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【股票新手投資入門教學】做好這5步驟,帶你贏過8成投資人!

by Reese
股票新手要怎麼開始呢?這篇我會完整說明股票投資入門的新手需要知道哪些知識,以及實際要如何開始投資股票。 包含5個股票投資入門新手一定要做好的步驟,並帶你分配資金以及標的的選擇,最重要的是我會分享給你如何用被動投資股票的方式就能長期穩定獲得不錯的報酬哦。

股票新手要怎麼開始呢?這篇我會完整說明股票投資入門的新手需要知道哪些知識,以及實際又要如何開始投資股票。

總共會包含以下6個面向來說明哦,一開始可能會覺得資訊量有一點大,不過不用擔心,只要照著我給你的步驟一步一步來就沒問題,最重要的是,我會分享給你如何用被動投資股票的方式就能長期獲得不錯的報酬

  • 股票新手投資入門怎麼開始?
  • 股票交易規則、有哪些成本要注意
  • 5個股票新手投資入門一定要做好的步驟
  • 如何分配資金投資股票?
  • 推薦從哪一檔股票開始投資?
  • 被動投資策略,如何贏過8成投資人

那麼假如你想用確定性比較高的低風險被動投資方法,並且同時又能賺取合理報酬的話,我們就趕快開始吧!

股票新手投資入門怎麼開始?

投資股票需要先找證券商開立戶頭,現在很多券商都可以直接線上開戶,需年滿20歲並準備好以下三樣東西:

  • 身分證
  • 健保卡或駕照(要有照片)
  • 本人銀行存摺

會需要銀行存摺是因為投資股票需要一個「交割戶」,也就是未來你下單買賣股票的時候,會從你提供的這個帳戶去扣款跟出金(出金是指當你把股票賣出時,券商把錢從交易帳戶匯到你的銀行帳戶),等到開好戶之後,你就可以直接透過線上下單。

那挑選券商的部分,基本上就是最好規模大、有一定的知名度,比方說永豐大戶、元大、國泰、富邦證券等等,並且注意是否有提供手續費優惠的方案來降低你投資的成本,這點在下面介紹手續費的地方會說明哦。

股票新手教學一、清楚股票交易規則

每個國家的股票交易規則都不太一樣,在開始投資股票之前要先清楚下面5點重要交易規則哦。

1.台股代號:以數字做為代號,比方說台積電的代號是2330、中華電信代號是2412,想要查詢的話只要在估狗搜尋「公司名稱+代號」就可以了。

2.漲跌顏色:紅色是漲,綠色是跌,可以想像成紅燈停、綠燈行的概念,不過這點只有台灣、日本、中國是這樣,其他大多數國家都是反過來的。

3.交易單位:最小1股,1張=1,000股

台股原先都是以一整張來交易,直到2020年10月才開放零股交易,也就是小於1張的買賣,代表說以前要花50萬才能買進台積電,但是現在只要500塊就可以投資了。

不過大多數台灣人其實還是習慣以張為單位來交易,所以如果你的投資標的交易流量不大又想用零股交易的話,就可能會比較難成交,或是要用比較高的價格成交。

4.交割制度:台股是T+2制度,T是指「成交日」,也就是買賣股票成交後的兩天才會扣款、入款,如果你下單當下,交割戶裡的錢不夠還是可以下單,但是你必須確保要在成交後2天內把錢存進去,否則當系統要扣款卻餘額不足就會形成「違約交割」哦。

因為現在大多是自己用網路、APP下單,所以送出之前一定要再三確認輸入的數量是不是正確,不然有些新手就會發生比如要買10股卻沒有注意單位,變成買了10張,造成到時錢付不出來就麻煩了。

違約交割輕則會影響你的信用評分的,當你信用不好,日後想要跟銀行申請貸款就很困難,嚴重的話甚至是會要你付出法律責任的。

5.漲跌幅限制:一支股票在當天的上漲及下跌幅度限制為10%,稱為「漲停」或「跌停」,這個時候一樣可以交易,但是那就是當天最高或最低的價格了,不得再上漲或下跌更多。

股票新手教學二、股票開盤時間

台股的交易時間是在週一到週五的9:00~13:30,週末休息,遇到國定假日的時候會休市。

股票新手教學三、股票下單方式

首先在價格的部分可以選擇「市價」或「限價」,「市價」指的就是該股票當下的價格,優點是可以快速成交,缺點是股價波動大時可能會買賣在不合理的價格。

「限價」則是自行設定你想要成交的金額,雖然比較難馬上成交而且限價單的順序會放在市價單後面,但是至少可以確保買賣在符合你所設定的價格,那如果想要盡快成交的話就建議不要跟市價落差太多,不過目前零股也只能用限價交易。

那下單模式總共有三種,分別是ROD、IOC、FOK。

  • ROD:是當天有效單,也就是當天掛單後持續搓合到收盤為止。
  • IOC:立即成交,否則取消。
  • FOK:立即「全部」成交,否則取消。

搓合的意思是當買賣雙方所出的價格一致,比方說我出400買進A股,那也有人出400要賣出A股,那就能成交。

舉例來說,我下單要買三張A股,第一次只有兩張成交,那選擇ROD的話,就是直到收盤前都會繼續搓合,看能不能成交第三張。

選擇IOC的話,那我就只要這兩張,沒成交的那張就直接幫我取消;FOK則是既然沒有三張都成交,那我就一張都不要,全部幫我取消。

IOC跟FOK的好處是避免說發生像ROD分成多次才成交,導致下單的手續費大增,不過目前零股交易僅限於使用ROD,那假如收盤後一張或一股都沒有成交的話,就要再自行重新掛單哦。

股票新手教學四、手續費&稅收

股票新手入門教學四、手續費&稅收,關於股票交易的手續費,總共有以下4種:付給券商的買賣手續費、賣出時付給政府的證交稅、股利所得稅、二代健保補充保費。
台股交易成本 / 圖片由瑞絲投資理財自製

關於股票交易的手續費,總共有以下4種:

  • 付給券商的買賣手續費
  • 賣出時付給政府的證交稅
  • 股利所得稅
  • 二代健保補充保費

1.手續費:台股在下單買賣的時候必須付給券商手續費,不論你有沒有賺錢都一樣,費用是成交金額的0.1425%,並且會有低收要求。

不過現在因為競爭越來越激烈的關係,很多券商都推出零股交易低消只要1元手續費,另外如果你會定期交易或是交易金額比較大的話,也可以跟營業員爭取手續費的折扣,一般大概可以拿到5~6折。

如果使用定期定額的方案,也就是說跟券商約定固定每個月的幾號自動扣多少錢,來幫你買入某一檔股票,那麼通常只要在1萬塊以下,手續費都只要1元,以2022年來看我推薦永豐大戶、元大、國泰或者富邦。

手續費是你在交易股票的成本之一,也是唯一一個你可以透過選擇券商來降低成本的費用,並且也建議不要過度頻繁交易,交易的次數越多,產生的手續費就越多。

2.證交稅:共0.03%,是在賣出的時候要交給政府的,一樣不論你有沒有賺錢都要交,這部分要繳交的趴數就是固定的,不過ETF只要0.1%哦。

3.股利所得稅:台灣的股票大多偏好發放股利,一般是一年發放一次,那因為這也算是一種所得,所以需要交股利所得稅,你可以選擇併入綜合所得課稅,或是分開計算來繳納,基本上小資族都是以前者的股稅合一計算會比較划算。

4.二代健保補充保費:這部分不一定需要繳交,只有當你單筆領取的股利超過兩萬塊台幣的時候,才需要針對股利補繳2.11%的稅金,發放股利給你的時候就會預先扣繳。

關於股利和這方面的稅收方式詳細可以參考:現金股利、股票股利怎麼算/領?

5個股票新手投資入門一定要做好的步驟

股票新手投資入門Step1:做好理財規劃

很多人會急著想用投資賺錢,但是在你投資之前,務必先把理財做好再來投資,跟做好任何事情一樣,不要想著要一下從1跳到100,這些都是你一定要扎實做好的事情哦。

股票新手投資入門Step2:建立正確投資理財觀念

如果你用錯誤的心態買股票,那叫做「投機」,不叫做「投資」,而這完全與你投資股票的經驗有多久無關,想要股票賺錢,你必須得先搞清楚什麼是投資,而不是問哪一檔股票比較賺錢哦。

股票新手投資入門Step3:確定這筆錢至少5年內不會用到

股市會上漲自然就會下跌,而當經歷過一次市場的高峰和低谷就稱為景氣循環,一般來說一次景氣循環短至一年,長達十年。

因此為了避免投資後剛好面臨股市下跌時卻急用這筆資金,而導致得被迫賣出造成虧損的狀況發生,這筆錢至少要5年內都不會用到,越長越好。最好超過10年甚至20、30年。

建議最好超過10年甚至20、30年,當你把投資的期間拉長,即便遇到股市大跌,你也有時間可以去等待市場恢復上漲。

股票新手投資入門Step4:分散風險

風險絕對是你在投資的時候首要注重的東西,不論是你分配資金做投資的決策上,以及投資的標的都是。

你想要獲得比較高的報酬時,別忘了你也得因此承受比較高的風險,而如果你想增加投資的安全性,那你就勢必得接受相應的報酬哦,下方會分享該如何分散風險~

股票新手投資入門Step5:定好投資計畫

以下列出7個問題協助你定好投資計畫,可以每年檢視一次,因為隨著環境、年紀和你的能力可能都會影響到你可以承擔風險的多寡,所以要定期看看有沒有需要調整的地方。

  1. 這筆投資所賺取的收益,你預計未來用在什麼地方?Ex:提早退休、買房、小孩基金
  2. 這個目標需要多少錢可以達成?
  3. 預計多久後會使用到這筆錢?
  4. 你的身心和財務狀況能承受多大的風險(虧損)?
  5. 在這樣的風險下能獲得的保守報酬是多少?
  6. 你存下的錢是否能達到你期望的目標?
  7. 如果無法達成的話可以如何調整(答案絕對不是增加你無法承受的風險)?Ex:延長投資年限、增加投入金額、降低目標需求。

如何分配資金投資股票?

股票投資入門的新手常常會面對的問題就是不知道要投入多少錢投資,想了解這點,你必須先清楚你想達成什麼財務目標,比方說你希望利用投資幫助你達到舒適的退休生活,那你就要思考你想要的是什麼樣的退休生活,以及這樣的生活需要多少開銷。

接著利用4%法則去推估出你的投資組合需要達到多少錢,比方說我計算下來每月需要5萬元的生活費,那依4%法則計算就是5萬x300=1,500萬,代表當我的投資組合累積到1,500萬的資產時就能達成目標。

那你就能再以你可以投資的期限和你預估的年化報酬率來推估回去你每月需要投入多少錢能夠達到這個目標,詳細該如何計算,你可以參考這篇:【年化報酬率是什麼】怎麼算?多少算高?附上年化報酬率計算機

那如果你前期對於財務目標還不是很清楚的話,建議你可以利用分離帳戶法來幫助你分配資金。

以我的狀況來說,因為我近5年有想安排長期旅遊的計畫,另外還有1筆1年的生活費做緊急預備金,那這些就是我不會挪用的錢,同樣來說,你就看你近5~10年有沒有會花用到的大筆資金,就可以先把這筆儲蓄跟投資區隔開來。

另外還有像是學習、保險、娛樂的費用,要說學習要佔多少的比例,就看你想花多少錢投資自己,比方說我想至少每個月上一堂課,那就以我想接觸的課程費用大多落在多少來分配,假如金額太高也可以考慮集結2~3個月的資金上一堂,保險則是不要分配超過年收入的10%。

再來就是透過記帳了解日常開銷有多少並作出調整,最後扣除以上這些錢後就可以全部拿去投資,如果真的要給一個金額的話,我會建議一個月至少存下1萬做投資,更好就是到1萬5。

如果你目前能投資的資金不多,我會建議你給自己一個要求,比方說今年一個月只能投資5,000,那你就要求自己明年要增加10%為5,500,後年6,050,以此類推,否則你的資產會增加得很緩慢哦。

推薦從哪一檔股票開始投資?

這個也是股票投資入門的新手常常會有的問題,首先投資股票絕對不要叫人家報明牌給你,也不要聽信別人報的明牌,包括新聞,你可以參考,但重點是你要自己去了解,了解了之後還是不懂那就不要投資它。

那投資股票可以區分為「主動投資」和「被動投資」,主動投資就是依照主動選股的方式擇時投資,那這就牽涉到如何研究股票以及能否選對股票,也就是說你投資的報酬率不確定性高,風險也比較大。

而被動投資則是透過ETF,讓你一次投資一籃子的股票,既不需要自己挑選股票,也不需要挑選時機進場就能獲得合理的報酬,報酬率的確定性比較高,風險也小很多。

因此,我會建議你單純的採用被動投資,並把時間拿來主動投資在你的人生,如此一來既能獲得不錯的報酬,又能把時間花在真正有意義的事情上。

前首富,亞馬遜創辦人貝佐斯(Bezos),曾問過巴菲特(Warren Buffett):「你的投資理念跟方法非常簡單,為什麼大家不直接複製你的方法?」

巴菲特回答:「因為沒有人想要慢慢致富。」,而巴菲特多次向大家推薦的方法就是持續買進低成本的美國S&P500指數ETF。

所謂的指數,是指透過一定的選股標準,納入多檔股票作為成分股,幫助你分散風險,而台灣最具代表性的就是台灣50指數。

裡面涵蓋了台灣前50檔上市公司,意思是只要投資追蹤這個指數的ETF我就能一次投資這50家公司,而它代表性的ETF就是0050和006208。

不過要注意的是並非全部ETF都屬於低風險的被動投資,你可以先從「ETF是什麼」以及「ETF怎麼選」這兩篇文章開始了解哦。

被動投資股票策略,輕鬆贏過8成投資人

現在優質的ETF很多,因此要挑選到好的ETF並不困難,真正對報酬影響最大的是「資產配置」,根據研究顯示,它的影響程度高達91.5%,卻也是最多人會忽略掉的。

因此在了解完ETF之後,第二步就是做好資產配置,所謂資產配置指的是將資金分配在不同種類和特性的資產上來分散風險。

除此之外也強烈建議你分散投資到不同國家,原因很單純,台股只有佔全球股市的1.8%,意思是如果今天你只投資台灣就會造成投資風險過於集中。

最後你要做的就是長期投資,聽起來很簡單,卻是大多數人都做不到的。

從下圖你可以看到,我只投入1千塊在年化報酬7%的投資組合中,一開始成長得非常緩慢,但是隨著時間增加卻讓資產快速向上增長,這就是複利的威力,而複利最神奇的地方就在於「時間」。

不過因為人生的時間有限,所以透過「及早開始投資」、「持續投入更多資金」可以更快加速複利投資的效果哦。

複利最神奇的地方就在於時間,可以看到下圖在最開始只投入1千塊在年化報酬7%的投資組合中,一開始成長得非常緩慢。但是隨著時間增加,讓資產快速向上增加,但是因為人生的時間有限,所以透過及早開始投資、持續投入更多資金可以更快加速複利的效果。
複利效應 / 圖片由瑞絲投資理財自製

接著,我們來看資金該如何投入,首先是第一筆資金,在開始投資之前你可能有一筆存款想要現在拿來投資,那麼以過去表現來看,單筆投入勝過分批買進的機率是高出許多的。

而未來現金流的部分,也就是你每個月想從薪水提撥一部分做投資使用的話,不必擔心目前股價適不適合進場,只要單純採用定期定額的方式並拉長投資時間就能買在平均的價格哦。

常見股票專有名詞

  • 多頭市場:又稱為牛市,代表股市呈現上漲。
  • 空頭市場:又稱為熊市,代表股市呈現下跌。
  • 看漲:投資者看好未來的發展,反之就是看跌。
  • 多空:多,就是指看漲所以買入;空,則指看跌所以賣出。

最常聽到的就是牛市、熊市,名稱的由來有很多種說法,不過我覺得最好記的就是,牛是群體動物,當投資人像牛群一樣擠在交易所裡面,就代表股市很熱絡,相反來說,股市低迷的時候就像熊進入冬眠一樣。

比方說美股在金融海嘯到2009年3月跌落谷底後,到2018年底經歷股市大跌之前,長期都是呈現上漲的,被稱為是最長的牛市。

全球股市在2007~2022的表現,對長期投資人來說,股票投資新手入門在一開始就遇到熊市其實是非常幸運的,因為你可以用優惠的價格買進投資標的,所以不需要因為現在股市的狀況不好就不敢投入,相反來說如果剛好遇到的是牛市,買進的價格就相對高。
全球股市2007~2022表現 / 圖片出自:MSCI

而在2000~2002年的網路泡沫以及2008年金融海嘯,股市呈現低迷狀態,持續下跌的情形就稱為熊市。

對長期投資人來說,股票新手入門在一開始就遇到熊市其實是非常幸運的,因為你可以用優惠的價格買進投資標的,所以不需要因為現在股市的狀況不好就不敢投入,相反來說如果剛好遇到的是牛市,你在初期買進的價格就相對高。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

股票新手投資入門教學總結

你一開始一定會對投資股票有很多疑問,像是不知道該投資哪些股票、又要怎麼分配每支股票的比例等等,這些都是很正常的,但是只要你一一照這篇文章的步驟進行,並將我附上的文章連結看過之後,一定會大大提升你對投資股票的概念。

雖然說投資越早開始越好,但是在你還不夠瞭解的情況下就踏入股市,那所造成的虧損反而得不償失,真的沒有差那一點點時間,務必先瞭解清楚再開始投資,當然重點是你一定要「開始」。

那麼以上就是股票新手入門教學的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎直接在下方留言讓我知道,或者滑到下方在我的自我介紹欄位也有Email可以寄信詢問我哦~

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