Home 投資入門 現金股利、股票股利怎麼算/領?小心忽略這點你根本沒賺到股利

現金股利、股票股利怎麼算/領?小心忽略這點你根本沒賺到股利

by Reese
很多台灣人都希望透過領取股利的方式作為被動收入的主要來源,但是卻也有不少人忽略了很重要的一點,導致其實你根本沒有賺到股利。 因此在這篇我會說明現金股利、股票股利是什麼,分別又要怎麼算?怎麼領取?以及存股族在挑選股票時一定要注意的重點,最後,也會分享可以如何查詢各家公司發放股利的相關資料!

很多台灣人都希望透過領取股利的方式作為被動收入的主要來源,但是卻也有不少人忽略了很重要的一點,導致其實你根本沒有賺到股利。

因此在這篇我會說明現金股利、股票股利是什麼,分別又要怎麼算?怎麼領取?以及存股族在挑選股票時一定要注意的重點,最後,也會分享可以如何查詢各家公司發放股利的相關資料,那我們就開始吧!

現金股利是什麼?

我們常常會聽到股票的配股、配息,其中「配息」就是指現金股利,是一家公司每年將他一部分獲利以「現金」回饋給股東。

現金股利怎麼算?

這邊以台積電為例,假設我有一張台積電,而1張x1,000=1,000股,它在2021年第四季的時候,現金股利是每股配息2.75元,那代表我可以在這一季拿到2.75元 x 1,000股=2,750元的現金股利。

台灣大多上市公司是一年配發一次股利,不過台積電比較特別,他從2019年起改為每季發一次,所以一年總共是配發4次現金股利。

那現金股利會直接匯到你的銀行交割帳戶,所以會產生一筆10元的匯款手續費,如果你使用的銀行跟匯款方相同的話就可以省去這筆錢。

不過每間上市公司股務代理的的銀行都不一樣,以台積電來說是中國信託,也就是他委託中國信託來發放現金股利給股東,那假如你的交割帳戶也是中國信託,就可以免去10塊的匯款手續費。

股利相關稅收

股利的部分有可能會產生「二代健保補充保費」,當你單筆領取的股利(現金股利+股票股利)超過2萬塊台幣的時候,就要補繳2.11%的費用。

單筆是指同一檔股票在同一天發放,假如現金股利跟股票股利是不同天發放,那就分開計算,而計算的方式是=(股票股利總股數x面額10+現金股利)x2.11%。

同樣以台積電為例,它只有發放現金股利,我總共持有10張,那我可以領到的現金股利就是$2.75 x 10,000股=27,500元。

因為超過2萬塊,所以要補繳二代健保補充保費,費用是27,500 x 2.11%=580.25,因此我實際可以拿到的現金股利是27,500‒580‒10=26,910元。

現金股利的計算公式=總股息‒二代健保補充保費‒匯款手續費。

另外每年在報稅的時候,因為股利屬於所得稅的一種,你可以選擇併入綜合所得課稅,或是分開計算來繳納,一般所得的人採取前者的合併計算會比較有利,可以按股利金額8.5%計算可抵減稅額,每一申報戶以8萬元為限。

股票股利是什麼?

「配股」就是指股票股利,同樣代表公司將一部分的獲利配發給股東,只是是以「公司股票」的方式來回饋。

股票股利怎麼算?

假設你有30張A檔股票,今年配發1元的股票股利,而股票面額是10元(每檔股票都一樣是10元),所以1元等於0.1(股利1元÷股本10元=0.1)張股票。

那我總共有30張,1張是1,000股,換算就是3萬股,所以我配發到的股票股利就是0.1元x30,000股=3,000股,等於配股後我會增加為30+3=33張A股。

同樣要注意二代健保補充保費,由於股票股利3,000股x面額10元=30,000,已經超過2萬塊了,所以就要補繳30,000×2.11%=633元的費用。

忽略這點,其實你根本沒賺到股利

配發現金股利跟股票股利的概念,就很像是你在銀行裡面放1萬塊,銀行將其中的1千元發還給你,這時候你在銀行裡面的存款就只剩9千元,加起來一樣是1萬元。

因此當公司配股、配息完之後,就會將這筆錢從股價中扣除,即稱為「除權/除息」,也就是說像台積電發放2.75元的現金股利,那麼在除息日當天就會將「股價 ‒ 現金股利2.75元」。

而發放股票股利的話就會進行除權,股東的總持有股數增加,但是公司總市值不變的情況下,代表股價降低,你的股權被稀釋。

所以配發現金股利和股票股利其實只是把錢從你的左手換到右手而已,總資產價值並沒有改變,除非後續股價有漲回配發股利前的價格,才代表你真的有賺到股利哦,這個動作稱為「填息/填權」。

每家公司每次需要填權息的時間都不同,如果除權息之後並沒有漲回原本的價格,就代表投資人賺了股息賠了價差,稱為「貼息/貼權」。

現金股利、股票股利怎麼領?

如果投資人想要領到現金股利、股票股利的話,就必須在該檔公司公告的除息、除權日前一天,持有該檔公司的股票。

從下方台積電在官網上公告的股利分派,可以看到他最近一次的除息日是在2022/6/16,代表你必須在6/15(含)之前持有台積電才能領取到這一季的現金股利。

不過實際上要等到現金股利交付日,也就是2022/7/14才會領到股息哦,一般來說兩者(除息日與現金股利交付日)大約都是間隔一個月的時間。

現金股利、股票股利怎麼領?從台積電在官網上公告的股利分派,可以看到他最近一次的除息日是在2022/6/16,代表你必須在6/15(含)之前持有台積電才能領取到現金股利。不過實際上要等到現金股利交付日,也就是2022/7/14才會領到股息哦,一般來說兩者大約都是間隔一個月。
台積電股利分派 / 圖片出自:台積電官網

想了解更多的話,可以看下面這隻柴鼠兄弟的Youtube影片說明哦。

如何查詢現金股利、股票股利?

如果只想查單間公司的話,一般可以直接搜尋「公司名稱+投資人關係」,進到頁面後在「股東專區」的欄位點選股利就可以看到了。

如果你想一次查看多家公司,可以到Goodfino上查詢,有包含所有上市櫃公司的除權息日以及股利的一覽表,台灣大多公司是在每年6月進行除息、除權,7月的時候發放股利。

如何查詢現金股利、股票股利?如果只想查單間公司的話,一般可以直接搜尋「公司名稱+投資人關係」,進到頁面後在「股東專區」的欄位點選股利就可以看到了。如果你想一次查看多家公司,可以到Goodfino上查詢,有包含所有上市櫃公司的除權息日以及股利的一覽表,台灣大多公司是在每年6月進行除息、除權,7月的時候發放。
除權息一覽表 / 圖片出自:Goodfino

如果是想看一家公司之前除權息後都多久才填權息,可以直接點選或搜尋公司股票代號,進來後選擇左手邊「股東權益」下方的「除權息日程」就可以看到了

一樣以台積電為例,因為他在2019年後將一年的股利分成4次發放,所以近幾次都是在1天內就完成填息了。

如果是想看一家公司之前除權息後都多久才填權息,可以直接點選或搜尋公司股票代號,進來後選擇左手邊「股東權益」下方的「除權息日程」就可以看到了。
一樣以台積電為例,因為他在2019年後將一年的股利分成4次發放,所以近幾次都是在1天內就完成填息了。
台積電填息花費日數 / 圖片出自:Goodinfo

如何比較不同股票之間的現金股利高低?

由於不論是同一檔股票在不同時間,或是不同檔股票之間股價都會有所不同,所以你沒辦法直接依照現金股利的高低去判斷誰的配息比較多,因此我們會透過「殖利率」來幫忙。

殖利率可以用來檢視你「買進的成本」,也就是股價,和「領取到的現金股利」的相對關係,不過這並不代表殖利率越高就越好哦。

想了解更多的話,可以參考這篇:殖利率是什麼?如何計算?3個挑選高殖利率股你不可不知的事情

利用現金股利增加報酬率

以長期投資來看,我們就是希望可以加快累積資產來達到自己的財務目標,因此領到現金股利之後,假如你正處於累積資產的階段,千萬不要就急著把它花掉,你可以利用「股息再投入」來增加你的報酬率!

股息再投入是指將配發的現金股利再拿去買回該檔股票或ETF,當你持有的股數增加後,下一次配發到的現金股利又會更多,就可以用來買進更多的股數,無限循環就形成了複利效應

不過台股目前並沒有提供這項功能,因此只能自己採用手動的方式,美股則是可以透過券商自動幫你做好股息再投入,而且最小可以買到0.001股哦!

想了解更多的話,可以參考這篇:【股息再投入計畫DRIP】拿到股息別急著花,利用這1招資產翻倍

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總複習

  1. 現金股利:一家公司每年將他一部分獲利以現金回饋給股東,稱為配息。
  2. 股票股利:公司每年將一部分的獲利以股票的形式配發給股東,稱謂配股。
  3. 投資人如果想要領到現金股利、股票股利的話,就必須在該檔公司公告的除息、除權日前一天,持有該檔公司的股票。
  4. 發放股利後如果沒有填權息,那麼其實就等同於只是把錢從你的左手換到右手而已,並沒有真的賺到股利哦。
  5. 以長期投資來看,領取到現金股利之後,可以利用「股息再投入」增加你的報酬率。

那以上就是現金股利和股票股利的分享,如果對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦~

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