【0056定期定額怎麼買？】7大優缺點分析，你很可能不適合！

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身為「國民ETF」的0056，是台灣存股族最熱愛的標的之一，不但股價低好入手，殖利率也高，還可以穩定領取股息，因此透過0056定期定額來存股，希望退休時可以靠0056股息作為主要被動收入來源。

但是，0056定期定額真的有這麼好嗎？很多人其實都忽略了它的缺點與風險，因此在這篇我會分享0056定期定額怎麼買？優缺點有哪些？到底適不適合定期定額等等，總共會分為以下5點常見問題，最後也會和你分享我的看法。

• 0056定期定額7大優、缺點分析
• 0056適合定期定額嗎？
• 0056定期定額怎麼買？
• 0056定期定額券商手續費
• 0056定期定額試算報酬率
• Reese的總結

假如你還在猶豫是否要做0056定期定額，又或者擔心目前股價不知道適不適合買進0056，在這篇都可以獲得解答，那我們就開始吧！

0056定期定額優點

一、獲取現金流

比起股價的成長率，台灣有許多投資人更偏好於收益實際入袋的感覺，目前0056也已經穩定配息達13年，因此如果你希望透過領取股息作為被動收入來源之一，0056就是一個可以考慮的選擇。

二、高殖利率

0056歷年來的平均殖利率達5.2%，平均最高6.36%，最低4.61%，也都有確實填息，平均填息日數為66天。

不過要注意的是高殖利率不代表高報酬，殖利率並不是越高就越好，這牽涉到一家公司決定配發多少股息給股東，又或者選擇不發。

以正在成長的公司來說，它也許選擇把這些錢用來拓展公司業務、研發技術、提升公司的成長力，所以配息就少；而進入穩定期的公司，公司的投資機會不像成長期的時候來的那麼多、帶動成長的動力有限，那公司可能就會選擇把部分的利潤配發給股東。

三、規模大、流動性高

0056屬於台股裡面規模第二大的ETF，也是台灣第一檔高股息ETF，至2023年為止已經發行長達16年，就ETF本質來看具有足夠的安全性，數據上也比較有參考性。

那看完優點之後，我們接著來看0056定期定額的缺點有哪些要注意～

0056定期定額缺點

一、不屬於被動投資

雖然0056是追蹤臺灣高股息指數，不過這個指數的選股規則是從臺灣50指數及臺灣中型100指數共150檔股票當中，選取未來一年「預測」現金股利殖利率最高的50支股票作為成分股，並以現金股利殖利率來決定權重，而非公司的市值。

因此，0056並非依照股票在過去的實際表現來選股，而是「預期未來的表現」，那這就牽涉到了基金經理人的「主動選股」，也就是說0056的表現好壞將會取決於經理人的選股能力。

二、發行至今並沒有每年都配息

對於投資高股息ETF的人來說，想當然就是期望能夠透過領取股息作為被動收入來源之一，所以它是否每年都有配發股息就會成為很重要的指標之一。

0056是在2007年發行，但是截至2023年為止卻有兩年並沒有配發股息給股東，分別是在2008年和2010年。

原因是當時在0056的公開說明書當中，在收益分配的部分有提到0056在收益評價日(每年9/30)的股價必須要高於發行價格25元才能配息。

而2008年的時候因為金融海嘯的關係，當時股價只有17塊多，而2010年評價日雖然股價達25元，但是根據說法是「扣除已實現及未實現資本損失後，已無收益可分配」，所以也沒有配發股息。

後來才更改成只要0056的成分股有發放現金股利，扣除本基金應負擔之費用後即分配收益給股東，並且不需扣除已實現及未實現之資本損失，詳細可以到元大投信官網，0056公開說明書第21頁的收益分配查看哦。

確實從2011～2021年這11年都年年有配發股息，即便股價低於25元也是，雖然有超過10年的穩定績效，不過這期間也未再發生如同2008年的大型股災，所以還是需要觀察未來股息發放的狀況。

三、股息發放不穩定

每年都有發放股息其實只是滿足最基本的條件，更重要的是穩定發放股息(而不是今年發得多、明年發得少)，甚至考量到通貨膨脹的因素，我們想要滿足同樣生活品質所需要的資金會越來越高，所以股息要能夠跟上通膨的速度年年增長才是符合我們實際需求的。

不過0056並沒有做到這點，甚至有時侯發得多、有時候又大幅減少，舉例來說2006年的時候一股配了4塊錢，但是2016年的時候卻只配了0.85塊錢。

如果你原本是配置10張0056，不考量稅務和股價的狀況下，你可以領到4萬塊的股息作為被動收入，但是2016年的時候卻只能領到8,500塊，差了將近5倍。

所以如果你要以0056存股來作為被動收入，當你有主動收入的時候至少在現實面不至於影響到你的生活，但如果是已經進入退休生活的話，那這個退休金來源的風險就太高了。

四、ETF費用不低

定期定額屬於長期投資，所以手續費以及ETF的內扣費用就會顯得非常重要，這些隱藏成本越高，當投資時間拉長的時候就會對你的報酬產生更大的影響。

因為牽涉到經理人需要主動管理的費用，0056以台股高股息ETF來說費用率算是偏高的，它在2023年的內扣費用高達0.86%，並且相較於2022年的0.74%又高出了0.12%！未來是否會持續增加是一個問號。

五、偏重資訊科技股

0056的50檔成分股當中，有65.5%是著重在資訊科技股，屬於股價波動比較大的產業，很多人誤以為0056的波動幅度比較小，適合追求穩定表現的投資人，但是其實並沒有，在過去2008年金融海嘯的時候，0056跌幅也曾來到-50%。

即使你覺得對存股族來說，股價就是一個可以忽略的因素，但我想當你資產累積越來越多的時候，感受上就完全不一樣了，沒有人能夠接受看到自己的1,000萬在帳面上變成500萬。

另外0056在2022年6月成分股的調整中已經將兆豐金剔除，因此目前並沒有任何一檔金融股，也成為唯一沒有金融股的台灣高股息ETF。

0056適合定期定額嗎？

定期定額是藉由將投資時間拉長並多次分批買進的方式，來平均每次投入的價格，藉此避免買在股價高點，因此你也就不需要去預測進場的時機點，擔心目前股價適不適合買進。

不過定期定額並非萬靈丹，也就是說如果這檔ETF在未來長期表現不佳，那即便用定期定額也無法讓投資報酬起死回生哦，所以定期定額主要是適用在市值型ETF。

所以如果你正處在累積資產的階段，我會建議你以市值型ETF為主；而如果你已經有一定的財富了，希望透過轉化成資產的方式來創造現金流，這樣的狀況下高股息ETF才會是一個比較適合的選擇。

那所謂市值型ETF指的是分散投資到整體市場，不採用任何投資策略，單純獲取符合市場表現的報酬，比方說0050就屬於這種。

那0050定期定額又有什麼優缺點需要注意，我各自整理成單獨一篇文章，詳細可以點選下方按鈕了解哦。

0056定期定額怎麼買？

你可以選擇採用「手動」或者利用券商「自動定期定額」功能，那大多數人都適合採用後者。

因為相較於手動的方式，自動定期定額的優點是券商通常會提供你更多的手續費優惠，也可以將投資這件事情「自動化」，系統會採取每個月幫你分批買進。

像有些人風險承受力比較低、容易受到股價影響，可能股價下跌太多或上漲太多的時候，他就無法確實的執行好0056定期定額計畫，那麼這種人就很適合使用券商的自動定期定額功能

目前國內券商定期定額基本上都是採取「每月」扣款，手續費上也會比一般電子下單來得優惠，畢竟定期定額意味著更頻繁的交易，手續費就會成為你需要考量的重要因素之一。

有些人會希望將分批投入的次數增加來取得更平均的報酬，比方說一個月就分成好幾天扣款，但這其實都是在增加你投資的成本，也會大幅提升你每次買進時手續費佔成本的比重，那成本增加、報酬就減少，所以我並不建議你這麼做哦。

詳細定期定額的完整攻略，包括如何制定好你的定期定額計畫、哪個投入頻率最好、定期定額有哪些缺點要注意等等，可以點選下方按鈕看完整分享。

0056定期定額券商手續費

0056定期定額手續費的部分，目前國內多家券商都有定期定額的手續費優惠活動，基本上就是約定金額1萬元以內都只要1元手續費，超過的部分就不一定，有些就會以一般電子交易來收費。

我總共整理出4家券商，包括永豐大戶、元大、富邦、國泰證券，目前永豐、元大跟國泰都一路公告到2024年底，富邦則是沒有特別表明時間。

如果你要定期定額的金額小於1萬的話，那用這四家的手續費就都一樣是1元；如果會超過1萬的話，使用元大跟國泰就比較划算。

支援ETF的部分是指券商有支援做定期定額的ETF檔數，要注意的是並不是每一檔都可以定期定額哦，每家券商支援定期定額的ETF標的都會有所不同。

不過因為0056屬於台股第二大規模的ETF，而且又是台灣投資人中的熱門標的，所以基本上不用擔心沒有0056的選項。

0056定期定額試算

進到網頁後左上角有定期定額、定期定值、定期定股這三種投資策略可以選擇，那我這邊就以0056定期定額作為示範。

假設投資期間從0056發行日開始至2022年7月，並預設每個月拿到薪水之後投入3,000塊，因此扣款日設為月底，那股利的部分因為我目前並不需要花用，所以就做股息再投入。另外手續費的部分因為在1萬塊以內所以就設定為1元。

從結果可以看出在這14年又7個月，加上手續費成本我總共投入了525,176元再加上284,322的現金股利，最終0056定期定額獲得88萬初的報酬。

報酬率的部分他這邊是以年化報酬率來計算，也就是只看總投入資金跟最終獲利，但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同，所以要以IRR內部報酬率來看才準確，如果以IRR來看實際報酬率大約有6.8%。

因為0056定期定額適合長期投資，所以你在做報酬率試算的時候建議至少以10年來看，並且最好有經過熊市與牛市，這樣數據上才比較有參考的價值哦。

最後，假如你想利用被動投資ETF來穩定獲利，卻不知道該如何達成，我為你整理了「5個投資新手必備的獲利關鍵」，讓你即使碰到股市下跌，也能用ETF創造穩定的被動收入，現在只要在下方表格輸入你的名字和Email就可以免費領取哦！

Reese的總結

0056雖然是追蹤臺灣高股息指數，但是是靠經理人從台灣前150檔股票中主動選股，所以屬於策略型ETF，而一般來說投資人如果想以低風險的方式長期投資，我會建議以市值型ETF為主，最好是能近乎反應一個國家的整體市場表現。

長期來說，市值型ETF的報酬率也會明顯比高股息ETF來得高，對於正在加速累積資產階段的投資人來說也會更加適合。

假如你真的很想要作0056定期定額，建議你可以先思考原因是什麼，比方說上面有提到有些人誤以為0056的跌幅比較低，但其實並沒有低多少。

或者是你喜歡這樣的獲利模式，未來不用將股票變現就可以獲取股息，那你就要先搞清楚賣股票的時候股數雖然會減少，但是領股息的時候股價也會對應減少，所以終究兩者「股數x股價」所得出的總資產是一樣的。

所以就像我上面提到的除非你已經有一定的財富了，希望透過轉化成資產的方式來創造現金流，那這樣的狀況下高股息ETF才會是一個比較適合的選擇。

反過來說，如果你正處在累積資產的階段，那市值型ETF相對來說就能幫助你更加快累積到更多的財富。

詳細兩者的差異在哪裡，你可以參考我寫的這篇文章：【0050VS0056】許多人選擇0056的原因？其實你還可以這樣投資

那以上就是0056定期定額的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話，都歡迎直接在下方留言讓我知道哦～

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