隨著科技的進步，數位化越來越普及，一人有2～3個數位帳戶都很正常，不過究竟數位帳戶是什麼？又為什麼這麼多人在使用？
你知道2024上半年最高可以享有8%的利息嗎？而傳統銀行甚至連定存一年也只有1.6%左右，相較來說數位帳戶可以獲得更高利率，也可以有更好的流動性(沒有解約問題)！
不過雖然數位帳戶聽起來很厲害，其實還是有一些小缺點，因此在這篇我會針對以下7項內容完整介紹數位帳戶是什麼，並讓你了解他的優缺點有哪些。
- 數位帳戶是什麼？
- 數位帳戶跟網路銀行、純網銀一樣嗎？
- 10個數位帳戶優缺點整理
- 數位帳戶申請條件
- 數位帳戶風險
- 數位帳戶常見問題
- 我推薦使用數位帳戶跟純網銀嗎？
假如你還在猶豫要不要申請數位帳戶，或是不清楚數位帳戶究竟適不適合自己，在這篇都可以獲得解答哦，那我們就開始吧！
Table of Contents
數位帳戶是什麼？
數位帳戶就是銀行將相關業務「數位化」，不論是開戶、申辦定存、轉帳、換匯等都直接透過App完成，不需要像以前一樣還要跑到實體銀行填寫一堆資料，再排隊等候行員幫你處理。
申辦的過程也非常簡單，只要花費不到5分鐘的時間在官網填寫資料並送出申請後，銀行就會在幾天後將金融卡直接寄到你家哦，使用上跟傳統銀行一樣，都可以透過金融卡進行存款跟提款。
而且數位帳戶沒有實體存摺，就不用再擔心會不小心將存摺搞丟了！！想要查詢交易明細的話，只要上App就可以看到完整的資料。
數位帳戶跟網路銀行、純網銀一樣嗎？
上面提到的功能，像是轉帳、換匯、買金融商品等等，其實都可以在網路銀行完成，那究竟數位帳戶跟網銀的差別在哪？純網銀又是什麼？
首先，網路銀行會有對應的傳統銀行，比如說富邦銀行，你也可以在官網跟App做轉帳、定存等基本功能，但是部分業務就會受到服務時間的限制，像是換匯就必須在銀行的上班時間才能操作。
數位帳戶也有對應的銀行，常見的Richart就是台新銀行、大戶(Dawho)則是永豐銀行，不過基本上他就是將所有功能數位化，而且是24小時不受限，任何時間都能使用開戶、換匯等服務。
簡單來說，網路銀行是傳統銀行的輔助工具，而數位帳戶則是主打一切數位化，實體銀行為輔。
純網銀則是完全沒有實體銀行，一樣不受時間限制，也沒有實體存摺，並且沒有辦法購買金融商品，不過基本的功能一樣都有，適合做單純存錢用，像是Line Bank、樂天、將來銀行就屬於純網銀。
數位帳戶優點
數位帳戶優點1：享有高活儲利率
由於數位帳戶跟純網銀減去了人力成本，因此讓用戶可以享有高於傳統銀行很多的活儲利率，目前2024上半年最低1%，最高到8%。
而傳統銀行大約只有0.5%～0.6%，薪轉戶的話可能會高一點點，不過還是比數位帳戶跟純網銀低很多。
數位帳戶優點2：跨提跨轉免手續費
一般傳統銀行除非是薪轉戶，不然跨行提款跟轉帳都是會有手續費的，而數位帳戶則是直接免費提供跨提跨轉，不過每家的優惠次數不太一樣，如果你常有這方面的需求，在選擇時也可以將點做為考量哦。
數位帳戶優點3：起息限制低
一般傳統銀行的存款需達1萬元以上才會配發利息，那數位帳戶在這方面的限制就比較低，不過每家的起息限制不同，大多是1元起息，也有100元，很少數會到1萬元。
數位帳戶優點4：善用ACH功能
ACH是指存款自動轉入，也就是說你只要預先設定每月的扣款金額、日期跟扣款銀行帳戶，時間到了之後系統就會自動幫你把存款轉入到你的數位帳戶，很適合拿來做存錢用，比方說收到薪水當天就自動提撥一筆存起來。
不過也要注意該數位帳戶支援的扣款銀行有哪些，不見得每家都有哦，所以申辦前要注意一下有沒有包含自己的薪轉帳戶，目前有這項功能的數位帳戶有永豐大戶(最低1萬，免手續費)及台新Richart(最低1千，免手續費)
數位帳戶優點5：支援多個子帳戶
有些數位帳戶有提供口袋帳戶和夢想帳戶的功能，口袋帳戶就形同子帳戶，一般來說能與他往來的只有主帳戶，也就是說不能從口袋帳戶直接提款跟轉帳。
對於有多筆不同資金用途的人就很適合，比方說作為繳稅帳戶、娛樂帳戶、教育帳戶等等，不過口袋帳戶的部分有些數位帳戶就只以牌告利率計算，比方說Richart的小查罐。
夢想帳戶則是可以輔助存錢計畫使用，比方說設定要在5個月內存到10萬，那系統每月就會自動幫你從主帳戶扣款2萬塊放到夢想帳戶，就這部分來說Line Bank給的利率很不錯。
數位帳戶優點6：搭配金融卡、信用卡賺回饋
數位帳戶跟純網銀開立的同時會拿到金融卡或是也可以選擇申辦信用卡，有些可以享有刷卡優惠，以下為是幾個不錯的回饋方案推薦：
數位帳戶缺點
數位帳戶缺點1：專案期間限定
數位帳戶為了吸引新客戶，推出的高利率方案都是專案期間限定，時間到了利率跟金額上限可能會有所調整，也可能不會，或是有些數位帳戶推出的專案只針對新戶，舊戶就無法再享有同等的利率。
一般針對舊戶，銀行會給出指定條件，只要達成即可享有加碼優惠利率，像是購買基金、美金活存、每月帳戶至少要有往來多少金額等等，有的數位帳戶很簡單有的很麻煩。
數位帳戶缺點2：可能有指定條件
有些數位帳戶只要放入存款就可以直接享有高活儲利率，但有些是會要求達成指定條件的，在申辦前務必注意。
由於我本身就是不喜歡很麻煩的人，所以也有另外整理出2024年不用達成特定條件就可以直接享有高利率的數位帳戶哦。
數位帳戶缺點3：有金額上限
數位帳戶既然提供這麼高的利率，想當然是會有金額限制的，比如說5萬以內享有2%利率，或是50萬以內享有1.2%的利率，隨著金額限制的提高，通常利率自然就不會那麼好。
那一般超過金額限制的部分就會以活儲牌告利率計算(依每家銀行不同，大約0.5%～0.6%)，不過也有數位帳戶仍舊會給不錯的利率哦，這種帳戶就很適合資金比較多的人使用，像是遠銀Bankee有1.31%無上限，Line Bank有0.63%無上限。
數位帳戶缺點4：轉帳限額低
這點是蠻多人比較容易忽略的項目，數位帳戶有分為第一類、第二類、第三類，會依照類別不同，轉帳金額的限制也不同。
而一二三類的差別主要在於申辦數位帳戶的時候你選擇的「驗證方式」，因為第三類最簡單，只要輸入自己在其他銀行的實體帳戶資料就可以，所以大多數的人都是第三類。
不過也因為驗證的方式簡單，轉帳金額也是限制最多的，即便申請約定轉帳也一樣，想提高一定要先升級。
比較項目 | 第一類 | 第二類 | 第三類 |
身份 | 新戶 | 舊戶 使用該銀行已開立的存款帳戶驗證。 | 新戶 使用其他銀行實體帳戶驗證(最方便) |
轉帳限額 | 單筆5萬 | 單筆5萬 | 單筆1萬 |
備註 | – | – | 有些可用視訊驗證身份，直接升級為第一類 |
如果你現在是第三類想要升級又怕麻煩的話，現在也有數位帳戶跟純網銀推出利用視訊的方式做身份驗證就可以升級哦，不過不是每個數位帳戶都有，目前就我知道有視訊功能的有Line Bank、Richart、將來銀行。
那假如覺得還是不夠你使用，就必須臨櫃申辦約定轉帳了。
數位帳戶申請條件
數位帳戶申請須為年滿18歲之本國自然人，不得具有其他國家的稅務身份，可以直接透過官網做線上申辦，需要用到的資料有以下3項：
1.身分證正反面照片
2.第二證件照片
3.其他銀行實體帳戶作為驗證
關於第3點，要注意其他銀行的數位帳戶跟郵局帳戶是不能作為驗證的哦，並且你在該銀行留的手幾號碼，要跟你現在開立的數位帳戶所設定的門號相同。
另外目前部分銀行也有開放年滿7歲並具有身分證的孩子可以線上申請，只要經過父母或法定代理人的身份驗證就可以囉，例如台新Richart、第一銀行iLeo、中信Myway等等。
數位帳戶風險
有些人會擔心把錢放在數位帳戶會不會有什麼風險，基本上最重要的就是看他有沒有加入中央存款保險，只要有加入該保險，每一個存款人在同一個要保機構裡，最高都可以享有300萬元的保額哦。
所以不用擔心會有錢拿不回來的狀況，那假如你的存款會超過300萬的話就建議分散放到多家銀行裡面。
數位帳戶常見問題
Q2：數位帳戶怎麼存錢？
申辦完數位帳戶並通過審核後，銀行就會直接寄金融卡到你當初填寫的住家地址，完成簡單的開卡後就可以到各個ATM做存錢跟領錢哦，現在大部分數位帳戶也都有無卡提款的功能，只要先在APP上面做好預約就可以直接提款。
數位帳戶因為本身也有實體分行，所以一樣可以到該行的ATM存款，跨存也是可以的，不過就需
要15塊的手續費。
那純網銀的話，要注意的是有些銀行的ATM只允許將現金存入這家銀行本身的帳戶，所以這種情況下把他行的金融卡插進去，是不會看到存款選項的哦。
Q3：數位帳戶怎麼領錢？
一樣申辦完數位帳戶跟純網銀並通過審核後會拿到金融卡，完成開卡後就可以到各個ATM領錢。
現在大部分數位帳戶跟純網銀都有無卡提款的功能，只要先在APP上面做好預約就可以直接到該行或者任一家銀行有支援無卡提款的ATM提款。
那純網銀因為沒有自己的ATM，所以只能到利用其他家銀行的ATM提款，不過因為大多數位帳戶跟純網銀都有提供跨提的免手續費次數，所以其實對使用者沒有影響，優惠次數依每家數位帳戶跟純網銀不同哦。
Q4：數位帳戶有提款卡嗎？
有哦，就如同前面第2.3個問題所回答的，在你申辦完數位帳戶並通過審核之後，銀行就會直接寄金融卡到你當初填寫的住家地址，到時候只要進行簡單的開卡動作就可以開始使用了。
假如你總是存不到錢、存得時多時少，或者老是擔心自己會亂花錢，我製作了一份讓存錢自動化的指南，只要花5分鐘的時間就可以讓你每月都能存到錢又輕鬆花，只要輸入你的名字跟Email就可以免費領取哦。
我推薦使用數位帳戶跟純網銀嗎？
我覺得透過數位帳戶跟純網銀是一個從小處學習理財的方式，可以透過分離帳戶法將不同用途的資金放在不同帳戶，讓你可以很清楚自己目前的財務狀況、規劃好你的現金流，再來也可以藉由數位帳戶跟純網銀轉取高利息，算是一舉兩得。
比較麻煩的點在於如果專案到期後數位帳戶的方案有做調整的話，就得看是否能達成指定條件或是另外為存款找新家了，除此之外我還是蠻推薦可以使用，那我也有統整出2024上半年10家數位帳戶跟純網銀推薦可以參考哦，如果方案有更動的話也會定期做更新。
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