想存錢卻老是花光光嗎？或是覺得自己存錢的速度太慢？其實存錢可以是一件很簡單的事情，但是我們往往用錯了存錢方法，不僅效果不佳，也讓人覺得存錢很痛苦。
那究竟要如何存錢最有效呢？這篇會帶你用5個步驟達到存錢目標，其中會分享一點多數人都很容易忽略掉的關鍵問題，也是我認為想要存到錢的必備能力。
我也會提供10個簡單存錢方法讓你檢視自己的開銷習慣，幫助你找到有哪些是不必要的花費，並且幫助你將存錢自動化，那我們就開始吧！
內容目錄
如何存錢Step1：檢視自己的皮夾
在翻開你的皮夾之前，你知道現在裡面有多少錢嗎？
這個問題的重點在於你是不是有在管理自己的金錢流向，如果說出的數字跟實際差幾百塊錢都還在合理的範圍，差太多的話代表你的錢進進出出的你都沒在管它，可能月底或信用卡帳單來的時候才發現，啊這個月怎麼花那麼多錢。
1.皮夾裡有幾張卡片？
以我自己來說，我的皮夾裡只有4張卡片，分別是提款卡、2張證件及悠遊卡，沒錯我沒有信用卡XD，不過這不是我要說的重點，信用卡其實不必多。
根據統計，高資產人士大多只擁有2～3張信用卡，1張作為主力卡片，另外1～2張可作特定優惠的時候使用，越多卡片只會增加你無謂的支出！所以如果你的信用卡超過三張的話我會建議你做斷捨離。
2.你有定期在整理皮夾嗎？
你的皮夾裡是很簡單，還是塞了一堆發票、集點卡跟折扣券呢？是可以很輕易地扣起來還是鼓鼓的？鈔票都亂塞嗎還是整齊地放著？
一個人對金錢的觀念最直接的就是體現在這個人的錢包上，你的錢包有多亂就反映出你對金錢就有多隨便，所以想要存錢的第一件事就是檢視自己的皮夾，審視自己的心態。
把你錢包中的各種會員卡、集點卡等等極簡化，因為你每看到它一次都會無形中提醒你該消費了，並且把雜物、收據發票等拿出來做整理。
如何存錢Step 2：培養管理金錢能力
超優理財族花在規劃他們的財務投資上的時間，幾乎是超遜理財族的兩倍。
──<原來有錢人都這麼做>
根據<原來有錢人都這麼做>這本書的研究指出，財務的規劃和財富的累積存在強烈的正相關。
美國心理學會發現，72%的美國人不時感受到金錢方面的壓力，但是他們花在家務的時間只有0.5%，而這其中包含了個人理財。
網路上廣傳的存錢方法有非常多種，包括50元存錢法、365天存錢法、52週階梯存錢法等等，但這些存錢方法都忽略掉一個很關鍵的問題，那就是你是否具備管理金錢的能力，硬存不但效果差，而且也維持不了多久。
- 你知道你現在有多少資產負債嗎？
- 你知道自己的錢都花在哪裡嗎？
- 你有為你的年度開銷做預算編列嗎？
- 你可以把開銷控制在各預算內嗎？
雖然上面的4個問題看起來可能蠻嚇人的，但是不用緊張，你可以先從最簡單的開始，也就是理財的基本功，記帳，只有透過記帳才能清楚了解你的金錢流向，也建議你可以搭配六罐子理財法一起執行來培養管理金錢能力。
不需要把記帳想得太麻煩，實際上可以一個月記一次就好，而且也不用記一輩子，詳細可以看這篇了解：【正確記帳方式】忽略這點就失去記帳意義了
除了記帳之外，還要把你目前名下所有的資產跟負債都翻出來，看看你現在到底是處在有存款還是負債的狀態，不論是郵局定存、銀行活存、儲蓄險、各項保單、信用卡自動扣款、分期付款、貸款等等都把它列下來。
接著就來找出你的「財務漏洞」在哪裡，比方說不必要的或者超出你能力的保費，這個是最多人會有的狀況，我遇過好幾位學生才20.30多歲，一年卻有超過5萬的保費，甚至是將近10萬的保費。
但是我會建議你的保費不要超過年收入的10%，也就是說假如你年收30萬，那你的保費最多就不要超過3萬。這並不是說年收100萬，保費就可以到10萬哦，基本上我認為以20.30多歲的人來說一年不用3萬的保費就很足夠了。
另外有些人會很習慣用「分期付款」，然後每個月就用信用卡自動扣款，每個月小筆小筆的你可能覺得很無感，但這邊一筆、那邊一筆，累積一年下來總金額也是可以蠻嚇人的，那自然你要存到錢就很困難。
除了上述提到的隱藏性開銷之外，日常的花費即便是小額開銷，每年累積下來還是可以非常可觀，在完成記帳之後，你可以利用以下10點檢視看看可以扣除掉哪些不必要的開銷，很多時候會發現你能存下的錢其實比你自己預想得還要多很多。
如何存錢Step 3：10個簡單存錢方法檢視開銷
存錢方法1：出門自己帶水
你習慣天天一杯咖啡或手搖嗎？或是要喝水時再去超商買瓶裝水？建議養成自己帶水的習慣，每天小小的一筆開銷長期累積下來也會很可觀。
假如真的想喝咖啡也可以買濾掛式的在公司自己泡，都會比在任何咖啡店跟星巴克買來得便宜許多，當然如果只是偶爾想喝那也不需要對自己那麼嚴格，但如果是天天一杯星巴克就很驚人了。
存錢方法2：「訂閱」了之後你真的有在使用嗎？
近幾年訂閱制越來越盛行，包括Netflix、Disney+、Ubereats、KKbox、Adobe軟體等等，因為一個月只要幾百塊錢所以大多數人都沒什麼感覺，但是一樣累積起來也是不少錢。
你可以檢視看看自己是否真的都有在使用，像是Netflix跟Disney+真的有需要兩個都訂閱嗎？如果真的是頻繁有在使用的話也請一定要找人一起平分。
存錢方法3：小心掉入分期付款的陷阱
分期付款其實就跟訂閱制的概念很像，假設這個商品分期成12個月，我們大多會覺得一個月付1,000塊沒什麼，但是你如果要我一次花12,000我就要想一下了。
分期付款就是利用人的這個思維，讓你覺得這樣好像也沒有花什麼錢而增加購買的意願度，所以別忘了用現金流的概念去檢視才不會掉入陷阱。
存錢方法4：固定金融卡、信用卡額度
相較於現金，人們在使用金融卡、信用卡刷卡時會更沒有節制，所以你可以透過設定單筆和單月交易限額的方式，來限制自己每月最多可以刷多少錢，當然前提是你勢必就也不能採用分期付款的方式。
現金卡是最單純的，因為你就是有多少錢就花多少錢，不像信用卡會產生說去花到下一個月的錢的狀況發生，那你就可以透過先把要存下的錢區隔開來，剩下的就是你可以隨意花的錢。
存錢方法5：重新評估住房成本
假如你是在外租房的話，房租絕對是最大的開銷之一，除了檢視自己的房租是否有比周遭朋友、同事來得高之外，可以透過跟朋友合租、住在房租比較便宜的地方(當然同時也可能會犧牲居住品質)、善用政府租金補貼專案來降低房租成本。
水電費的部分，夏天的時候很多人都會開一整天的冷氣，累計下來電費都相當可觀，建議開冷氣的最佳溫度在26至27度再搭配電風扇做循環其實就夠了，不需要開到太低，也避免經常開開關關。遠距工作的人也可以選擇到咖啡店、圖書館辦公。
存錢方法6：小心為了折扣結果花更多錢
除了網拍之外，平常去超商、賣場跟藥妝店也都會遇到折扣，結帳的時候店員也會問你這個第二件五折你要加購嗎？
大部分的人都會覺得「哦好啊」、「好像可以哦」，但卻忘了去檢視說自己是不是真的「需要」，結果反而花了更多的錢，所以下次遇到這種情形的時候，建議先不要往賺到多少優惠的心態去想，而是你實際上有沒有這個需求。
存錢方法7：辦了健身房會員後，你真的有去嗎？
近幾年健身的風氣越來越盛行，很多人去辦健身房會員的心態是如果我付錢了我就會去，一開始可能是這樣，但是如果你本身沒有運動的習慣，那過沒多久你很可能就會從一週去3次，變成一週去1次，最後乾脆都不去但又不想解約，因為我們會認為解約就真的不會去了。
健身房費用大多約一個月1千上下，一年下來就要1萬多塊錢，其實是還蠻大的開銷，如果一週至少去2~3次那合理，但低於這個數字的話可能就要考慮看看是否還有這個必要，另外像健身房最好找那種離公司或家裡越近的越好，越容易會讓我們更願意去執行。
一開始建議可以用單次付費的方式，等真的養成去健身房的習慣之後再來辦會員也不遲。
存錢方法8：減少三餐外食
不少人都是三餐外食族，隨著物價越來越高，一餐的費用其實都要花不少錢，一個月下來少說也要9,000塊跑不掉，那一年最少就要10萬的餐費了，這還不包括一週可能1～2次會吃比較好。
所以可以考慮先從一般最高開銷的晚餐開始改成在家自己準備，很多人有煮晚餐的話就會連帶作為隔天的午餐便當，相對就節省了很多開銷。
存錢方法9：手機上網費用
網路吃到飽是必備需求，但同樣的方案有些人只要花$499，有些人卻要花到1千多塊，現在其實有很多600塊以下不降速吃到飽的方案可以選擇，所以如果你電話費超過這個數字的話就可以考慮換合約了。
存錢方法10：試著減少抽菸&喝酒
如果你本身有在抽菸或喝酒，可以注意一下你一年花在這方面的開銷有多少，菸跟酒都是不小筆的花費。
比方說像抽菸假設一包$100，一個月6包，一年下來就花了$7,200，更不要說一天抽一包，不過當然不可能突然就要求自己完全戒掉，但是你可以嘗試從減量開始。
如何存錢Step 4：設定存錢目標
為什麼要設定存錢目標呢？根據哈佛的研究，有明確的目標並將它寫下來的人，收入會是沒寫目標的人的10倍！！透過寫下來可以讓目標更明確，而且你會更願意去思考可行性以及要如何達成。
透過上面兩個步驟檢視並改善支出，我們就可以編列出每年、每月需要多少費用，這時候把你的薪水扣除開銷就是你能夠存錢的金額。
你可以計算看看這樣是不是能夠達成你的存錢目標，如果不行的話你就要想辦法提高自己的收入，或是回頭再檢視有哪些開銷是可以做調整的。
那我們要如何設定存錢目標呢？目標最切忌的就是籠統，要讓你覺得有點興奮，所以不能太簡單，但也不要設定不可能的存錢目標，比方說為了建立自己的理想生活，然後確切的計畫出你的理想生活的樣貌是長什麼樣子。
如果存錢的動力不夠強烈，任何突如其來的慾望都會輕鬆碾壓你的存錢計畫，而且你也會覺得你常常得為了「存錢」犧牲，所以你存錢的用意是什麼我認爲非常重要。
如果你目前真的沒有什麼特別目標的話，也可以先從存到例如100萬來當作你的目標，然後邊存邊去思考你想要把這筆錢用來達成什麼事情。
我們把目標寫下來的時候最好越清楚越好，讓這個存錢目標有「明確的定義」及「量化」，還有「預定完成的期限」，以下提供範例。
【舉例】
目標：存到100萬
Q1：這筆資金的用途是什麼？
Q2：存到之後你想怎麼規劃這筆錢？
錢放著其實只會讓錢越來越小，建議如果你的理財規劃已準備好，可以開始學習被動投資，比如說ETF，加速你資產的累積。
Q3：你預計幾歲之前要達成？
Q4：換算下來，一個月需要存下多少錢？
如果依照目前的薪資難以達成，那就要考量延長時間、增加收入或是降低需求。
如何存錢Step 5：懶人存錢法
要建立一個新習慣最好越簡單越好，建議當你訂好存錢目標之後就直接把存錢「自動化」，也就是說只要你拿到當月份的薪水時，就讓銀行幫你把要存下的這筆錢直接轉到另一個儲蓄帳戶中，把存錢擺在花錢的前面。
假如你想知道該怎麼做的話，我製作了一份讓存錢自動化的指南，只要花5分鐘的時間就可以讓你每月都能存到錢又輕鬆花，只要輸入你的名字跟Email就可以免費領取哦。
如果你還是控制不了自己將這筆錢花掉，那我會建議你回頭檢視自己的財務目標動機，你也可以選擇增加領款的難易度，比方說不申辦提款卡和網銀功能，但我認為這會是比較治標不治本的方法，而且你有很大的機率會認為存錢很痛苦。
總複習
- 開源很重要，但如果賺多少就花多少那永遠都沒辦法存什麼錢。
- 如何存錢Step 1：檢視自己的皮夾，跟不必要的卡片斷捨離，並將雜物、收據發票等取出，想要存錢的話，就從重視自己的皮夾開始。
- 如何存錢Step 2：具備管理金錢能力才是能夠存下錢的關鍵，你可以先從最簡單的記帳開始，來清楚了解你的金錢流向。
- 如何存錢Step 3：檢視10個存錢方法，看看自己在平常的花費習慣上有哪些是可以調整、改善的。
- 如何存錢Step 4：設定存錢目標並詳細寫下，將這個目標「具象化」，給它明確的定義及量化還有預定完成的期限，並且為你的年度開銷做好預算編列。
- 如何存錢Step 5：設定薪水自動扣款賺入存錢帳戶，讓存錢越簡單越好。
老實說一開始要培養管理金錢能力還有找出自己的財務漏洞會花比較多時間，也要花費不少心力，但是建構好這些基礎之後就會變得容易許多，而且對你一生都很有幫助。
最後，我也會建議你花時間為自己打造富人腦袋，只有當你用真正有錢人的方式看待金錢，才能避免一生盲目追逐著金錢。
那以上就是如何存錢的5個步驟以及10個簡單存錢方法的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦～
瑞絲MURMUR時間：
即便我從小到大就是一個物欲很低的人，我還是有亂花錢的時候，所以搞清楚你自季是在為了什麼目的存錢真的超級無敵重要，只有這樣才能讓你心甘情願的存錢，而且更有意識地去花錢，而不是想花就花。
有些人會覺得花在這個東西很重要、那個東西也很重要，結果就是什麼東西都要花錢、什麼錢都存不了，所以你要想清楚哪個目標對你來說是最重要的，那相對不重要的自然就要把它的順序往後排，不然你就是要努力去拉高薪水。
除此之外我認為知道自己花哪些錢可以真正得到開心也很重要，很多開銷其實對我們自己來說都是可花可不花的錢，像我以前很愛買化妝品，後來發現不買也完全無所謂，所以我現在主要都把錢花在出國旅遊上。
存錢的方法很多，但是只有當你知道自己想要達成什麼生活、花哪些錢真的快樂，才真的是能長久存錢的方法。
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