【美金定存好嗎？】這2類人最適合美金定存，4個秘訣大公開！

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隨著升息的關係美金定存利率比過去高出許多，所以不少人就想把手上一些閒置資金拿去換成美金來放定存，不過究竟美金定存好嗎？適合你嗎？

在這篇文章我會完整分享2024美金定存利率可以享有多少？優缺點各有哪些？哪2類人最適合美金定存？以及統整出美金定存的4大秘訣給你，最後也會分享我自己對美金定存的看法哦，那我們就趕快開始吧！

• 2024美金定存利率
• 美金定存好嗎？(優缺點分析)
• 美金定存怎麼買？
• 美金定存的4大秘訣
• 美金定存常見問題

2024美金定存利率

美金定存利率在一家銀行裡面通常又會分成兩種，一個是一般美金定存，一個是不定期會推出的美金定存專案。

所謂的美金定存專案就是在銀行另外推出有「活動時間」限定、「銀行用戶類別」限定或者「資金來源&金額」限定的更高利率方案。

舉例來說，富邦銀行的一般美金定存一年只有3.85%的利率(雖然說是「只有」，不過其實已經比台幣定存高出一倍了)；而他們家的美金定存專案有4.5%～5.2%的利率，但是最多只能放半年。

目前2024各家銀行的一般美金定存利率普遍落在3.8%左右，最高到4%；而美金定存專案的話最高則是6.6%，大多落在4.5%～5.5%。

一般美金定存不會限定你的資金來源，但是像富邦在2024年1月推出的美金定存專案活動就會限定你的資金必須要是「在富邦銀行裡把台幣換匯成美金」的新資金，或者必須是「在2023年12月1號之後才注入富邦」的新資金，那他對新資金的定義是從其他金融機構匯入的資金或者是從保險和投資返還的資金。

如果你是前者，也就是換匯資金的話可以直接在富邦APP上面操作，但如果你是另外注入的新資金就必須要到分行的臨櫃辦理，而且你要特別告知行員你是要辦新資金的美金定存哦。

另外富邦的美金定存專案還有金額限制，簡單來說你存放的時間越短、資金越多，你可以享受到的年利率就越高。

美金定存好嗎？

經過上面富邦的美金定存活動來看，你應該就有發現雖然定存利率聽起來很吸引人，但是他可以存放的時間通常都不長，好比6個月有4.5%的利率來看，這4.5%是年利率，所以你實際上享有的利率就只有2.25%而已，算是普遍會使用的話術。

你不太可能說這邊放半年之後又把它轉到其他銀行去放，因為外幣之間的轉帳不像台幣轉帳這麼簡單，轉出跟轉入的銀行都會再跟你收取額外的手續費，如果你資金不多的話很可能光是手續費就不划算了。

所以美金定存其實也可以算是一種「時機財」，也就是說在這個活動限定時間內你才能獲得這樣的好利率，他並非是一個可以永久讓你用來錢滾錢的地方。

以我的狀況來舉例給你聽，我目前也有把一點點錢放在美金定存裡面，這筆錢是為了要繳我每年國外分紅保單的保費，那因為短期內就會使用到所以不可能拿去投資，但是放在活存裡面利率又很差，所以我就把美金定存當作是這筆資金的中繼站。

有些人可能會想說現在定存利率這麼好，我先把錢放定存就好，等定存利率變低之後再拿去投資，其實這樣的判別方式是不對的。

因為以被動投資的角度來看絕對是參與股市越長時間越好，以長期投資來說被動投資美股ETF的獲利是可以高達8～10%的，所以我們在投資理財上做任何決定的時候記得都要把目光拉遠到長期來看才準確。

所以我會建議如果你本身有使用美金的需求，只是像我一樣需要短時間有資金放置的地方，或者這筆資金你已經確定沒有打算要拿去投資，並且可以接受長期放置，這樣的情況比較適合放美金定存。

而少數人適用的狀況則是你的資金比較多，不想全數都放在高風險的投資裡面，想要配置一部分的錢在低風險的資產，或者是分散持有單一貨幣的風險，那美金定存就也是一個適合你的理財工具。

一、美金定存優點

1. 美金定存利率比台幣高
2. 對美金有需求的人，作為資金的中繼站
3. 分散貨幣風險

2024上半年台幣定存利率最高一年是1.78%(Line Bank的)，而美金定存光是一般方案存放一年最高就有4%，而專案的話大多是落在半年4.5%～5.5%左右，所以目前美金定存利率比台幣定存高出2～3倍。

美金是全球的主流貨幣，如果你有出國經驗的話應該就知道，除了刷卡之外有時候去刷卡沒有那麼普及的國家，我們會選擇放一點美金在身上，假如有需要的話就再多換一點當地的現鈔(出發前在台灣換太多造成用不完就容易產生匯率損失)，原因是匯率會比較好、也最方便換到錢，因為換匯所一定收美金。

尤其因為台灣戰爭風險高的關係，你可以看到烏俄戰爭發生的時候兩個國家的貨幣都瞬間貶值，所以資本比較多的人大多都會選擇配置一些海外資產跟美金在國外來分散貨幣的風險。

二、美金定存缺點

1. 你可能會賺了利息但賠了匯差
2. 會被收取換匯手續費
3. 無法像活存一樣隨時動用
4. 利率並不是一直都很好

如果你本身對美金沒有需求，在把台幣換匯成美金的時候匯率是1:31，而在美金定存到期要換回台幣的時候匯率是1:29，這時候美金相對台幣貶值的狀況下，你就會賠了匯差。

舉例來說我拿100萬台幣去放美金定存，1:31的時候我可以換到32,258美元，假設一年3.85%的定存到期之後我總共可以拿回33,500美金，這時候匯率是1:29，所以換回台幣之後我就只能拿到97萬初頭，反而是賠錢的。

這就是為什麼我會建議本身有使用美金需求的人再去做美金定存的原因。當然情況也有可能反過來變成你還能賺取到匯率差，那這就看你願不願意去承擔匯率風險。

或者是這筆資金只佔你總資產的一小部分，你也不急著去把它變現回來的人，但就同樣回到我在前面說的，這適合資金比較多、想要配置一部分的錢在低風險資產裡面的人。

原因是如果你本身資金不多又放置不必要的閒錢在身邊，那其實就浪費掉把這筆資金拿去累積資產的時間了。

再來是手續費的部分，如果你有出國換錢的經驗應該就會注意到銀行買進外幣、賣出外幣跟牌告的匯率是不一樣的，比方說我寫這篇文章當下的牌告匯率是31.17，但是你要賣出美金換回台幣就只有31.0675，而如果你要買美金就要31.1675。

所以銀行賣給你的時候會賣比較貴，而跟你買的時候會收比較便宜，這兩個之間的匯率差就是銀行跟你收取的手續費哦。

最後是大家可能會看現在美金定存利率很高就想要把錢都放進去，但其實如果你去看2022年6月的時候存放一年也就1.9%，又再更之前2022年1月的時候甚至只有不到1%，這就是為什麼美金定存只適合放短期閒置資金的原因，因為利率不會一直這麼好。

美金定存怎麼買？

這要看你想要承辦的銀行活動方案，如果只是一般美金定存的話，那你使用銀行或數位帳戶的APP就可以直接線上申請定存了，我這邊同樣以富邦為例，基本上各家銀行都大同小異，只是介面跟取名上會不太一樣而已。

登入富邦銀行APP之後，在存款項目裡面可以看到外幣定存，那下面的「美元優利」就是他另外推出限時活動的美金定存專案，我們先看一般美金定存。

你就可以選擇你要存多長時間、利息領取方式、要不要續存等等，像因為他這個到期領息也只有單利，所以我就會選每月領息。

輸入你要定存的金額之後，他就會顯示出當下的參考利率，最後系統會讓你再確認一次交易資訊都正確之後再點選送出。

另外來看美元優利這邊，因為他有要求是新資金，所以我就不能像剛剛上面那樣直接用我美金帳戶裡面的錢，而是只能用台幣帳戶的錢去換匯。

然後富邦最長定存時間就只能選到6個月(大多數銀行的美金定存專案都是這樣，只有少數可以到一年)。

然後一樣系統會顯示出你這筆定存的專案利率是多少，以及目前牌告跟成交的匯率是多少(通常會有3分的匯率優惠)，所以你可以看出相對要定存1萬美金，你需要從台幣帳戶中轉出大約31萬台幣這樣。

美金定存的4大秘訣

一、僅作為資金中繼站或長期放置的資金

前面有說到我是因為把要拿去繳分紅保單的錢先放在美金定存裡面，所以我本來就需要美金，而不是特意把台幣換成美金去放定存。

如果你對沒有美金需求，但想要換成美金來放定存的話，那就要確保這是一筆可以長期放置的閒置資金，不然短期就需要使用到的話如果當下匯率不好，就會變成你賺了利息賠了匯差。

所以我會建議符合這兩種狀況的資金再去做美金定存哦。

二、大筆資金拆多筆定存

如果你因為臨時需要動用資金而提前把美金定存解約的話，雖然不會損失本金，但是利息會大打折。

如果你不滿一個月就解約，那就完全不計息；再來一般定存期間都是1、3、6、9、12個月這樣來算利率，所以如果你滿2個月、但是不滿3個月的話，就會以1個月的定存利率再打8折來算利息給你。

所以如果你資金比較大筆的話，我會建議可以拆成多筆來定存，比方說10萬美金拆成3筆，例如3萬、3萬、4萬來定存。這樣即便你之後臨時有資金需求，也只需要把其中1筆解約就好，不會影響到其他2筆美金定存可以拿到的利息。

三、採取線上換匯

相較於到實體分行的臨櫃換美金，選擇直接在銀行的APP或者是網路銀行做線上換匯可以享有額外的匯率優惠哦，目前普遍來說可以享有3分的優惠，所謂3分就是0.03，假設現在買進美金的匯率是31.16，那用線上換匯就只要31.13的意思。

美金銀行的利率優惠不一樣，建議基本要有3分，少數幾家會有3.5到4分的優惠，不過如果你資金不大的話我會建議不需要太執著於要有最高的讓分優惠，因為對資金小的人來說其實不會差別到多少，3分的減免就算不錯摟。

四、不要只看利率高低

所有你看到的利率都是「年利率」，也就是說你要放滿一年的美金定存才能享有到這樣的利息。就像匯豐銀行的年利率雖然有6.6%，聽起來超多，但是他最多只讓你放半年，那實際上你可以在這半年賺取到的利率就只有3.3%。

所以除了看利率的高低之外也要把它可以存放的時間長短考慮進去，不然表面上可能看起來這家銀行的美金定存利率很有優勢，但是實際可能根本沒有比較多哦。

美金定存常見問題

總結

每家銀行推出的美金定存專案條件都會不太一樣，基本上利率明顯比其他家銀行高出不少的話，通常需要符合的條件也就會越難哦，比方說他會要求你存放在這家銀行的總資產至少要達到百萬、甚至千萬才可以，所以在把錢放進去之前記得要確認清楚活動的內容。

另外你在放美金定存之前建議一定要先想好這筆資金到期之後你要怎麼規劃，避免說短期要換回台幣可能會導致損失了匯率差，或者到時定存利率沒有這麼好了，那你就只能放在那裡被通膨給稀釋掉哦。

最後如果你是比較大筆資金的話可以考慮分成多次去換匯，那高匯率也換到、低匯率也換到的話就可以取得平均的匯率。

REESE的MURMUR時間：
我碰到大多數學生的狀況都不是對美金有需求，只是單純覺得美金定存利率很不錯、然後剛好身上有一筆閒置資金可以使用，就把它拿去換成美金來定存。

或者是像2022、2023年的時候股市表現不好，所以有些人就想說放定存的利率會比股市好，就選擇不把錢丟投資而是放進美金定存。

以上這兩種人其實都缺乏以「長期」的角度來看投資理財，第一是美金定存利率不會一直都這麼好，所以你該思考的是這筆閒置資金你近3～5年會不會使用到，如果不會的話不如拿去投資來加速累積資產。

除非你本身已經有在累積資產而且足夠達到你的財務目標，你想放一些錢在低風險資產上或者分散貨幣風險，那才適合採用這種做法。

第二是股市下跌的時候其實你反而可以用更便宜的價錢去買進好東西，被動投資就是盡可能的去參與市場，而不是表現不好就出場、等表現好再進場，這樣是不可能長期用投資獲利的哦。

那以上就是美金定存的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話，都歡迎直接在下方留言讓我知道！

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