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【電匯教學】5步驟輕鬆把錢匯到美國券商,3招節省電匯手續費

by Reese
投資台股需要有一個證券戶跟一個交割戶,證券戶是放股票用,交割戶則是放現金用,那美股只需要申辦一個美國券商帳戶,當你申請好帳戶後,再來就可以把美金匯款到券商開始投資。這篇會帶你用5步驟把錢電匯到美國券商,在最後也會跟你們說可以如何節省電匯費!

投資台股需要有一個證券戶跟一個交割戶,證券戶是放股票用,交割戶則是放現金用,而美股只需要申辦一個美國券商帳戶就好,當你申請好帳戶後,再來就可以準備把美金匯款到券商開始投資。

這篇會帶你用5步驟輕鬆把錢電匯到美國券商,在最後也會分享給你3招節省電匯手續費的方法,那我們就開始吧!

關於美股投資你可以選擇直接透過美國券商或是採用複委託,假如還不了解的話可以先看下面的文章哦。

那如果你想透過美國券商但是還沒開好帳戶的話,我最推薦使用TD Ameritrade,這篇也會以TD作為電匯教學示範。

電匯步驟1:開立外幣帳戶

首先,要把錢電匯到美國券商,你需要開立一個外幣帳戶,而且建議是投資專用的專款專戶,也就是說這個外幣帳戶裡面的錢,單純就拿來做投資用,盡量不要跟其他用途的錢攪和在一起,因為我們不希望因為投資而使用到生活用的資金。

現在申請外幣帳戶都很方便,如果你本來就有這家銀行的台幣活存帳戶,你只要準備好雙證件,然後到銀行官網做線上申請就可以了。

另外還有像富邦銀行,他推出的是多元整合型帳戶,這個帳戶可以同時存放台幣和外幣,所以你就不需要另外再去申請,當你將台幣換成外幣時,從APP上面直接就會看到你同一個帳戶號碼,同時有一個是台幣活存,一個是外幣活存。

電匯步驟2:兌換美金

擁有外幣帳戶之後,就要來兌換美金!目前的匯率是1:29.4(截至2022.6月),假如擔心換在高點的話,可以分成多次兌換,遇到相對比較低的匯率時就多換一點。

電匯步驟2:兌換美金,擁有外幣帳戶之後,就要來兌換美金,目前的匯率是1:28(截至2022.2月),跟歷年比起來便宜很多,以前都要29~30,之前最高還要將近35塊。
美金匯率走勢圖

很多銀行都有線上兌換外幣的優惠,所以你在線上換匯會比臨櫃換來的便宜,一般大概是優惠3分左右,也就是0.03元,依照現在29.4塊的匯率來看,你就可以用28.37換到美金。

像是富邦、國泰都有3分的優惠、中信My Way外幣數位帳戶則有4分(目前活動到111/09/30),除非你的金額高,不然3、4分的差距並不大。

電匯步驟3:申請國外匯款

假如你已經完成美國券商的開戶,但是還沒通過帳戶審核,也可以先申請好國外匯款,等審核通過之後,你就可以直接在線上用網路銀行匯款,以後要再匯款也很方便。

你必須要攜帶你的「身分證、外幣存摺以及原留印鑑」到銀行臨櫃申請網路銀行的「國外匯款」功能。

國外匯款只限定匯入「約定之受款帳號」,所以在申請的時候要準備好你選擇的美國券商銀行帳戶資料,按照法規線上匯款不得超過台幣三百萬元,假如超過的話就還是得透過臨櫃做匯款。

那一開始有說投資美股只需要申請一個美國券商就可以了,不過錢並不是直接匯到美國券商,而是每家券商會有自己配合的銀行。

你要電匯到的地方是券商在這家銀行的帳戶,所以基本上需要的資料就是這家銀行的名稱、代號(Swift Code)、券商名稱、跟他在這家銀行的帳戶,就這麼簡單~

如何查詢券商電匯帳戶?

這邊以TD Ameritrade的帳戶為例,先附上電匯的銀行帳戶給大家。

受款銀行
代號(Swift Code):FNBOUS44XXX
名稱:First National Bank of Omaha
地址:16th & Dodge Streets Omaha, NE 68102
受款人
帳號:1642461
名稱:TD Ameritrade Clearing Inc.
地址:200 South 108th Avenue Omaha, NE 68154

如果想知道怎麼查詢,可以先進到TD官網並登入,之後點選「我的帳戶」之後,選擇「存款」。

如何查詢TD電匯帳戶?到TD官網登入後,選取我的帳戶,並點選「存款」,之後選擇「電匯轉移」,那因為我們使用的匯款銀行在美國境外,所以點選右手邊的「國際電匯轉入指示」,打開pdf檔之後就看到了。
TD官網 / 圖片出自:TD

假如你在美國有銀行帳戶的話可以選擇第一個,ACH自動轉帳,這個就不會被收取電匯手續費哦。那一般台灣人就是選擇第二個的「電匯轉移」。

如何查詢TD電匯帳戶?到TD官網登入後,選取我的帳戶,並點選「存款」,之後選擇「電匯轉移」,那因為我們使用的匯款銀行在美國境外,所以點選右手邊的「國際電匯轉入指示」,打開pdf檔之後就看到了。

進來之後,首先,點選帳戶旁的「顯示」,就可以看到你自己在TD的9碼純數字帳戶,那在左下角會有更詳細的個人帳戶資料,也就是紅框的地方。設定約定轉帳的時候不會使用到,但是實際匯款的時候就需要了,下面會做說明。

那因為我們使用的匯款銀行在美國境外,所以點選右手邊的「國際電匯轉入指示」,打開之後就是下圖右上角的PDF檔。

可以看到TD配合的銀行名稱是First National Bank of Omaha,還有他的銀行代碼(Swift code)是FNBOUS44XXX,帳戶名稱就是TD的全名,TD Ameritrade Clearing Inc.,帳號是16424641。

這四個是設定國外匯款時最主要的資訊,基本上設定國外匯款時是不需要填選地址的,除非銀行有特別要求再寫就可以了。

如何查詢TD電匯帳戶?到TD官網登入後,選取我的帳戶,並點選「存款」,之後選擇「電匯轉移」,那因為我們使用的匯款銀行在美國境外,所以點選右手邊的「國際電匯轉入指示」,打開pdf檔之後就看到了。

電匯步驟4:電匯到美國券商

美國券商帳戶審核通過,並且也完成國外匯款的約定轉帳後,就可以正式電匯過去了!

因為我本身是使用富邦銀行,下面就以富邦國外匯款的介面為範例哦,基本上概念都是一樣的,只是每家銀行表格長得不同而已。

首先到富邦銀行首頁之後點選「國外匯款」,這個動作要在銀行作業的時間才能辦理哦,也就是平日的9:00~15:30。

如何用富邦銀行電匯到美國券商?進到官網後選擇「國外匯款」,接著登入你的網路銀行帳戶,就會進到國外匯出匯款的表單。
台北富邦國外匯款

登入你的網路銀行帳號。

如何用富邦銀行電匯到美國券商?進到官網後選擇「國外匯款」,接著登入你的網路銀行帳戶,就會進到國外匯出匯款的表單。

因為前面已經有到臨櫃申請好國外匯款,所以下圖的受款人帳號就會自動出現券商的銀行帳戶。

要注意的是匯款人帳號一定要是你本人的外幣帳戶!不然券商不會收喔,那匯款人的英文地址可以用郵局翻譯

受款人身份別選擇「民間」,匯出的分類編號每家銀行都一樣是「262」,基本上就是「投資國外股票的資金」。

富邦銀行的電匯表單,因為前面已經有到臨櫃申請好國外匯款,所以這邊受款人帳號就會自動出現券商的銀行帳戶。要注意的是匯款人帳號一定要是你本人的外幣帳戶,不然券商不會收,那匯款人的英文地址可以用郵局翻譯。受款人身份別選擇「民間」,匯出的分類編號每家銀行都一樣是「262」,基本上就是「投資國外股票的資金」。
台北富邦國外匯款申請資料填寫

那因為電匯會有手續費,所以你使用的銀行的台幣帳戶記得要留足夠的存款讓系統可以扣除。

電匯手續費依每家銀行不同,以富邦來說會有一筆匯費+郵電費,匯費是以你「匯款金額x0.005%」計算,最低台幣100元,最高800元,郵電費的部分則是固定收300元。另外有些銀行透過網銀電匯會比臨櫃便宜,那像富邦是都一樣的收費。

附言的部分記得一定要填寫「你的美國券商帳戶/護照英文全名拼音」,不然券商會不知道這筆錢是誰的,到時就會退會來給你。

等於你手續費就白付了,要電匯的話就又要再付一次手續費,所以每次電匯的時候都要記得一定要填寫附言(有些銀行可以預設,有些不行)。

富邦銀行的電匯表單,那因為電匯會有手續費,所以你使用的銀行的台幣帳戶記得要留足夠的存款讓系統可以扣除。電匯費依每家銀行不同,以富邦來說會有一筆匯費+郵電費,匯費是以你「匯款金額x0.005%」計算,最低台幣100元,最高800元,郵電費的部分就是固定收300元,有些銀行透過網銀電匯會比臨櫃便宜,那像富邦是都一樣的收費。附言的部分記得一定要填寫「你的美國券商帳戶/護照英文全名拼音」,不然券商會不知道這筆錢是誰的,就會退會來給你,等於你手續費白付了,要匯的話就要再付一次手續費。
台北富邦國外匯款申請資料填寫

不過要注意的是這並不是「全額到款」,銀行在匯款到最終美國卷商的銀行帳戶過程中會經過一家中間銀行,又稱「中轉行」。

這個中轉行也會收取一筆手續費,大概是20美元左右,但是實際收多少銀行也無法跟你保證,就會變成假設你匯100美元,但最後到券商那可能只有80美元。

電匯的時候,銀行在匯款到最終美國卷商的銀行帳戶過程中,會經過一家中間銀行,又稱「中轉行」,他也會收取一筆手續費,大概是20美元以內,但是實際收多少銀行也無法跟你保證,就會變成假設你匯100美元,但最後到券商那只有80美元。同,他會直接幫你轉到最終券商在銀行的帳戶,就不會有中間手續費的問題。
電匯流程 / 圖片由瑞絲投資理財自製

假如想要全額到款的話,就要請銀行這邊多幫你打一封電報,他會直接幫你匯款到最終券商在銀行的帳戶。

這樣這筆錢就不會經過中間銀行,也就沒有中轉行手續費的問題,不過這個部分台灣這邊的銀行是會多收一筆費用的,依每家銀行不同。

所以首先,要先看你使用的銀行有沒有全額到款的功能(有些銀行沒有),我會建議如果收費超過20美元的話,就直接讓中轉行收取手續費,但是假如在20美元以內的話,就直接付給你的銀行全額到款費用。

以富邦銀行為例,他的全額到款費用是台幣$750,但他有個缺點是,他的網路銀行沒辦法設定全額到款,你必須要臨櫃才有這個功能。

我自己試用網銀直接匯到TD,就是不含全額到款,被中轉行收了22美元,大約是615塊台幣(當時匯率1:28),其實比富邦這邊收的還便宜,所以假如你也是使用富邦的話,就可以選擇直接讓中轉行收手續費。

下面也會介紹其他間電匯手續費相對優惠的銀行哦~

電匯步驟5:確認券商有收到錢

當天電匯錢到券商銀行帳戶後,以TD來說基本上在晚上12點前就會收到,查詢的話一樣到官網點進「我的帳戶」之後,點選「交易歷史(Transactions)」,進來後可以選擇時間範圍。

說明欄位寫「Wire Incoming」的這筆就是電匯金額,記得確認金額是否正確,那我是當天電匯完之後的晚上11點初頭收到,假如到隔天早上起來看還是沒有,請趕快詢問券商的客服。

TD的台灣客服電話是0800-666-756,用手機撥打是免費的。不過這個電話不是24小時的哦,上班時間是台灣的18:00~隔天13:00。

當天電匯錢到券商銀行帳戶後,基本上在晚上12點前就會收到,一樣點進我的帳戶後,點選交易歷史(Transactions),進來後可以選擇時間範圍。說明欄位寫「Wire Incoming」的這筆就是,記得確認金額是否正確。
TD交易查詢 / 圖片出自: TD Ameritrade

如何節省電匯手續費?

一、不頻繁電匯

會建議你存到一筆錢後再一次電匯,比方說假如是從每個月的薪水存下固定比例做投資用,那你不需要每個月都電匯過去一次,這樣成本太高了,一般可以存滿「6個月」之後再一次電匯。

二、選擇電匯手續費相對優惠的銀行

每家銀行的電匯手續費不同,在匯費的部分大多銀行就跟富邦一樣會用0.005%來計算,不過像國泰世華跟中國信託就相對比較便宜。

中國信託是以匯款的級距來收費,一百萬台幣以下電匯費都是$600,全額到款加收$150,所以總共是$750,如果是用網路銀行的話,不論匯款金額高低,電匯費都是$600,不過就沒有提供全額到款的功能。

除了電匯手續費比較便宜之外,一開始也有提到111/9/30前利用中信MY WAY外幣數位帳戶的話,美金換匯可以享有4分優惠哦。

再來是國泰世華的部分,透過網路銀行會比臨櫃優惠,一筆郵電費是$300,全額到款加收$500,所以不管你電匯多少錢,電匯手續費就是$800,另外他的美金匯率跟其他銀行差不多,網銀換匯的優惠是3分美金。

三、資金大戶可善用銀行的財富管理會員

一般來說,假如你的存款金額達300萬台幣以上,通常可以享有每月1次~多次的國外作業交易免手續費優惠,有些銀行是電匯手續費全免,有些是部分減免,像富邦就只有針對匯費的部分減免,但如果你一次匯款的金額比較大,其實還是可以省下很多。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總複習

1.電匯步驟一:開立一個外幣帳戶,而且建議是投資專用的專款專戶

2.電匯步驟二:兌換美金,很多銀行都有線上兌換外幣的優惠,所以你在線上換匯會比臨櫃換來的便宜,一般大概是優惠3分美金。

3.電匯步驟三:申請國外匯款,攜帶你的「身分證、外幣存摺以及原留印鑑」到銀行臨櫃申請網路銀行的「國外匯款」功能,並準備好你選擇的美國券商銀行帳戶資料。

4.電匯步驟四:正式匯錢到美國券商,電匯手續費依每家銀行不同,有些銀行透過網銀電匯會比臨櫃便宜。匯款的時候,附言記得一定要填寫「你的美國券商帳戶/護照英文全名拼音」,不然券商會不知道這筆錢是誰的。

5.關於全額到款,銀行在匯款到最終美國卷商的銀行帳戶過程中,會經過一家中間銀行,他也會收取一筆手續費,大概是20美元以內。

6.電匯步驟五:確認券商有收到錢,以我使用的TD Ameritrade為例,基本上在當天晚上12點前就會收到,假如到隔天早上起來看還是沒有,請趕快詢問券商的客服。

7.節省電匯費的方法:

  • 存滿「6個月」之後再一次匯。
  • 選擇電匯手續費相對優惠的銀行,如中國信託、國泰世華。
  • 一般在銀行的存款金額達300萬台幣以上,可以享有財富管理會員的手續費減免優惠,如果你是大戶就可以善用這個功能,不過每家銀行規則不同,就需要再跟你使用的銀行確認一下。

那以上就是電匯教學以及節省電匯費的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦~

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