Home 美股投資 【美股開戶推薦】5家美股券商6大優缺點評比,我最推薦這一家

【美股開戶推薦】5家美股券商6大優缺點評比,我最推薦這一家

by Reese
這篇我會整理出5家台灣人常用的美股開戶券商,並針對6大項目作完整的優缺點評比,以及很多人都擔心的,就是如何確保自己的資金放在海外是否安全,最後也會分享我最推薦使用哪一家美股券商!

投資台股需要透過台灣的券商,投資美股則是必須透過美股券商來下單買賣,不過券商這麼多間,每家的規則都不同,究竟應該怎麼選擇呢?

這篇我會整理出5家台灣人常用的美股開戶券商,並針對6大項目作完整的優缺點評比,以及很多人都擔心的,就是如何確保自己的資金放在海外是否安全,最後也會分享我最推薦使用哪一家美股券商,那我們就開始吧!

美股開戶券商總評比

美股開戶分別可以透過以下這4家美股券商,TD Ameritrade、嘉信證券、Firstrade、IB盈透,以及透過國內券商作複委託

先附上整理的表格,分別就入金要求、手續費、開戶難易度、中文化程度、操作介面及出金費這6點作比較,下面會就一間一間美股券商作介紹並作優缺點分析給你參考哦。

美股券商

入金要求

交易手續費

開戶難易

中文化

操作介面

出金費

TD Ameritrade

X

0

中等

不錯

完整、好用

25美元

嘉信證券

25,000美元

0

複雜

一點點

困難

25美元

Firstrade

X

0

簡單

簡單

25美元

IB盈透證券

X

階梯式0.0035元/股
固定式0.005元/股

複雜

普通

困難

10美元

複委託

X

0.15%~0.5%
低消$15~50美元

簡單

簡單

0

使用美股券商有可能會碰到的成本總共有3個需要注意,第一就是開戶的時候是否有「最低入金要求」,也就是你必須放入這些錢才可以開始下單,第二則是買進跟賣出時是否需要付「交易手續費」。

第三,當我要將資金從美股券商帳戶匯出來的時候需要付一筆「出金費」,這筆錢是單純給美股券商的,當中還不包含國際匯款回來的費用哦。

美股開戶推薦1:TD Ameritrade

美股開戶推薦1,TD Ameritrade,簡稱TD,是我自己目前正在使用的美國券商,成立至今已邁入第47年,在美國還有超過100多家的實體分行,在總體券商評比當中更是已經連續三年獲得第一名,是全球第三大的網路券商。

TD Ameritrade,簡稱TD,是我自己目前正在使用的美股券商,成立至今已邁入第47年,在美國還有超過100多家的實體分行,在總體券商評比當中更是已經連續三年獲得第一名,是全球第三大的網路券商。

TD的評價都很不錯,唯一的缺點就是開戶流程有點小麻煩,但其實照著教學填寫並不困難,另外之前因為疫情的時候人手短缺又很多人要開戶,所以造成審核帳戶的時間拖很久,不過現在基本上只要5-7個工作天就好了。

TD在2020年已被嘉信證券合併,不過目前兩家行政部門還是分開的,所以還是一樣可以找TD開戶,因為嘉信開戶有2萬5美元的入金要求,但是TD沒有。

等帳戶正式轉移後是否會有服務上的更動,就要看嘉信這邊是否有近一步的資訊公告,目前看下來是傾向於保留TD用戶原本的權益,你也可以先參考嘉信所釋出的整合訊息

TD Ameritrade優點

  • 沒有開戶資金門檻以及入金限制。
  • 支援完整「中文化」介面。
  • 上市公司股票、ETF下單免手續費。
  • 支援台灣專屬的中文客服
  • 提供虛擬交易平台,讓不熟悉的投資用戶可以先模擬使用。

TD Ameritrade缺點

  • 開戶流程比較繁雜一點。
    假如擔心的話,我有寫一篇完整的TD開戶教學,只要跟著我操作大約20分鐘就可以填寫完成。
  • 中文電話客服需配合美國東部上班時間。
  • 出金費需25美元。

美股開戶推薦2:嘉信證券

美股開戶2,嘉信證券,嘉信是美國最大的網路券商,管理資產達6兆美元,已成立50年,在2021年甚至獲選美國財富雜誌全球最受推崇企業的前50強,不過開戶後需入金2萬5美金才可以開始後續下單,也因為這樣客戶比較少,所以平常有問題要詢問客服會比較好找到人。

嘉信是美國最大的網路券商,管理資產達6兆美元,至今已成立50年,在2021年甚至獲選美國財富雜誌全球最受推崇企業的前50強。

不過開戶後需要入金2萬5美金才可以開始後續下單,大約是72萬台幣,所以不適合小額投資的人使用,而且嘉信開戶流程複雜,也因為這樣客戶比較少,優點是平常有問題要詢問客服會比較好找到人。

嘉信有一個比較特別的是他會發給用戶一張Visa卡,這個卡可以免手續費在國外提領當地現金,當日限額是等值1000美元的現金,會使用Visa的匯率來用美金與當地貨幣做換算,那錢的來源就是你在嘉信帳戶的現金存款。

嘉信優點

  • 上市公司股票、ETF下單免手續費。
  • 客服比較好找到人,並且有中文客服電話。

嘉信缺點

  • 開戶流程複雜。
  • 入金門檻高。
  • 只有香港用戶有中文化介面,台灣人開戶還是要到國際客戶的英文版頁面。
  • 出金費需25美元。

美股開戶推薦3:Firstrade第一證券

美股開戶3,Firstrade第一證券,Firstrade是由美籍華人所創辦的,因此也是這五家當中中文化介面和客服做的最好的,不過也是當中唯一的非上市公司,所以你無法看到他公司的營運狀況是如何。

Firstrade是由美籍華人所創辦的,因此也是這五家美股開戶券商當中中文化介面和客服做的最好的,不過也是唯一一家非上市公司,所以你無法看到他公司的營運狀況是如何。

Firstrade的用戶可以免費享有Morningstar的付費功能,直接在Firstrade後台就能查看Morningstar針對各個美股ETF的分析報告,像是目前股價是否在他們評估的合理範圍、分析師的評價、這家公司的護城河是如何等等,就可以作為參考。

Morningstar(晨星)是美國一家針對全球市場進行投資研究的公司,也是全球從事基金評級業務的唯一一家上市公司,所以他們的研究還蠻具有影響力的,不少投資人都會以晨星的評等作為參考,如果不想透過使用Firstrade免費獲得的話也可以自己付費升等,一個月大約20塊美元。

Firstrade的美股券商帳戶如果總資產達2萬5千美元的話還可以申辦Visa卡,全球ATM都可以提款,不過一個月只有一次的免手續費扣打,再來就會有3%的手續費。

目前Firstrade還有提供匯款費用補貼優惠,當我們從台灣的銀行把錢匯款到美股券商的時候都會產生一筆電匯費,大約在1千塊上下左右,而開戶完成30天內第一筆電匯金額達2,500美元以上的時候,只要完成匯費補貼申請,Firstrade最高就會補給你$25美元。

Firstrade優點

  • 沒有開戶資金門檻以及入金限制。
  • 股票、ETF、選擇權、共同基金免手續費。
  • 在介面和客服的部分中文化做的最好。
  • 開戶流程最簡單。
  • 免費查看Morningstar分析報告
  • 最高有$25美元的電匯費補貼優惠。

Firstrade缺點

  • 中文電話客服需配合美國東部上班時間。
  • 股價報價會有一點延遲的問題。
  • 出金費需25美元。
  • 非上市公司。

美股開戶推薦4:IB盈透證券

美股開戶4,IB盈透證券,球最大的網路券商,也是這5家當中唯一一間除了美股,還可以投資近乎全球的股票、ETF、選擇權、債券、甚至是未上市股票的券商,不過因為他的開戶流程很麻煩,介面複雜而且客服也不好找,比較適合交易量大的專業投資人使用。

IB盈透是全球最大的網路券商,也是這5家當中唯一一間除了美股,還可以投資近乎全球的股票、ETF、選擇權、債券、甚至是未上市股票的美股券商。

不過因為他的開戶流程很麻煩,介面複雜而且客服也不好找,比較適合交易量大的專業投資人使用。

IB原本有限制開戶的入金門檻以及管理維護費,不過依目前官網看起來,這部分已經取消了,不過他們在手續費的計算方式上還是蠻複雜的,不同國家股票跟商品計算方式不同,並且分為階梯式和固定式。

階梯式就是交易量越大越便宜,美股的部分,最低的每股手續費是0.0035美元,低消0.35美元,固定式是0.005美元,最低1美元,兩者超過交易金額的1%皆以1%計算。

IB盈透優點

  • 沒有美股開戶資金門檻以及入金限制。
  • 有虛擬帳戶可以模擬交易使用。
  • 可以投資近乎全球的股票、ETF、選擇權、債券、未上市股票。
  • 出金費只要10美元,跟其他三家美股券商相比是最低的。

IB盈透缺點

  • 美股開戶流程很複雜。
  • 下單需手續費,分為階梯式及固定式算法。
  • 介面操作困難,適合專業投資人。
  • 客服不好找。

美股開戶推薦5:複委託

複委託是指委託國內的券商來幫你下單買進跟賣出國外的股票或ETF,成為你跟美股券商之間的中間人,好處是不用擔心遇到問題時要自己找美股券商處理。

要注意的是複委託並不是幫你到美國開戶,而是使用他們自己在美國的券商帳戶來下單,所以自然投資的那些股票所擁有的股東權益就不是你的。

再來因為多了一道程序,一定會產生手續費,費用多寡依每家券商不同,最低0.15%,最高有到0.5%,並且會收取低消15~50美元。

針對美股券商與複委託的差異想了解更多的話,可以看這篇:複委託是什麼?該用複委託還是海外券商?這2關鍵大幅影響報酬

美股開戶券商的資金安全問題

選擇美股開戶券商的時候,除了要挑選大規模、比較不容易倒閉的公司之外,一定要注意這家美股券商有沒有受到FINRA跟SIPC的監管,這樣才可以確保投資人獲得保障哦。

如果有的話,一般只要到美股券商的官網並滑到最下方就可以看到它會把FINRA/SPIC寫在上面。

1.FINRA

FINRA是美國金融業監管局,主要負責監管美國證券商是否公平、誠實的運作,確保投資者不會受到不公平的交易。

2.SIPC

SIPC是證券投資人保護公司,當券商破產倒閉的時候,SIPC會提供最多50萬美金的保障給投資人,其中現金的部分以25萬美元為上限。所以即便券商倒閉,也不必擔心自己的錢會拿不回來,那假如你的資金超過50萬就可以考慮開兩個有受SIPC保護的券商帳戶。

最推薦使用哪一家券商做美股開戶?

這邊先不討論複委託,單純就美股券商來說,這四家都有一定的規模,並且4家美股開戶券商都有受到FINRA/SIPC的監管,所以使用上我認為都是很安全的,雖然嘉信官網沒有出現FINRA字樣,不過實際到FINRA查詢是有嘉信的。

那以台灣人跟小資族來說,大多會使用TD AmeritradeFirstrade這兩家,原因是中文化介面跟客服做的相對好,下單買賣股票、ETF也不用手續費,再來也沒有美股開戶的入金限制,所以想開始投資美股的話可以從這兩間美股券商開始。

至於這兩家美股券商的優缺點,Firstrade是這裡面開戶流程最簡單的、中文化介面也做得最好、還可以看晨星的分析報告,不過他報價上會有一點延遲、操作介面偏簡單,不適合需要看盤的人,並且他是當中唯一一間沒有上市的公司。

TD的開戶比Firstrade麻煩,但我自己是覺得還好,這應該也是大多人對TD唯一的負評了,再來TD有模擬倉的功能,就是提供虛擬介面跟資金讓初次使用的人可以先熟悉操作,對初次投資美股的人來說相當友善。

如果你是擔心TD之後被嘉信併購會有異動的話,因為嘉信本身下單也不用手續費,所以這點倒是不用擔心,再來嘉信也有提到會保留TD的下單軟體Thinkorswim,所以我反而會建議想開嘉信的話,趁現在使用TD開戶還可以省去入金門檻要求。

我自己有遇過TD的下單APP發生一次延宕問題,不過重新下載之後就正常了,是這5家美股開戶券商中我最推薦的一家。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總結

很多人對於要使用海外券商做美股開戶這點,會感到沒有安全感或是覺得很遙遠,但就像我上面說的,TD跟Firstrade都有完整的中文化介面也有相關單位作保障,所以其實並沒有你想像的那麼困難。

不過不論你選擇上述哪一家券商做美股開戶,實際「開始」投資才是最重要的,假如你對美股還不是那麼熟悉的話,建議可以先看過下面這些文章,記得絕對不要投資自己不了解的東西哦。

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免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。


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4 comments

王小姐 2022-08-19 - 11:33

妳好:請問只有嘉信會給用戶Visa卡嗎?TD開戶會給嗎?我想開國外帳戶的原因其實是為了~若有戰爭,台灣政府或銀行倒了….,就沒有保障,但是開國外銀行帳戶的門檻太高,所以想開美股券商的戶頭,請問1.開了是否一定要買股票?(當然有覺得不錯的也可以買),但還是想問只放錢在戶頭可以嗎?所以才想知道妳推薦的TD會給VISA卡嗎?若發生戰爭,在國內外提款方便嗎?謝謝

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Reese 2022-08-19 - 11:44

嗨,妳好
現在要開國外銀行帳戶真的困難很多
TD目前是沒有提供Visa卡的,只能看之後跟嘉信會如何整合
Firstrade也有提供哦,可以在各國(不包OFAC及高風險國家)ATM提款及支援Visa的商店消費,不過它有要求需達2萬5千美元才能申請Visa卡,詳細可以看我在Firstrade開戶教學有提到
不一定要買股票,單純放錢也是可以的

Reply
Reese 2022-08-19 - 15:26

補充兩個疑慮點
1.戰爭發生時,是否能逃到國外是個問號,如果只是想在台灣領錢,屆時券商是否還支援台灣的ATM提款也未可知
2.台灣人在國外帳戶是否會被凍結
不論如何,雖然不能說100%能達到保障,但相較於集中把錢放在台灣,至少可以達到分散風險的作用

Reply
王小姐 2022-08-20 - 22:03

非常感謝妳熱心詳細的回覆我,我就是想要預防萬一,所以先分散風險。這樣我會看你的教學來開戶,firstrade沒有門檻,一樣有卡,就先開這個好了,(其實是想開嘉信,但是他有門檻,最近美元一直升,之前27~28時換的都去買美元保單了,那個時候沒想到戰爭要分散風險的問題,所以沒有多換一些,想等一陣子看看台幣會不會升一些,再換比較划算),如果有不懂的地方再請教妳,非常感謝妳。

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