Home 投資入門 【小額投資】3招小額投資的必備技巧,你也可以滾出百萬財富!

【小額投資】3招小額投資的必備技巧,你也可以滾出百萬財富!

by Reese
如果錢不多要怎麼投資?錢這麼少是不是投資也沒用?其實並不會,而且我反而建議你趁早投資!隨著複利產生的威力,將投資時間拉長時,財富增長的速度也會越來越快。 但是如果能夠投資的資金真的太少,那麼的確即便獲得好的報酬率,財富也會增加得很慢,因此在這篇我會分享小額投資要怎麼開始,以及小額投資一定要注意的3件事情,缺一不可。

一般來說我會建議每月可投資金額至少達1萬塊比較好,不過如果錢不多,比方說只有5千塊的話該怎麼投資?還是說錢這麼少是不是投資也沒用?

其實並不會,而且我反而建議你趁早投資!隨著複利產生的威力,將投資時間拉長時,財富增長的速度也會越來越快。

但是在可投資金額不多的情況下,那麼的確即便獲得好的報酬率,財富也會增加得很慢,因此在這篇我會分享小額投資要怎麼開始,以及小額投資一定要注意的3件事情,缺一不可,讓你也可以滾出百萬財富,那我們就開始吧!

小額投資要怎麼開始?

一、先打理好你的財務狀況

許多投資理財新手會問,我現在有5萬、10萬的存款了,可以怎麼加快成長、怎麼運用?

你唯一能做的就是把它存在高利率的數位帳戶定存,因為在投資之前,你首要做的就是準備好半年到一年的生活費做緊急預備金,不過前提是你沒有任何壞債,如果有的話請擺在最優先還清。

➤ 先做好理財規劃再投資:【如何做好理財規劃】6步驟帶你完成理財規劃,這步絕不能忽略

小額投資要怎麼開始?你需要先打理好你的財務狀況,也就是把你的支出控管好、增加你的儲蓄,並優先做好風險控管,第一就是準備好緊急預備金,第二就是每月至少從收入中提撥10%做必要保險。
圖片出自:Canva

千萬不要理財還沒做好就急著想投資,這是很多人會犯的錯誤,你必須先把你的支出控管好、增加你的儲蓄,並優先做好風險控管,第一就是準備好緊急預備金,第二就是做必要保險。

另外檢視自己在近五年有沒有需要用到的大筆資金,比方說出國唸書、買房、結婚等等,了解需要多少花費,並規劃每月需分配多少預算給各項目標。

比方說我三年後需要使用到30萬,等於你一個月就要存下8,334元,不過如果以3萬塊的薪水來看就佔了將近3成,其實比重還蠻高的。

這個數字只是舉例,主要是第一點,把之後可能會用到的花費先規劃進去,才不會導致錢已經拿去投資了卻急需用錢的狀況發生,第二是建議你要考量這樣的花費是否必要,會不會大大影響到你前期累積資產的速度和你的財務目標,是不是能延後或是減少預算。

二、分配存款作投資使用

舉例來說,假設我現在有40萬的存款,沒有任何債務,其中30萬要用做緊急預備金,還剩下10萬,考量近五年不會用到,所以全部拿去投資。

另外每月收入3萬塊,一個月開銷8,000塊、3,000塊拿去保險、1萬塊付房租,等於每月有9,000的存款,其中分配2,000塊投資自己,剩下7,000就全數投資股市。

以上只是提供你參考哦,畢竟每個人的需求、期望的目標不同,不過概念都是一樣的,你可以使用分離帳戶法來幫助你規劃。

3件小額投資一定要注意的事情

小額投資一:先開始投資才是重點

如果你在做好理財規劃之後,初期能作投資用的存款不多,也不需要擔心就不能投資,只要你現有的資金足夠能做好適合你的投資組合就可以開始。

雖然說如果一開始有大筆資金的話,依照研究來看,單筆投入的報酬會勝過分批投入的機率比較高,但是如果你初期就是沒有那麼多錢,也不需要糾結在等到存多少錢才要開始投資,先開始投資才是重點。

雖然多數人還是習慣以整張來交易台股,不過現在也都可以下單零股,比方說你只要1百多塊就可以買進一股0050,一次就能幫你投資台灣前50家上市公司,像台積電也只要4百多塊就可以買進一股,所以不用擔心錢少沒辦法投資。

小額投資二:每年增加10%投入資金

對於小額投資來說,後續持續投入資金是非常重要的,而最好的狀態就是每年能持續投入的金額比去年多10%。比方說如果你現在每個月能投資的金額只有5千塊,那麼你就要要求自己明年增加為5,500元,後年增加為6,050元,聽起來不多吧?執行起來不會太困難。也許你還覺得聽起來速度會不會太慢,但其實每年持續的成長所帶來的改變是很可觀的,當你每年增加10%,在第10年的時候就會來到11,790元。
圖片出自:Canva

對於小額投資來說,後續持續投入資金是非常重要的,而最好的狀態就是每年能持續投入的金額比去年多10%。

比方說如果你現在每個月能投資的金額只有5千塊,那麼你就要要求自己明年增加為5,500元,後年增加為6,050元,聽起來不多吧?執行起來不會太困難。

也許你還覺得聽起來速度會不會太慢,但其實每年持續的成長所帶來的改變是很可觀的,當你每年增加10%,在第10年的時候就會來到11,790元。

不過要如何才有辦法達到每年增加10%呢?除了增加你的儲蓄金額之外,非常重要的一點就是你自己每年也要成長。

雖然每年的成長不見得能直接反應在你的薪水上,畢竟要增加收入並不如同增加儲蓄這麼容易、效果也沒有這麼快就顯而易見。

但是呢當你不斷的精進自己,不論是增加現有工作的專業或是開創你的第二份事業,都有可能在未來為你帶來更好的收入。

剛開始的5,000塊變成5,500很容易,你只要多省下500塊就好了,第二年再增加550塊感覺也還OK,但是隨著每年再增加10%可能就會有點困難了,因此前兩年就正好是你可以花時間精進自己的時候,並透過增加的收入在接下來的幾年輔助你能投入更多資金投資。

影響複利效果最大的是時間,再來是投入資金的多寡,所以越早開始投資越好,比較早開始投資的人,即便投入的資金比較少,也有可能贏過比較晚才投資的人。

但是如果資金投入的太少,也會導致你的資金成長速度過於緩慢,而我們活著的時間是有限的,因此想要加快資產累積的速度,同時又得避免訂定一個不切實際或容易放棄的目標,最好的方式就是每年增加10%投資金額。

小額投資三:建議先花錢上課

撇除掉因為個人花費習慣問題而導致能存下的錢不多,很多小額投資是因為可能要償還學貸、負擔家裡的部分開銷、房租等等,這種情況下所擠出的投資錢我想你絕對不會希望因為自己錯誤的投資心態而白白送給別人。
當然不希望股票賠錢這點每個人都一樣,但是即便是我的家人投資股票,忙了數十年得到一個不賺不賠,他仍舊不會想要選擇一個穩定的被動投資方法,原因很簡單,因為那對他來說太慢,對很多人來說也是。因此在開始投資之前,不要捨不得花錢上課建立正確投資心態和被動投資的方法,雖然透過看投資理財書也可以,但是速度會比較慢,也比較難一次就有完整的概念。
圖片出自:Canva

撇除掉因為個人花費習慣問題而導致能存下的錢不多,很多只能小額投資的人可能是因為還要償還學貸、負擔家裡的部分開銷、房租等等,這種情況下所擠出的投資錢我想你絕對不會希望因為自己錯誤的投資心態而白白送給別人。

當然不希望股票賠錢這點每個人都一樣,但是即便是我的家人投資股票,忙了數十年得到一個不賺不賠,他仍舊不會想要選擇一個穩定的被動投資方法,原因很簡單,因為那對他來說太慢,對很多人來說也是。

因此在開始投資之前,不要捨不得花錢上課建立正確投資心態和被動投資的方法,雖然透過看投資理財書也可以,但是速度會比較慢,也比較難一次就有完整的概念。

那我會建議你從被動投資ETF開始,原理很簡單,我們的職業並不是操盤手,投資只是輔助我們加速累積自己的財富,而不是拿來花費我們大量時間的事情,對於資金不多的你來說更要把時間花在開源上。再來,即便你花時間自行選股,是否選對又能夠在正確的時機進場是一個大問號。

因此透過ETF來分散投資一籃子的股票,除了可以避免自己選錯股票、無法承擔個股的大幅下跌波動,長期下來還能獲得穩定的報酬,投資的也心安。

台股ETF可以從0050跟006208這兩檔ETF開始認識,他們都是投資台灣前50大上市公司,因此可以達到分散投資台灣市場的功能,0050也是台灣最具有代表性的ETF。

但是單純投資這兩個ETF其中一檔並不代表就很安全哦,詳細可以點選下方按鈕,我有獨立整理成一篇文章說明~

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮,指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總複習

存到錢後不要就急著想要投資,先把理財規劃做好,包含控管支出、增加儲蓄、準備好緊急預備金和保險規劃,如果目前有壞債的話要擺在最優先還清。

做好理財規劃之後,初期可以投資的資金少也沒關係,只要專注在如何每年能持續投入比去年多至少10%的金額就好了,除此之外,也不要吝嗇於花錢投資自己,增加自己的專業、建立正確的投資心態和方法。

那麼以上就是小額投資的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦。

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