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【永豐大戶懶人包】30萬1.3%利率,完整功能說明及優缺點分析

by Reese
永豐大戶一直是數位帳戶中蠻受喜愛的一個選項,除了30萬可享有1.3%活儲利率之外,永豐大戶卡還可以享受最高國內7%國外8%的「現金回饋」,除此之外還可結合大戶投作投資使用,是一個結合儲蓄、消費及投資的數位帳戶。 這篇會針對永豐大戶的數位帳戶功能&優惠、永豐大戶卡的介紹,以及永豐大戶投的優惠方案做完整說明哦。

永豐大戶一直是數位帳戶中蠻受喜愛的一個選項,除了30萬可享有1.3%活儲利率之外,永豐大戶卡還可以享受最高國內7%國外8%的「現金回饋」,除此之外還可結合大戶投作投資使用,是一個結合儲蓄、消費及投資的數位帳戶。

這篇會針對永豐大戶的數位帳戶功能、永豐大戶卡的介紹,以及針對永豐大戶投的優惠方案做完整說明,並在最後整理出永豐大戶的優缺點分析給你參考,那我們就開始吧!

2022永豐大戶利率優惠

【永豐大戶】
活動方案:30萬以內享有1.3%,超過限額以0.08%計算
專案期間:2022/07/01~2022/12/31
起息金額:1元起息
跨轉跨提:每月共20次
方案限制:當月平均財富需超過10萬元

永豐大戶在2022下半年可以享有30萬以內1.3%的活儲利率,不過超過30萬的部分就只能享有活期儲蓄存款牌告利率,目前為0.08%,會依實際牌告變動,算是金額上限很高,利率也不錯的一個數位帳戶

不過永豐大戶的條件是你當月平均財富必須超過10萬元,否則下個月就會降為「大大」等級,大大的活儲利率就單純以0.08%計算,所以假如你預計存放的存款不達10萬塊的話就不建議使用永豐大戶。

永豐大戶針對平均財富的官方解釋:包括當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值ibrAin庫存淨值、銀行ETF/美股庫存淨值及債券庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均。

永豐大戶只要存放1元就計算利息,並按日單利計息,每月20日結算一次,並按月於21日付息,每月享有共20次的跨轉及跨提免手續費優惠,期間的計算方式為當月16日~次月15日,大大等級則是只有10次優惠。

永豐大戶開戶

開戶限制:須年滿20歲之本國自然人,並且不具有其他國家的稅務身份。
準備文件:身分證,及健保卡、護照、駕照三擇一。
開戶連結:成為DAWHO

永豐大戶開戶總共有4種認證方式,不同驗證方式會決定你之後可以轉帳的限額,分別是永豐舊戶、自然人憑證、使用其他銀行實體帳戶驗證,以及使用信用卡驗證。
永豐大戶開戶採不同驗證方式,會決定轉帳限額 / 圖片由瑞絲投資理財自製

永豐大戶開戶需要通過身份認證,總共有4種認證方式,不同認證方式會決定你可以享有的轉帳限額,這個是由金管會規定的哦,每家數位帳戶都一樣。

如果你本身就是永豐銀行的舊戶或是擁有自然人憑證,就可以直接成為第一、二類的數位帳戶用戶,可以享有非約定轉帳單筆5萬、當日10萬、當月20萬的限額,並且刷金融卡可享最高限額12萬元。

假如使用其他銀行實體帳戶做驗證,就是第三類用戶,只能享有非約定轉帳單筆1萬、當日3萬、當月5萬的限額,刷金融卡限額為6萬元。

要注意其他數位帳戶、郵局帳戶是不能作為驗證的,另外你在該銀行留的手幾號碼,要跟你現在開設永豐大戶的門號相同哦。

最後一個方法是使用信用卡認證,永豐或是其他銀行的都可以,持有時間需要超過半年,不過我不建議採用這個方法,因為它就沒辦法享有轉帳的功能,你必須攜帶身分證、第二證件、開戶的手機到臨櫃申請帳戶升等才可以。

永豐大戶開戶大約需要3~5個工作日,開戶完成後會收到E-mail通知,並且會將永豐大戶的現金回饋Debit卡郵寄給你,寄送過程大約7個工作日,過程也可以到官網查詢開戶進度

永豐大戶功能介紹

永豐大戶轉帳上限

如同上面永豐大戶開戶所說,開戶時不同身份驗證方式會決定你的轉帳限額,越簡單的身份驗證方式,轉帳限額就越低。

假如你想提高轉帳限額,就必須使用自然人憑證或是攜帶雙證件及開戶認證手機到臨櫃做帳戶升等,或是除非你本來就是這家銀行的舊戶。

開戶時使用其他銀行實體帳戶驗證的用戶,就只享有第三類等級,限額是「單筆1萬、當日3萬、當月5萬」,就算用約定轉帳也一樣,注意如果你選擇用其他信用卡驗證就完全沒有轉帳功能哦。

升級後就可以享有「單筆5萬、當日10萬、當月20萬」的轉帳限額,假如還是覺得不夠的話就要申請約定轉帳,限額會提升為「單筆200萬、單日300萬」。

如果是到臨櫃升級的話可以一併申請「線上新增約定轉入帳號」功能,這樣日後也比較方便。

假如是使用自然人憑證升級帳戶,你可以從永豐大戶的APP、MMA金融交易網、行動銀行申請「提升DAWHO權限」,再持自然人憑證到全家FamiPort選擇「立碼驗」,或是如果你自己有讀卡機也可以直接使用電腦操作。

永豐大戶存款自動轉入(ACH)

永豐大戶有支援「ACH」的功能,中文稱為存款自動轉入,用法是可以設定每月從你的其他銀行帳戶中自動扣款到你的數位帳戶,最低1萬元,最高100萬元,而且是免手續費的!

推薦可以搭配薪轉戶做使用,避免在把薪水花掉之前先將一部分儲蓄起來,目前永豐大戶ACH可以選擇每月6/16/26號作為自動扣款日。

並不是每家銀行都可以作為指定扣款銀行帳戶,不過大部分的主要銀行都有,設定的過程中需要選擇扣款銀行的身份認證方式,共有三種,分別是他行網路銀行資料、自然人憑證及晶片金融卡。如果選擇他行網路銀行資料的話,可以選擇扣款的銀行帳戶就會比較少哦。

➤ 申請永豐大戶存款自動轉入(ACH)

永豐大戶無碼轉帳

永豐大戶的無碼轉帳是指你只要設定取款密碼和轉帳金額,再把收款連結給對方就可以完成轉帳,也就是說不需要有對方的銀行帳號也可以轉帳,而且即使不是永豐大戶的用戶也可以作為收款戶,轉帳限額跟一般轉帳是一樣的。

收款方只要點選收款連結,輸入取款密碼、領取金額、驗證碼,再輸入收款銀行及銀行帳號就可以收到款項了,有效時間是24小時內。

如果對方還沒收款的話,過程中都可以取消,只要到永豐大戶APP的「無碼轉帳管理」選擇尚未取款的交易就可以取消了。

永豐大戶無卡提款

無卡提款就是指你不需要攜帶金融卡,就可以直接用永豐大戶APP領錢,不過首先需要帶金融卡到永豐大戶的ATM開通之後才可以享有這個功能。

開通後只要到永豐大戶APP選擇無卡提款,並輸入提款幣別、提款金額,就可以到ATM用無卡提款序號提款,如果是使用中國信託的ATM還可以使用QR CODE提款。

永豐大戶定存利率

永豐大戶的定存利率跟一般銀行差不多,並且起存金額為1萬元,如果想找更高的利率,我會更推薦使用Line Bank,定存又有分為零存整付及整存整付,兩者使用的目的不同,不了解的話可以先看這篇:零存整付及整存整付是什麼?

定存期間

定存利率(固定)

定存利率(機動)

1~2個月

0.58%

0.6%

3~5個月

0.63%

0.66%

6~8個月

0.74%

0.82%

9~11個月

0.88%

0.95%

12~23個月

1.080%

1.090%

24~35個月

1.085%

1.095%

36個月

1.090%

1.100%

另外永豐大戶自2022/5/16~6/30有推出美金和人民幣短期定存優惠如下,如果是新資金的話又可以再享有更高利率,不過新資金的部分僅限臨櫃申辦,並且單筆的起存金額須增加至1萬美元/人民幣。

永豐大戶新資金定義:自2022/05/16(含)起,美元/人民幣資金由他行轉帳匯入、換匯/現鈔存入、於本行之投資商品贖回款/到期資金、保險解約/滿期金之資金及利息收入,惟不包含於本行專案活動期間內自本行匯出/提領資金後再行匯入/存入、行內互轉及定存到期之資金。

幣別

期間

定存利率

單筆起存金額

新資金優惠

美元

3個月

1.28%

100美元

1.68%

人民幣

3個月

2.00%

100人民幣

2.20%

要注意的是如果從他行做外幣匯款的話會有手續費的產生,如果本身並沒有美元、人民幣,特別將台幣換匯做存放的話也會有匯率風險,因此我比較建議本來就在永豐大戶有閒置美元/人民幣的人再做定存。

➤ 永豐大戶外幣定存活動頁面

永豐大戶換匯優惠

幣別

換匯優惠

其他銀行

美金

1.5分

3~4分

港幣

0.9分

1~2.4分

歐元

6分

6、8分居多,最高16

日幣

0.06分

0.07~0.16分

人民幣

0.63分

0.4~2.2分

一般銀行在網路換匯會有比較好的優惠,不過永豐大戶跟其他銀行相比,換匯優惠上算是比較低的。

多數網銀兌換美金可以享有3~4分優惠,像是富邦、國泰都有3分的優惠、中信My Way則有4分,而永豐大戶只有1.5分。

歐元的部分雖然大多是6、8分的優惠,不過也有不少超過10分的,最高的是中信My Way的16分,這部分永豐大戶算是偏正常,而港幣和日幣的換匯優惠則比其他銀行低。

永豐大戶卡

專案期間:~2022/6/30

永豐大戶卡分別有「現金回饋信用卡」及「現金回饋Debit卡」。

永豐大戶卡分別有「現金回饋信用卡」及「現金回饋debit卡」。
永豐大戶卡種 / 圖片由瑞絲投資理財自製

DAWHO現金回饋信用卡

永豐大戶現金回饋信用卡,大大跟大戶都可以享有國內1%、國外2%基本現金回饋無上限,因為是直接給“現金”,而且自動存入你的存款帳戶,所以很多人覺得在這點上很方便。大戶可以再享有加碼回饋,只要綁定指定任務及7大指定通路,最高就可以享有國內7%、國外8%的回饋,要注意的是需要先完成指定任務才能享有指定通路的加碼回饋哦。
永豐大戶現金回饋信用卡 / 圖片由瑞絲投資理財自製

大大跟大戶都可以享有國內1%、國外2%基本現金回饋無上限,因為是直接給“現金”,而且自動存入你的存款帳戶,所以很多人覺得在這點上很方便使用。

大戶可以再享有加碼回饋,只要綁定指定任務及7大指定通路,最高就可以享有國內7%、國外8%的回饋,不過需要先完成指定任務才能享有指定通路的加碼回饋哦。

*7/1開始,第二階段加碼的1%,上限調降為600元(也就是說消費6萬以內都有回饋);第三階段加碼的5%,則調降為300元(消費6千以內都有回饋)。

指定通路的部分很簡單,只要使用電子或行動帳單,並且綁定永豐大戶的數位帳戶自動扣繳信用卡帳款就可以達成。

永豐大戶信用卡回饋說明 / 圖片出自:永豐大戶

要注意的是,永豐大戶信用卡及Debit卡的國內基本回饋不適用於以下消費,詳細資訊可以參考DAWHO現金回饋信用卡

富邦人壽(含原ING安泰人壽)保費、三商美邦人壽保費、永豐銀行代扣基金、公共事業費用、信用卡自動儲值金、預借現金、餘額代償、稅款、燃料費、醫療費、學費、規費、罰款、循環利息、違約金、年費、手續費、退貨、退費、取消、透過各繳費及支付平台繳納之各項費用、透過聯合信用卡處理中心小額支付平台之特約商店、停車場等各型態付款之消費、全聯福利中心、連鎖便利商店之消費及特定行銷專案或其它經永豐公告不回饋之項目。

永豐大戶Debit卡

永豐大戶Debit卡不需要特別申辦,只要申請通過永豐大戶數位帳戶,他就會寄這張卡給你,它是簽帳金融卡,具備國內外提款功能、全球刷卡消費及悠遊卡的三合一晶片卡。

收到後必須先完成開卡才可以做使用,詳細教學請看Debit卡啟用

回饋的部分是國內0.6%、國外1.5%,以及指定保費代繳1.1%,這三個都沒有回饋金額上限,並且也都是「現金回饋」,會在每月的6號存入你的帳戶中(遇假日會順延)。

第一、二類的用戶,每日提款跟刷卡的金額上限是12萬元,第三類則是6萬元,若想提高額度一樣要做帳戶升級才可以哦。

悠遊卡的部分,每次單筆消費金額上限為新台幣1千元,每日消費最高3千元,並且只能在悠遊卡加值機跟超商才可以作加值。

如果你是常用到外幣的人,可以考慮開通「多幣功能」,以外幣刷卡消費或提款的時候,會直接從同幣別外幣存款帳戶中扣款,總共有連結12種外幣,如果刷卡消費從外幣帳戶扣款成功的話,可以再加碼1.5%的國外回饋,所以最高是3%無上限。

包含美金、日幣、港幣、英鎊、歐元、加拿大幣、瑞士法郎、瑞典克朗、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣及南非幣。

110/09/01起的新戶,如果有開通多幣別功能,到海外提款就可以享有每月3次免手續費優惠,只要到「Mastercard/Maestro/Cirrus」標誌的ATM自動櫃員機,就可以提領當地貨幣。

更多詳細資訊可以參考:DAWHO現金回饋Debit卡

永豐大戶投

專案期間:~2022/12/31
開戶連結:已有DAWHODAHOW&大戶投

永豐大戶的優點除了利率不錯之外,就是整合性好,結合了儲蓄、消費及投資的功能,而永豐大戶投就是永豐證券的帳戶,是許多人作為定期定額存股、ETF的首選之一。

永豐大戶投共有兩種優惠,分別是「大享受」及「大存股」。

永豐大戶投共有兩種優惠,分別是「大享受」及「大存股」,兩者不能同時享有。目前只要透過線上申辦,就可以獲得「大享受」優惠,台股手續費低消只要1元,每月成交100萬(含)以下可以享有2折的優惠,超過則是65折優惠;美股的部分則是0.5%,低消35美金,目前活動到2022/12/31。
永豐大戶投,大享受優惠 / 圖片由瑞絲投資理財自製

目前只要透過線上申辦,就可以獲得「大享受」優惠,台股手續費低消只要1元,每月成交100萬(含)以下可以享有2折的優惠,超過100萬的話是65折優惠;美股的部分手續費則是0.5%,低消35美金。

永豐大戶投共有兩種優惠,分別是「大享受」及「大存股」,兩者不能同時享有。大存股的部分則是透過定期定額的存股優惠,台股的最低投資門檻只要100元,而且1萬元以下手續費皆為1元;美股的部分,最低投資門檻只要100元美金或是1股,並且從2022/4/15開始,買賣手續費只要0.18%,買進沒有低消,賣出低消為3美元。
永豐大戶投,大存股優惠 / 圖片由瑞絲投資理財自製

永豐大戶投的大存股,則是可以享有透過定期定額的存股優惠,定期定額是指約定在每月固定的日子,用固定的金額買進指定的股票,永豐目前在台股得部分有47檔ETF、92檔股票開放定期定額,美股的部分則是48檔ETF、36檔股票。

台股的最低投資門檻只要100元,而且1萬元以下手續費皆為1元;美股的部分,最低投資門檻只要100元美金或是1股,並且從2022/4/15開始,買賣手續費只要0.18%,買進沒有低消,賣出低消為3美元。

台股的部分,定期定額投資門檻100元算是目前券商中最低的,很適合想要試試看或是資金不多的小資族,不過也要注意如果你只定期定額100元,那1元的手續費就會佔你投資金額的1%哦。

美股的部分,買賣手續費跟其他複委託相比應該是最便宜的,其他像富邦是0.25%,低消25美元、國泰則是0.35%,低消29美元。

總結來說,以目前使用永豐大戶投存台股跟美股的手續費優惠來說都算是很不錯的。

永豐大戶優缺點

永豐大戶優點

  1. 活儲利率不錯,金額上限偏高。
  2. 跨轉跨提共20次免手續費。
  3. 支援存款自動轉入功能(ACH)。
  4. 信用卡及金融卡採現金回饋、基本回饋無上限。
  5. 享有無碼轉帳功能。
  6. APP好用,無延宕及跳出問題。
  7. 整合性高,可同時做儲蓄、消費、投資使用。
  8. 金融卡很好看,是白色大理石紋路。
  9. 用大戶投投資存台股、美股可以享有低手續費。

永豐大戶缺點

  1. 存款需滿10萬元才可享有高利率活儲及信用卡加碼回饋。
  2. 換匯優惠低。
  3. 部分數位帳戶已推出視訊驗證以提高轉帳限額功能,但永豐大戶如想提高轉帳限額,還是得親自跑一趟實體銀行。

總結

永豐大戶對資金比較多的人來說真的算是一個蠻不錯的選擇,是目前數位帳戶中不用特別達成指定條件就可以直接享有這麼高金額的高利率數位帳戶之一,我自己也使用一段時間了。

另外如果你有在投資台灣或美國股票或ETF的話,到2022年底為止使用豐存股定期定額方案的手續費優惠都很不錯,尤其是存美股的部分是我目前看下來最低的!

那麼以上就是永豐大戶的分享,如果對內容有任何疑問的話都歡迎在下方留言讓我知道哦~

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