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【ETF怎麼選、怎麼買】5步驟挑出優質ETF和輕鬆增加報酬技巧

by Reese
近幾年投資ETF越來越熱門,但是投資ETF並不代表穩賺不賠哦,也不是無腦投資就好,那麼究竟ETF怎麼選、怎麼買才正確? 這篇我會帶你用5個步驟挑選出優質的ETF,以及5個輕鬆增加投資ETF報酬率的技巧,最後也會教你如何自行查詢ETF的資料哦。

近幾年投資ETF越來越熱門,但是投資ETF並不代表穩賺不賠哦,也不是無腦投資就好,那麼究竟ETF怎麼選、怎麼買才正確?

這篇我會帶你用5個步驟挑選出優質的ETF,以及5個輕鬆增加投資ETF報酬率的技巧,最後也會教你如何自行查詢ETF的資料哦,那我們就開始吧!

假如你對ETF還不是那麼熟悉的話,建議可以先看完下面這篇再回來哦,文章很長,請善用目錄~

➤ 了解ETF:【ETF是什麼?】被動投資ETF就能輕鬆贏9成專業投資人的秘密

ETF怎麼買?

投資ETF跟買股票相同,都是透過證券商購買,像是元大證券、國泰證券、永豐金證券等等,交易的方式也是一樣的,不過ETF賣出時要付的證交稅只要付股票的1/3。

另外ETF也可以跟投信公司和銀行購買,但是因為手續費會比證券商高出很多,所以一般人並不會在這裡買,也不建議你這麼做。

假如你目前已經有正在使用的證券戶,那就可以一樣用這個帳戶買入ETF,如果你還沒有自己的證券戶的話,建議在挑選的時候可以著重在規模大、手續費低的證券商。

近幾年因為競爭越來越激烈的關係,各家券商都陸續推出一些手續費優惠的方案,那主要有2個部分可以注意:

  • 每筆低收費用(低消)
  • 電子下單手續費優惠折扣

除了購買台灣的ETF之外,也可以透過國外券商買進不同國家,甚至是全球的ETF,來達到分散風險的效用,或者你也可以委託國內券商幫你下單其他國家的ETF,這個行為稱為「複委託」,最常見的就是美股

  • 台灣券商:購買台灣ETF
  • 國外券商:購買不同國家、全球的ETF
  • 複委託:委託台灣券商,幫你買進不同國家、全球的ETF。

ETF交易成本

那這邊我會先以投資國內的ETF為主要說明,ETF的交易成本總共有三個:

  1. 交易費用
  2. 內扣費用
  3. 股息稅

1.交易費用:

  • 付給證券商的手續費,買進0.1425%+賣出0.1425%,用電子下單的話,各家券商又會有折扣優惠可以談,一般大約5~6折。
  • 證交稅,是付給政府的,賣出時0.1%(股票是0.3%)

關於手續費的部分,每家證券商都會設定一個低收的費用,最低1元,最高20元。

以低收20元及0.1425%的手續費來看的話,等於你如果單筆購入的金額在20÷0.1425%=$14,035以內,都要付20塊的手續費,所以要避免頻繁交易,盡可能降低手續費成本。

比方說你習慣每個月分成好幾次買,一次投入3000塊錢,那20塊的手續費就是佔了0.67%的成本了,而不是0.1425%,長期下來這些手續費都會大大啃蝕掉你的報酬。

你可以透過國內各家券商的優惠方案來降低成本,目前許多券商都有推出定期定額的手續費優惠,最低單筆下單只要1元手續費,不過也不建議為了節省費用,選擇規模小的證券商哦。

2.內扣費用:包含ETF的管理費、保管資金費用等等,每檔ETF內扣費用不同,以台股來說從0.35%到1%、2%都有。這筆錢並不需要自行繳交,而是會直接反映在ETF淨值上。

3.股息稅:股息稅是交給政府的,有兩種申報方式,分別可以選擇股稅合一或股稅分離,另外如果單筆所領取的股息超過2萬塊台幣時,就要再多繳二代健保的補充保費2.11%。

5步驟教你ETF怎麼選

在挑選ETF的時候,建議你一定要注意以下5點:

  1. 規模大,並且有發行一段時間。
  2. 內扣費用低、追蹤誤差小。
  3. 投資股票本身,而非期貨。
  4. 有追蹤指數,而非靠經理人主動選股,並了解該指數的規則、產業分布、成分股內容及比重。
  5. 先了解股票型和債券型ETF,其中股票型應避免單一產業、策略型、反向型、槓桿型ETF。

ETF怎麼選1:挑選規模大的ETF

你知道ETF有可能會被下市嗎?台灣目前共有30多檔的ETF被下市,原因有兩個,第一是因為ETF規模太小,可能是不受投資人喜愛,所以沒什麼人投資,導致根本沒錢付給管理ETF的基金經理人薪水。

第二是因為ETF淨值太低所導致,像台灣就有規定期貨ETF在最近30個營業日的平均淨值累積跌幅達90%的時候就會被下市。

不過ETF下市後,因為你投資的那些成分股都還存在,所以發行商會將淨值結算後把資金退回給你,因此不會造成損失。

但是對投資人來說還是很麻煩,你必須要重新去尋找投資標的,二次下單也會再次產生手續費,所以建議不要去挑選一些冷門或是規模小的ETF。

選擇有發行一段時間(最好是10年以上)、規模大且流動性佳的ETF會安全許多,否則比方說近5年發行的一檔ETF,假如剛好這5年都處於牛市,因此都表現的相當好,但你卻無從判斷他在市場環境不好時會表現如何,所以要以長期的表現來看會比較有參考價值。

ETF怎麼選2:注意內扣費用

內扣費用的部分,因為是付給ETF發行商的費用,等於說會有部分的資金不會拿來投資在ETF的成分股上。

所以當內扣費用越高的時候,ETF的表現就會離追蹤指數的表現越遠,影響到投資人領取到的報酬,因此在挑選同類型ETF的時候,我會建議你選擇內扣費用低的。

不過也不是說內扣費用越低就越好,比方說有A、B兩檔同類型的ETF,A的內扣費用比較低,B的內扣費用比較高,但是長期下來,B的表現卻比A還要好,那你會怎麼選擇?

我認為如果內扣費用差距不是太大的情況下,如果長期來看B的表現都比較好,那的確B可能會是一個比較好的選擇,不過這通常是比較少數的狀況。

著名的晨星公司曾做過測試,顯示出低成本的ETF表現會勝過於高成本的ETF,因此投資人應該要把費用比率作為在挑選ETF的主要基準之一。

以元大台灣50(代號:0050)以及富邦台50(代號:00628)為例,兩檔ETF都是追蹤台灣50指數,投資台灣的前50大上市公司,只是由不同投信公司所發行。

不過006208的內扣費用比0050還要低了0.07%,而且追蹤誤差也比較小,結果也顯示近5年的年化報酬率006208都略勝0050一點。

比較項目

元大台灣卓越50基金(元大台50)

富邦台灣釆吉50基金(富邦台50)

成立時間

2003/06/25(已成立19年)

2012/06/22(已成立10年)

目前股價

138.6

79.75

內扣費用

0.43%

0.36%

規模

1,825.5億元

225.6億元

如果將台股ETF跟美股ETF作比較,內扣費用的差距就更大了,因為競爭率高的關係,美股很多ETF的內扣費用都低於0.1%。

其中又以先鋒集團Vanguard所發行的ETF內扣費用最便宜,像是投資美國500大上市公司的VOO,內扣費用只有0.03%,而006208是他的12倍。

你可能覺得只有百分之零點幾的差距而已,聽起來沒什麼,不過從下圖來看,假設兩檔投資組合分別要支付1%以及0.1%的手續費。

剛開始會覺得兩個報酬看起來差不多,但是經過10年、20年差距就會越來越大,到了30年的時候,甚至相差了50多萬的報酬。

ETF怎麼選、怎麼買?在挑選ETF的時候,我會建議選擇內扣費用低的ETF,你可能覺得只有百分之零點幾的差距而已,聽起來沒什麼,不過從下圖來看,兩檔投資組合分別要支付1%以及0.1%的手續費,相差了10倍,剛開始會覺得兩個報酬看起來差不多,但是經過10年、20年差距就會越來越大,到了30年的時候,甚至相差了50多萬的報酬。
內扣費用對報酬的影響 / 圖片出自:1investing.in

關於ETF內扣費用的部分,如果你想更深入了解的話,Youtuber柴鼠兄弟有拍了一支影片以遊樂園的方式做說明,有興趣可以參考~

ETF怎麼選3:投資股票本身,而非期貨

期貨是指買賣雙方訂好在未來的某一日以目前談好的價格來交易約定好的數量,是一種未來的契約,因此當你投資期貨,你並不是投資產品本身,而是契約。

比方說商人擔心某個產品之後因為某因素而下跌的機率很高,因此先跟買方約定好成交價,如此一來雙方都可以避免在未來因為漲跌幅的不確定性而影響營收及成本。

常見期貨如商品型ETF,包含有農產品(Ex:黃豆、小麥、玉米)、貴金屬(Ex:黃金、白銀、銅、鈀)、能源(Ex:原油、天然氣)。以上這些期貨型商品的波動會比股市大,而且並不具有長期向上的趨勢(除了黃金),因此不適合長期持有。

ETF怎麼選4:選擇有追蹤指數的ETF

ETF的種類非常多,並不是所有ETF都屬於無腦投資,也有高風險、主動型的ETF。

所以我們在挑選的時候,要以被動投資型ETF為優先,所謂被動型的ETF,就是指該ETF的成分股是完全依照指數規則被動選股,而不是依照基金經理人去自行選股和擇時進出。

其中要特別注意的是,並不是有追蹤指數就是被動型,你還要看該指數的選股標準是什麼,比方說0056雖然也有追蹤指數,但他指數的規則是有牽涉到主動選股的。

因此在選擇ETF的時候,除了看現有的成分股之外,了解該ETF追蹤的指數也很重要,因為成分股並非永遠相同,而是會定期依指數規則做審核及調整,詳細要怎麼看在最後會一起說明哦。

ETF怎麼選5:先了解股票型和債券型ETF

股票型和債券型是ETF當中最基本的投資項目,其中股票型最主要的就是「大型股」和「全市場型」的ETF,被認為可以近乎反應一個國家的整體市場表現,對於想做長期和低風險投資的人來說是最推薦的方式。

台灣最具代表的就是台灣50指數,追蹤該指數的ETF也就是前面介紹到的0050和006208,這個指數涵蓋了台灣前五十大市值的公司,屬於大型股ETF,整體就佔了台股70%的比重。

美股來說則是S&P500指數,同樣屬於大型股ETF,當中包含了美國500家上市公司,佔了美國股市總市值80%的比重。

以發行至今以來的年化報酬率來看,台灣50大約是7.5%,而S&P500則是超過10%初頭,那為什麼要提到美股呢?原因是台灣股市佔全球股市的比重非常少,只有不到2%,也就是說如果你只投資台灣將會大幅增加你的投資風險。

那相較於大型股ETF,全市場型ETF則是涵括了大、中、小型股,也就是俗稱的大盤,以台股來說就是台灣加權股價指數,而美股代表的ETF則是VTI、IWV、ITOT,相較S&P500,可以投資得更分散。

債券型ETF的種類也非常多,其中最穩定的就是美國公債ETF,被認為是全世界最安全的債券,當中又有依發行時間分類為短、中、長期債券。

5個輕鬆增加ETF報酬率的技巧

一、長期持有

一檔ETF包含了數十、百、千隻的股票,在單一個股比重沒有過於集中的情況下,就算其中有一檔股票表現的不好,也不會對整體表現有嚴重的影響,因此跟投資個股相比起來,ETF的整體波動就會小很多。

所以ETF不適合像投資個股一樣,透過短線的買進跟賣出來賺取價差。以S&P500來說,在2001~2020年你只要錯過表現最佳的10天,你的報酬就會被砍掉超過一半,因此ETF的投資方式就是適合買進之後長期持有。

因此如果你想投資ETF,最好就是以越長期來看越好,如果持續投入的錢多,甚至可以讓你提早退休,等到退休的時候,每年固定賣出一小部分的比例作為生活費使用,剩下的錢就繼續讓它在股市裡滾動。

二、單筆投入 vs 定期定額

這邊以兩個角度來討論,第一是剛開始投資時,如果手上有一筆存款要如何投入可以獲得比較高的報酬,第二則是未來的現金流要如何分配資金和投入頻率。

最開始投資的時候,要將資金單筆投入還是定期定額,幾乎是每個人都會困擾許久的難題,我這邊直接說解答~

假如你有一筆存款想要投資的話,單筆投入有較高的機率贏過定期定額,而且隨著分批投入的時間拉長,定期定額輸給單筆投入的機率就越高,想了解原因的話可以參考下面這篇。

而針對未來的現金流,也就是你每個月可以獲得的薪資收入,則是可以透過從中分配一部分做投資使用,透過長期定期定額買進ETF,可以大幅加快你累積資產的速度。

三、避免現金拖累

現金拖累是指投資人因為不敢投入全部的資金,或是為了等待更好的投資時機、投資機會而保留了一部分的現金。

而現金是最差的資產,不但不會增加,每年還會受到通貨膨脹的侵蝕,長期下來只會越來越小,因此除了緊急預備金及5年內會用到的花費之外,不建議你身上放置過多的現金。

假如一位投資人手上總共有100萬的存款,看到一個覺得不錯的標的,但是又不敢全部投入,擔心萬一評估錯誤怎麼辦。

所以只敢先投資20萬,經過一年後得到了20%的報酬,資產增加了4萬元,但實際上他的總報酬並非20%,而是4%。

但是如果把100萬放進平均7%年化報酬率的ETF,一年後資產會增加7萬元,那麼雖然前者在表面上有20%的報酬,但是實際上後者所賺取的收益卻是比較高的。

其實這個是許多投資人會遇到的問題,就像今天有人跟你說這檔會漲,你也不可能敢把所有資金都放進去,所以一定要了解自己在投資什麼,並且選擇能夠讓你最安心的投資方法。

四、做好資產配置

你知道嗎?你的報酬有9成以上是由「資產配置」所決定的,因為好的ETF很多,但是能抱著不放的人卻不多,實際能抱多久也是一個問題。

同一檔ETF,有的人能賺錢,有的人卻能賠錢,就看你是不是能長期持有,而關鍵就在於做好資產配置,它的意思是將資金分配在不同種類和特性的資產上,讓投資組合的波動控制在自己可以接受的範圍內,前面所介紹的股票+債券ETF就屬於資產配置中最常見的一種。

用意是因為投資最困難的其實是人性,人們在面對下跌時的恐懼心理時就容易做出不理性的行為,這是對於沒有碰過股市大跌的人所難以想像的。

而透過資產配置來降低投資組合的波動,也就是上下跌幅程度,這樣即便遇到下跌的時候,你仍舊能安心過你的生活,每天晚上好好的睡覺,也就不會因焦慮緊張而將ETF賣出。

五、股息再投入

股息再投入顧名思義就是在你領取到股息之後,將這些股息拿去投入在原ETF上,藉此發揮複利的效用。

以006208為例,他是半年發放一次股息,那等領取到股息後,就等你下一次要定期投入資金時把股息算進去一起加買,長期下來與沒有做股息再投入的報酬差異就會越來越大哦。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮?指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

如何查詢ETF資料?

一、ETF發行商官網

ETF發行商官網的資料是最準確的,以006208來說,你就可以上富邦投信查詢,0050則是到元大投信。

在ETF費用率的部分,這邊通常只會寫上經理費和管理費,但是這並不代表所有的ETF內扣費用哦,想要看完整的內扣費用可以到檔案下載中有「近五年度費用率」可以查看。

ETF怎麼選、怎麼買?建議你一定要先了解該ETF所追蹤指數的選股標準為如何,ETF發行商官網的資料是最準確的,以006208來說,你就可以上富邦投信查詢,0050則是到元大投信。
006208小檔案 / 圖片出自:富邦投信

如果你是想看近十年的報酬率、股息發放狀況、追蹤誤差等等,則是統一都可以在「簡式公開說明書」看到。

想進一步查詢過往的配息也可以點選「配息查詢」看到股息什時候除息、什麼時候發放、多久配一次等等。

006208配息資訊 / 圖片出自:富邦投信

在「基金資產配置」的地方則是可以看到006208的前十大成分股有哪些、分配的比例、產業分布情形,可以發現006208有將近一半的比重都是台積電。

006208前十大投資標的 / 圖片出自:富邦投信

最後最重要的就是在檔案下載中的「公開說明書」,可以看006208所追蹤的台灣50指數是如何做成分股的篩選,以及定期的審核及調整基準又是如何。

你只要認下圖中的關鍵字「指數股票型基金應再敘明事項」就可以找到,任何投信公司的ETF都是哦,另外股息的發放標準是如何則是可以到第24頁的「收益分配」查看。

ETF怎麼選、怎麼買?最重要的就是要查看該ETF的「公開說明書」,可以看他所追蹤的指數是如何做成分股的篩選,以及定期的審核及調整基準又是如何。
006208公開說明書 / 圖片出自:富邦投信

二、MoneyDJ

透過MoneyDJ可以查到各國股票及ETF。

MoneyDJ

一樣可以看到基本資料、配息、持股狀況等,另外還有各種報酬及風險分析可以參考。

透過MoneyDJ查詢ETF資料

總複習

1.挑選證券商時,要注意低收手續費及電子下單折扣優惠,並避免選擇過於小間的證券商。

2.5步驟挑選優質ETF:投資股票本身、注意規模、內扣費用、追蹤誤差、發行時間、了解追蹤的指數,基本上就是選擇全市場型的ETF最單純,可以說就是被動投資一整個國家,但也建議千萬不要只投資台灣哦。

3.5招提高ETF報酬:長期持有,持續投入資金、避免現金拖累、做好資產配置、股息再投入。

以上就是ETF怎麼選和怎麼買的完整分享,如果對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎直接在下方留言讓我知道哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

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