是最常聽到的TD AmeritradeFirstrade、嘉信證券都沒有收取手續費。

台股交易成本=0.1425%x(買進成本+賣出金額)+0.3%x賣出金額

台股則是會被收取兩種費用,分別是「券商手續費」及「證交稅」,而且不論你是賺錢還是賠錢都要繳交。

「手續費」是買賣時都必須交給卷商0.1425%的費用(一般電子下單可以享有5~6折優惠),低收為20塊的手續費,也就是即便不滿20元也會收取20塊錢。

不過自從開放零股交易之後,就有許多券商推出將手續費低消降低至1~5元,前提是搭配定期定額方案的情況下才享有,「證交稅」則是要在賣出時交0.3%給政府。

台股美股比較6:美股比台股更適合存股族

因為通貨膨脹加上銀行利率低的關係,台灣的存股族越來越多,許多投資人會選擇金融股做為存股標的。

以證交所公布110年12月個股定期定額交易戶數排行第二名的兆豐金為例(第一名是台積電),股利已經連續發放了20年。

但在這期間股價的漲幅波動很小,股息發放的狀況也呈現有時候多有時候少,甚至在2008年金融海嘯的時候大幅減少。

台股美股比較6:美股比台股更適合存股族。以證交所公布110年12月個股定期定額交易戶數排行第二名的兆豐金為例(第一名是台積電),股利連續發放20年,這期間股價沒有什麼漲幅波動,近乎水平狀態,另外股息發放的狀況則是有時候多有時候少,甚至在2008年金融海嘯的時候大幅減少。
兆豐金歷年股利 / 圖片出自:Goodinfo

美股的部分以3M為例,已經連續發放股息100年,並且連續63年股息年年成長,即便在股災來臨也能領到股息,而且還有辦法發的比之前多,同時股價也成長很多。

那透過領取股息並做股息再投入買進更多股票,又拿到更多股息拿去買更多股票,無限循環下來就達到「複利效應」的威力。

下圖中,上排是3M的股價走勢圖,下方則是歷年發放股息的圖表,近五年股息成長率達6.6%,可以看出與兆豐金的走勢有很明顯的差異。

台股美股比較6:美股比台股更適合存股族。美股的部分以3M為例,已經連續發放股息100年,並且連續63年股息年年成長,即便在股災來臨也能領到股息,同時股價也成長很多,那透過領取股息,並做股息再投入買更多股票,又拿到更多股息,買了更多股票,就達到「複利效應」的作用。上排是3M的股價走勢圖,下方則是歷年發放股息的圖表,近五年股息成長率達6.3%。
3M股價及股息走勢圖 / 圖片出自:SeekingAlpha

不少存股族會以殖利率來判定績效,台股普遍殖利率為4~5%,美股則是2~3%,因此多數人會覺得台股殖利率比較高適合存股。

但投資股息股其實不能只單看殖利率,重點是股息是否能夠穩定發放,而且年年成長,台股雖然可以找到持續發放股息的公司,但卻幾乎沒有股息年年成長的公司,股價的成長幅度也低於美股。

而且就美股來說,投資好的公司股息每年成長,但是你的投入成本不變的情況下,長期下來你的股息報酬率還會越來越高。

台股美股比較7:台股ETF內扣費用高

台股ETF的內扣費用大約是0.5%左右,以0050來說就是0.43%,比美股高出很多,美股因為競爭率高的關係很多ETF內扣費用都低於0.1%,一樣以追蹤S&P500指數的VOO為例,內扣費率就只有0.03%,0050是它的14倍多!

內扣費用包含由基金經理人操作的管理費用、保管資金的費用等等,投資ETF的時候並不會跟你收這筆費用,而是從ETF淨值扣除,進而反應在股價上。

而投資ETF的用意就是希望它的表現跟追蹤指數一樣,比如說VOO追蹤的S&P500就是涵括美國500大上市公司的表現,但是因為內扣費用並不是拿來投資在股票上,而是交易的成本,所以當內扣費用越高,你的報酬結果跟追蹤指數的差異就會越大。

聽起來可能沒有什麼感覺,從下圖可以看到同樣是投入10萬美金,假設在接下來的25年中,每年獲取6%的報酬,在沒有任何成本的情況下最終報酬為43萬美元(左)。

但是假如每年需要2%的成本,那最終就只獲得26萬美元(右),其中40%的報酬直接被2%的成本吃掉,所以千萬不要小看內扣費用影響報酬的威力。

台股美股比較7:台股ETF內扣費用高。從圖中可以看到同樣是投入10萬美金,假設在接下來的25年中,每年獲取6%的報酬,在沒有任何成本的情況下,最終報酬為43萬美元(左)。假如每年需2%的成本,那最終只獲得26萬美金(右),其中40%的報酬直接被2%的成本吃掉,這樣聽起來是不是就差了很多。
2%手續費對報酬的影響 / 圖片出自:Vanguard

台股美股比較8:美股可以長期掛單,台股掛單只有當天有效

台股的零股交易目前只有開放ROD,當天有效單,也就是當天掛單後持續搓合到收盤為止,假如沒有成交的話,明天就要再重掛一次。

美股則是除了當日有效單之外還可以選擇長期掛單,英文簡稱為GTC(Good Till Cancel),也就是在你取消之前這個單都有效。

你可以開立限價單,也就是設定一個你想要成交的金額,以買進來說就確保你不會買到比這個還高的金額,但是如果市場價格沒有到你開的價格自然就不會成交。

假設GTC限期是90天,那這個單在90天內就都有效,如果當天沒有交易成功,你也不需要每天重新掛單,但要注意的是除非你將它取消,不然在成交前這筆金額是會被扣住不能使用的哦,我覺得這才是正確的方式,有多少錢做多少事。

這部分台股跟美股不一樣,台股不是買了當下就立馬扣住這筆錢,台股有T+2制度,買賣股票要兩天後才會實際扣/入款。

也就是即便當下你戶頭裡沒有足夠的錢,系統也會讓你下單,但是如果你下單成交2天後,你的交割帳戶裡款項不夠就會造成「違約交割」。

台股美股比較9:美股零股交易更普及

台股原本最小的交易單位是1張,也就是1,000股,以台積電來說一張股票是50萬元,小資族根本買不起,即便資金足夠,也會造成我的資金有一大部分是壓在一家公司上,導致風險過於集中。

不過自從2020年10月開始,台股開放了盤中零股交易,讓投資人可以用500塊錢就買到一股台積電。

但是第一是買賣會有手續費,目前大多台股券商零股交易低收為1元,如果你頻繁的少量買進,可能會造成手續費佔成本的比重被拉高。

再來因為零股的流動性低,大多數的台灣人其實還是習慣以張數來交易,因此相較於整張股票的買賣,零股會比較難成交,有可能發生下單50股但實際分了多次才買到的狀況,導致手續費佔成本的比重大大提高,甚至有時候要用比較高的金額才能成交,所以常常有人會覺得買零股買貴了。

美股的交易方式則是本來就採用零股交易,美股是100股等於1張,那我們一般投資美股會選擇規模大的上市公司或是追蹤大盤指數的ETF,這些流動性都很高所以很容易成交,而且買賣都免手續費。

台股美股比較10:美股只要辦1家券商就一次搞定

投資台股要辦兩個帳戶:

  1. 證券戶:如元大證券,裡面不存放現金而是放股票,主要用來查看交易紀錄等
  2. 交割戶:專門管錢的帳戶,也就是買賣的資金都放在這裡

在台灣,買股票、ETF要找股票券商,買期貨要找期貨券商,買基金要去基金平台或銀行。

美股的話只要辦一家美股券商的帳戶,同時管錢跟管股票,不管你是要買股票、ETF、債券、基金、選擇權等等都在這家券商帳戶裡操作就可以了。

而且現在網路開立帳戶都很迅速,以我自己開TD Ameritrade為例,申請後兩個工作天就通過了。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮?指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

台股美股比較總結

以上就是10個我認為你應該要投資美股的原因,其實總結下來最大的重點在於「風險」,單一投資一個國家的股市會造成你的風險過於集中,尤其還是市佔率這麼小的台灣,並非投資一整個國家就代表很安全。

投資美股不僅可以投資在美國公司上,也有不少外國企業在美國掛牌上市,並且也可以利用ETF投資其他市場甚至全球,可以選擇的投資標的和產業都會比台灣多非常多。

假如你是害怕投資新手或是以前台股投資的很差,那我覺得你完全不用擔心,很多人會疑惑台股都投資不好了還跑去投資美股,但是就像我上面所說的原因,只投資台股才是最大的風險。

那麼以上就是台股美股比較的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎直接在下方留言讓我知道哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

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