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【0056定期定額怎麼買?】7大優缺點分析給你看,含報酬率試算

by Reese
身為「國民ETF」的0056,是台灣存股族最熱愛的標的之一,不但股價低好入手,殖利率也高,還可以穩定領取股息。 但是,0056定期定額真的有這麼好嗎?很多人其實都忽略了它的缺點與風險,因此在這篇我會分享0056定期定額的優缺點有哪些、到底是不適合定期定額?又要怎麼買?以及可以獲得多少報酬率。

身為「國民ETF」的0056,是台灣存股族最熱愛的標的之一,不但股價低好入手,殖利率也高,還可以穩定領取股息,因此透過0056定期定額來存股,希望退休時可以靠0056股息作為主要被動收入來源。

但是,0056定期定額真的有這麼好嗎?很多人其實都忽略了它的缺點與風險,因此在這篇我會分享0056定期定額怎麼買?優缺點有哪些?到底是不適合定期定額?等等,總共會分為以下5點常見問題。

  • 0056定期定額7大優、缺點分析
  • 0056適合定期定額嗎?
  • 0056定期定額怎麼買?
  • 0056定期定額券商手續費
  • 0056定期定額試算報酬率

假如你還在猶豫是否要做0056定期定額,又或者擔心目前股價不知道適不適合買進0056,在這篇都可以獲得解答,那我們就開始吧!

0056定期定額優點

一、獲取現金流

比起股價的成長率,台灣有許多投資人更偏好於收益實際入袋的感覺,目前0056也已經穩定配息達11年,因此如果你希望透過領取股息作為被動收入來源之一,0056就是一個可以考慮的選擇。

二、高殖利率

0056歷年來的平均殖利率達5.32%,平均最高6.46%,最低4.76%,也都有確實填息,平均填息日數為73天。

不過要注意的是高殖利率不代表高報酬,殖利率並不是越高就越好,這牽涉到一家公司決定配發多少股息給股東,又或者選擇不發。

以正在成長的公司來說,它也許選擇將這些錢用來拓展公司業務、研發技術,提升公司的成長力;而進入穩定期的公司,投資機會不像成長期的時候來的那麼多、帶動成長的動力有限,可能就會選擇把多數利潤配發給股東。

詳細可以參考這篇:殖利率是什麼?如何計算?3個挑選高殖利率股你不可不知的事情

三、規模大、流動性高

0056屬於台股中規模第二大的ETF,也是台灣第一檔高股息ETF,至2022年為止已經發行長達14年,就ETF本質來看具有足夠的安全性,數據上也比較有參考性。

0056定期定額缺點

一、不屬於被動投資

雖然0056是追蹤臺灣高股息指數,不過呢,這個指數的選股規則是從臺灣50指數及臺灣中型100指數,共150檔股票當中,選取未來一年「預測」現金股利殖利率最高的30支股票作為成分股,並以現金股利殖利率來決定權重,而非公司市值。

因此,0056並非依照股票在過去的實際表現,而是預期未來的表現,就牽涉到了基金經理人的「主動選股」,也就是說0056的表現好壞將會取決於經理人的選股能力。

二、發行至今並沒有每年都配息

對於投資高股息ETF的人來說,想當然就是期望能夠透過領取股息作為被動收入來源之一,因此是否每年都有配發股息就會成為很重要的指標之一。

0056是在2007年發行,但是截至2022年為止卻有兩年並沒有配發股息給股東,分別是2008年和2010年。

原因是當時在0056的公開說明書當中,在收益分配的部分有提到0056在收益評價日(每年9/30)的股價必須要高於發行價格25元才能配息。

而2008年的時候因為金融海嘯的關係,當時股價只有17塊多,而2010年評價日雖然股價達25元,但是根據說法是「扣除已實現及未實現資本損失後,已無收益可分配」,所以也沒有配發股息。

後來已更改為只要0056的成分股有發放現金股利,扣除本基金應負擔之費用後即分配收益給股東,並且不需扣除已實現及未實現之資本損失,詳細可以到元大投信官網,0056公開說明書第21頁的收益分配查看哦。

確實從2011~2021年這11年皆年年有配發股息,即便股價低於25元也是,雖然有超過10年的穩定績效,不過這期間也未再發生如同2008年的大型股災,因此還是需要觀察未來股息發放的狀況。

三、ETF費用不低

定期定額屬於長期投資,因此手續費以及ETF的內扣費用就會顯得非常重要,這些隱藏成本越高,當投資時間拉長的時候就會對你的報酬產生更大的影響。

而0056的內扣費用在2021年為0.74%,以台股高股息ETF來說費用率不算最高,但也不低,尤其是又牽涉到經理人需要主動管理的費用,並且相較於2020年的0.66%高出了0.08%,未來是否會持續增加是一個問號。

四、偏重資訊科技股

0056的30檔成分股當中,有65.5%是著重在資訊科技股,屬於股價波動比較大的產業,很多人誤以為0056的波動幅度比較小,適合追求穩定表現的投資人,但是其實並沒有,在過去2008年金融海嘯的時候,0056跌幅也曾來到-50%。

另外0056在2022年6月成分股的調整中已經將兆豐金剔除,因此目前並沒有任何一檔金融股,也成為唯一沒有金融股的台灣高股息ETF

0056的30檔成分股當中,有65.5%是著重在資訊科技股,屬於股價波動比較大的產業,很多人誤以為0056的波動幅度比較小,適合追求穩定表現的投資人,但是其實並沒有,在過去2008年金融海嘯的時候,0056跌幅也曾來到-50%。
另外0056在2022年6月成分股的調整中已經將兆豐金剔除,因此目前並沒有任何一檔金融股,也成為唯一沒有金融股的台灣高股息ETF。
0056成分股產業比重 / 圖片出自:CMoney

0056適合定期定額嗎?

定期定額是藉由將投資時間拉長並多次分批買進的方式,來平均每次投入的價格,藉此避免買在股價高點,因此你也就不需要去預測進場的時機點,擔心目前股價適不適合買進。

不過呢,定期定額並非萬靈丹,也就是說如果這檔ETF在未來長期表現不佳,那麼即便用定期定額也無法讓投資報酬起死回生哦,因此主要適用在市場型ETF。

對於想要配置高股息ETF的投資人來說,我會建議你以市場型ETF為主,高股息ETF為輔,市場型ETF指的是分散投資到整體市場,不採用任何投資策略,單純獲取符合市場表現的報酬,比方說0050就屬於這種。

那比例上應該要如何分配比較適合,0050定期定額又有什麼優缺點需要注意,我各自整理成單獨一篇文章,詳細可以點選下方按鈕了解哦。

0056定期定額怎麼買?

你可以選擇採用「手動」或者利用券商「自動定期定額」功能,兩者各自有優缺點,手動,也就是靠自己定期買進的優點是執行上比較具有彈性,不過呢要享受自由,你的自律性就要夠高。

也就是說你是否適合手動0056定期定額,取決於你能不能確實的執行定期定額,當然在未開始之前你自己可能也無法確定,所以假如你想採用手動的方式,可以先嘗試看看,假如說發現自己不適合,就趕快調整成自動定期定額

目前國內券商定期定額基本上都是採取「每月」扣款,手續費上也會比一般電子下單來得優惠,畢竟定期定額意味著更頻繁的交易,手續費就會成為你需要考量的重要因素之一。

有些人會希望將分批投入的次數增加來取得更平均的報酬,比方說一個月就分成好幾天扣款,但這其實都在增加你投資的成本,也會大幅提升你每次買進時手續費佔成本的比重,成本增加,報酬就減少,因此並不建議你這麼做哦。

詳細定期定額的完整攻略,包括如何制定好你的定期定額計畫、哪個投入頻率最好、定期定額有哪些缺點要注意等等,可以點選下方按鈕看完整分享。

0056定期定額券商手續費

0056定期定額手續費的部分,目前國內多家券商都有定期定額的手續費優惠活動,基本上就是約定金額1萬元以內都只要1元手續費,超過的部分就不一定,有些就會以一般電子交易來收費。

我總共整理出4家券商,包括永豐大戶、元大、富邦、國泰證券,目前活動最久的是元大證券到明年1月,而且並沒有限定約定金額,所以假如你會超過1萬塊的話就可以考慮使用元大,成功扣款3次還可以獲取手續費抵用金!

券商

永豐大戶

(~2022/12/31)

元大證券

(~2023/01/31)

國泰證券

(~2022/12/31)

富邦證券

定期定額

手續費

<1萬元:1元手續費

>1萬元:1折手續費

單筆手續費1元

<1萬元:1元手續費

>1萬元:同一般股票交易

<1萬元:1元手續費

額外優惠

-

成功扣款3次,贈電子交易手續費抵用金200元

-

-

支援ETF

共47檔ETF

共14檔ETF

共85檔ETF

共62檔ETF

活動連結

支援ETF的部分是指券商有支援做定期定額的ETF檔數,並不是每一檔都可以定期定額哦,不過因為0056屬於台股第二大規模的ETF,而且又是台灣投資人中的熱門標的,所以基本上不用擔心沒有0056。

0056定期定額試算

進到網頁後左上角有定期定額、定期定值、定期定股這三種投資策略可以選擇,那我這邊就以0056定期定額作為示範。

假設投資期間從0056發行日開始至2022年7月,並預設每個月拿到薪水之後投入3,000塊,因此扣款日設為月底,那股利的部分因為我目前並不需要花用,所以就做股息再投入。另外手續費的部分因為在1萬塊以內所以就設定為1元。

左上角有定期定額、定期定值、定期定股這三種投資策略可以選擇,那我這邊就以0056定期定額作為示範。
假設投資期間從0056發行日開始至2022年7月,並預設每個月拿到薪水之後投入3,000塊,因此扣款日設為月底,那股利的部分因為我目前並不需要花用,所以就做股息再投入。另外手續費的部分因為在1萬塊以內所以就設定為1元。
0056定期定額試算 / 圖片出自:MoneyDJ

從結果可以看出在這14年又7個月,加上手續費成本我總共投入了525,176元再加上284,322的現金股利,最終0056定期定額獲得88萬初的報酬。

報酬率的部分他這邊是以年化報酬率來計算,也就是只看總投入資金跟最終獲利,但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同,所以要以IRR內部報酬率來看才準確,如果以IRR來看實際報酬率大約有6.8%。

詳細可以看這篇了解:年化報酬率是什麼?投資新手一定要認識(附上年化報酬率計算機)

從結果可以看出在這14年又7個月,加上手續費成本我總共投入了525,176元再加上284,322的現金股利,最終0056定期定額獲得88萬初的報酬。
報酬率的部分他這邊是以年化報酬率來計算,也就是只看總投入資金跟最終獲利,但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同,所以要以IRR內部報酬率來看才準確,如果以IRR來看實際報酬率大約有6.8%。
0056定期定額試算結果 / 圖片出自:MoneyDJ

因為0056定期定額適合長期投資,所以你在做報酬率試算的時候建議至少以10年來看,並且最好有經過熊市與牛市,這樣數據上才比較有參考的價值哦。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮?指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總結

0056雖然是追蹤臺灣高股息指數,但是是靠經理人從台灣前150檔股票中主動選股,屬於策略型ETF,而一般來說投資人如果想以低風險的方式長期投資,我會建議以市場型ETF為主,最好是能近乎反應一個國家的整體市場表現。

長期來說,市場型ETF的報酬率也會明顯比高股息ETF來得高,對於正在加速累積資產階段的投資人來說也會更加適合。

假如你真的很想要作0056定期定額,建議你可以先思考原因是什麼,比方說上面有提到有些人誤以為0056的跌幅比較低,但其實並沒有低多少。

或者是你喜歡這樣的獲利模式,未來不用將股票變現就可以獲取股息,那部分資金做0056定期定額的確就是一個好選擇,不過缺點就是你會錯過像0050的高成長性。

詳細該怎麼做資金配置會比較適合你,可以參考這篇:【0050VS0056】許多人選擇0056的原因?其實你還可以這樣投資

那以上就是0056定期定額的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話,都歡迎直接在下方留言讓我知道哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

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