Home 理財入門 【財富自由定義是什麼】財富自由居然有5種模式?看你適合哪種

【財富自由定義是什麼】財富自由居然有5種模式?看你適合哪種

by Reese
財富自由就是從此不工作嗎?達成什麼樣的條件就算是財富自由?其實財富自由的達成門檻完全取決於你想要什麼樣的生活,就好比來說2000萬可以讓你提早退休後在泰國有不很錯的生活,但是在美國卻不夠你使用一樣。 這篇會分享財富自由的定義,以及財富自由的5種模式,幫助你更了解該怎麼為你的財富自由做規劃哦!

財富自由就是從此不工作嗎?達成什麼樣的條件就算是財富自由?其實財富自由的達成門檻完全取決於你想要什麼樣的生活,就好比來說2000萬可以讓你提早退休後在泰國有不很錯的生活,但是在美國卻不夠你使用一樣。

所以簡單來說你選擇住哪、你想要簡單的生活還是奢侈的生活、你想要盡快達成財富自由從工作中解脫,還是你只是想透過財富自由讓工作壓力減輕等等,這些都會決定你適合哪一種財富自由模式。

因此在這篇我會完整分享財富自由的定義,以及想要達成財富自由的話你適合哪一種模式,總共包含以下3項內容,那這些都會決定你該怎麼為你的財富自由做規劃,那我們就開始吧!

  • 財富自由的定義是什麼?
  • 多數人對財富自由的誤解
  • 財富自由的5種模式

財富自由定義是什麼?

近幾年財富自由的觀念越來越盛行,許多人都想要達成財富自由,你也許有聽過Fire族?

Fire是「Financial Independence , Retire Early」這四個單字的縮寫,也就是「財務獨立,提早退休」。

財富自由的定義是每年的「被動收入>支出」,舉例來說你每年的開銷是30萬,當你的被動收入超過30萬以上時,你就達成財富自由了。

所謂「被動收入」是指即便你沒有持續付出勞力與時間仍可以獲得的收入;而一般我們每天工作至少8小時換取的薪水就稱為「主動收入」,最大的差別在於,被動收入不會因為你一不工作就沒有錢可以拿。

比方說投資股票的報酬、出租房子所收取的租金、加盟自主洗衣店、娃娃機的收入、出租網頁上的版位來下廣告等等,這些都屬於被動收入的一種。

多數人對財富自由的誤解

財富自由的模式其實有很多種,這點我在下方會介紹,大多數人認定的財富自由多半是認為買東西不用看價錢,想買什麼就買什麼,或者可以從此在家當米蟲,再也不用工作等等。

其實這些人對財富自由都有很大的誤解,財富自由的用意並不是就要你立馬退休,而是擁有選擇權,讓你不必為了生活必需品而出售自己的時間,讓你有權利可以選擇自己想要的生活以及利用你的時間,而不是被老闆和公司決定。

如果你喜歡你目前的工作,財富自由後還是可以選擇繼續做下去,不喜歡的話你也有能力可以去做自己想做的事情,重點在於,財富自由讓你擁有你人生的主導權,而不是被工作所主導。

人其實並不是討厭工作,甚至可以說每個人都需要工作,因為它可以幫助你發揮個人的潛力、獲得肯定與尊重,以及滿足社交需求等等。

只是說一份工作在有沒有金錢壓力的情況下會有很大的差異,比方來說今天你想嘗試喜歡的工作,你肯定會擔心這樣的收入能不能滿足你的生活所需,萬一沒成功的話這段時間的空窗期會不會影響你日後做回原本的工作等等。

而在財富自由的狀態下,你可以徹底擺脫金錢,單純做你想做的事情,也能更勇敢嘗試那些你害怕失敗的事情。

財富自由的5種模式

財富自由的5個模式取決於你想要過上什麼樣的生活,以及你可以承擔哪些風險,最常見的是Regular Fire和Coast Fire。

財富自由模式

模式

適合

風險

Regular Fire

支出=目前生活

滿足於基本生活需求和適當娛樂的人

-

Lean Fire

節儉生活

1.想盡快達成財富自由

2.極簡主義、物欲低

1.需有完整財務規劃

2.額外大型必要支出即打破計畫

Fat Fire

支出>目前生活

想追求比現在更好生活

習慣奢侈生活可能導致肆無忌憚的花錢

Barista Fire

被動收入+兼職工作

1.想儘早脫離現有工作

2.想有更多空閒可安排自己的生活

1.需有完整財務規劃
2.年紀大後難找兼職

Coast Fire

繼續工作
提早享受生活

1.願意繼續工作的人

2.比起提早退休,更重視當下生活的人

1.預估報酬率時最好以最保守的數字來計算

財富自由是什麼?財富自由有分位5種模式,分別是Regular Fire、Lean Fire、Fat Fire、Barista Fire、Coast Fire。
財富自由模式 / 圖片由瑞絲投資理財自製

財富自由模式1:Regular Fire

Regular Fire是標準的財富自由模式,表示你的被動收入可以支付你目前生活的開銷,不用過於節儉度日,一樣可以偶爾安排旅遊出去玩、吃好吃的餐廳,但是並沒有辦法過上大魚大肉的奢侈生活。

財富自由模式2:Lean Fire

比Regular Fire所需要的開銷更少,兩者的區別在於Lean Fire的人更節儉,比如來說可以透過住在房價、生活費更便宜的國家來降低開銷,或者以露營車取代房子作為居住地等等,這些都可以減少大量開銷,而花的錢少、需要的錢也少就能讓你更快速的達成財富自由。

Lean Fire的人必須非常清楚自己的需求,並且有相當完整的財務規劃,因為只要突然有一筆大型支出的需求就會影響到Lean Fire的財富自由計畫,尤其是醫療和年老後的照護費用。

Lean Fire適合想要盡快達成財富自由的人,抑或是物欲低、極簡主義的人,我認為比較適合心態上符合後者的人,因爲假如是前者就意味著你必須得犧牲掉很多東西,在維持這種極低生活開銷的狀態下也很難一生都覺得開心。

所以除非你喜歡的生活模式就是如此,不然不建議單因為Lean Fire相對容易達成就追求這樣的財富自由模式哦。

財富自由模式3:Fat Fire

Fat Fire等同於是Lean Fire在財富自由光譜上的另一端,屬於奢侈的財富自由,支出上會比你目前的生活方式來得更高,比方說更常旅行、更常到好的餐廳吃飯等等。

Fat Fire的生活不需要考慮金錢,包括住在生活機能好的城市、旅遊時搭乘頭等艙、住4.5星級飯店、擁有高檔名車、擁有優質的醫療照護等等,因此也是5個財富自由模式中最難達成的。

好處是即便股市表現低迷時,降低4%安全提領率也仍舊能維持基本生活開銷,也比較不會因為突如其來的額外大筆支出而導致脫離財富自由、甚至重返工作的狀況。

缺點是當你把花錢和快樂聯想在一起時,就會容易導致你透過花越多錢來尋求不一樣的生活刺激和樂趣,那麼當你隨心所欲的消費時最後一樣會侵蝕到你原有的資產,所以我會建議將財富自由回歸到他它最初的本質,而不是肆無忌憚的花錢。

財富自由是什麼?財富自由有分位5種模式,分別是Regular Fire、Lean Fire、Fat Fire、Barista Fire、Coast Fire。
財富自由模式 / 圖片由瑞絲投資理財自製

財富自由模式4:Barista Fire

假設你每年需要40萬的生活費,那依4%法則來計算的話就要準備1,000萬的投資組合即達成財富自由。

而Barista Fire是指他手上只有500萬的投資組合,但可能想儘早脫離現有工作,或者有更多空閒可以安排自己的生活,所以他一樣每年從500萬的投資組合中提領20萬的生活費,剩下的20萬就由壓力比較小的兼職工作來彌補。

Barista Fire最初是源自於星巴克為兼職的工作者提供醫療保健計畫,只要符合條件就可以享有全面的醫療、牙科、視力保險。

那因為美國的醫療保健很貴,只要一次的意外事故或醫療需求可能就會大幅減少你的投資組合,所以這個方法可以讓兼職工作的人用更便宜的價格享有醫療保障來降低風險。

缺點是Barista Fire在前期一樣得累積到不小的投資組合,所以有些人認為如果再努力幾年就可以達到Regular Fire,也可以避免說因為改做兼職工作,萬一突然有需求時會更難再重新找回正職工作的狀況。

財富自由模式5:Coast Fire

Coast Fire是指當你的投資組合達到特定金額後就不再繼續投資,利用複利的力量來達到你的財富自由數字,並且在退休後才開始從投資組合中提領生活費。

舉例來說假如希望在60歲達到2000萬的投資組合,那麼以預估7%年化報酬的情況下,就可以在30歲前累積到300萬的投資組合,並放置30年,過程中單純利用股息再投入和長期的股市成長來達成2,000萬。

適合沒有想要提早退休並且想要繼續工作的人,好處是當你前期累積到特定金額後就不必再維持高儲蓄率,之後的工作收入都可以拿去自由運用,並且對於薪水沒有特別高的人來說,也不需要花費大把時間跟力氣來準備退休金。

Coast Fire的重點在於越早開始準備越好,透過早點開始投資可以讓複利發揮更大的作用,並且相對來說你需要準備的資金也就越少。

風險是在預估報酬率的時候最好以最保守的數字來計算,也許這個投資組合在過去有10%的年化報酬率,但是在未來可能因為市場環境改變的關係只剩下7%,那就會導致你要退休的時候沒有達到你預設的金額,或者你也可以多投入一點資金來降低風險。

Coast Fire也是我想要達到財富自由的模式,原因是我並不想到實際退休後才來過我想要的生活,並且能做喜歡的工作對我來說也很重要,因此我的目標是透過前期努力拉高收入和儲蓄率來加快累積資產,剩下的部分就拿來過我想要的生活。

如何實踐財富自由?

了解自己想要達成的財富自由模式後,下一步就是來計算你的財富自由數字,並透過5步驟來加速達成!

  1. 算出你的財富自由數字:【財富自由要多少錢】用這公式立馬得出,帶你看一生要多少開銷
  2. 開始實現財富自由:【如何達到財富自由】這5步驟可以幫你加速達成!越早開始越好
  3. 財富自由的風險:【靠4%法則財務自由退休還適用嗎】用這3招避免提前吃光老本

總複習

  1. 財富自由的定義為每年的「被動收入>支出」。
  2. 財富自由的核心重點並非不工作,而是讓你有權利可以選擇自己想要的生活以及利用你的時間
  3. 財富自由的5種模式
    • Regular Fire:繼續過目前的生活,偶爾可以安排娛樂活動。
    • Lean Fire:節儉生活,適合物欲低、極簡主義者。
    • Fat Fire:過上比現在更好的生活,不需要考慮金錢。
    • Barista Fire:累積到一筆資產後,同時用自由度較高的兼職來填補開銷。
    • Coast Fire:當投資組合達到特定金額後就不再投資,並願意繼續工作、自由運用工作收入。

那以上就是財富自由的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道,或者直接滑到下方在我的自我介紹欄位也有Email可以寄信詢問我哦~

想更深入瞭解財富自由的話,關於一些心法跟觀念的部分推薦你可以看這兩本書哦。

  1. 賺錢也賺幸福
  2. 通往財富自由之路

相關文章:
【複利是什麼】計算公式怎麼算?3招善用複利放大資產的秘訣!
【被動投資是什麼】有哪些方法?3點分析跟主動投資相比哪個好
【投資理財入門書籍推薦】8本書讓你開始變有錢,第一本必看! 

你可能也有興趣的文章

Leave a Comment