Home 美股投資 【美股ETF定期定額攻略】推薦標的?報酬試算及券商手續費比較

【美股ETF定期定額攻略】推薦標的?報酬試算及券商手續費比較

by Reese
定期定額是不挑選進場時機的投資策略,在台灣也受投資人廣泛使用,因此假如你不知道該如何判斷股價的高低點,又或者單純想長期被動投資,那麼透過美股定期定額就是一個很好的方法。 這篇會分享美股ETF定期定額該怎麼做?哪些美股適合定期定額?手續費問題和券商推薦,並提供你網站做報酬試算,最後也會分享我是否推薦使用美股定期定額哦。

定期定額是不挑選進場時機的投資策略,在台灣也受投資人廣泛使用,讓你不必判斷股價的高低點,單純的長期被動投資也能獲得不錯的報酬。

這篇總共會利用以下8項內容針對美股ETF定期定額做完整分享,假如你不知道這個方法適不適合你又或者不知道該怎麼開始,以及想知道有哪些部分需要注意的話,這篇都可以幫助到你哦,那我們就開始吧!

  • 美股ETF定期定額是什麼?
  • 美股ETF定期定額怎麼做?
  • 美股ETF定期定額推薦
  • 美股ETF定期定額手續費
  • 2022美股ETF定期定額券商推薦
  • 美股ETF定期定額試算報酬
  • 常見問題分享
  • 我推薦使用美股ETF定期定額嗎?

美股ETF定期定額是什麼?

美股ETF定期定額是指透過將投資期間拉長,每固定一段時間投入固定金額,長期下來買進的股價有高有低時,就能平均每次買進的股價。

美股ETF定期定額怎麼做?

你可以選擇自己用手動的方式,也可以利用券商自動ETF定期定額的功能,那台灣人投資美股可以透過2種方式,第一是直接透過美股券商,第二是委託國內券商做複委託。

投資美股

複委託

美國券商

下單方式

手動/自動定期定額

手動

交易成本

買進:交易金額x0.18%~0.2%
買進無低收,賣出不一定

交易0手續費
半年一次電匯費$800~1,000台幣
(依每家銀行不同)

可投資標的

受限,依每家券商不同

所有標的皆可投資

股息

無法自動再投入

可自動再投入

掌控性

30%股息稅

中文介面

股東權益

目前美股券商並沒有提供自動ETF定期定額功能,因此只能靠投資人自行手動買進,好處是掌控性比較大,而且零手續費,不過因為把錢自行匯到美股券商需要一筆電匯費,所以會建議3~6個月集結可投資資金再一次匯過去就好。

那複委託的話則是想要手動或自動美股ETF定期定額都可以,一般投入頻率是1個月一次,並且提供投資人多個日期選擇,不過要注意的是每家券商提供美股ETF定期定額的標的會有些許不同,並不是每一檔ETF都可以參加定期定額哦。

另外複委託並沒有辦法股息自動再投入,所以一般投資人如果想要將股息再投入的話,做法是在收到股息後的下一個月重開一個單並把金額加上股息,等這個月交易執行後再把金額調回原本的數字。

那因為美股一般是每季配一次股息,一年共4次,債券ETF則是月配息,所以這部分利用手動的方式我認為會比較麻煩一點。

詳細美股券商跟複委託優缺點比較可參考:【複委託VS海外券商】7點分析哪個最好,這2關鍵大幅影響報酬

美股ETF定期定額推薦

我不推薦你將美股定期定額使用在個股上,原因是定期定額僅適用在表現「長期向上」的投資標的,而投資個股需要評判的狀況會複雜許多,即便是現在表現很好的公司,也不代表未來10年、20年後也是如此。

而ETF的種類也非常多,我會建議將美股定期定額在最單純的市場型ETF,藉此被動獲取近乎整體市場的報酬,比方說投資美國500大上市公司的S&P500、投資美國大中小型股的VTI、投資國際大中小型股的VXUS、投資全世界的VT等等。

美股ETF定期定額手續費

直接利用美股券商手動定期定額的話,大多數買進賣出都是不需要手續費的;複委託的話,一般電子下單手續費是0.15%~0.5%,並且會收取低收15~50美金,不過有些國內券商會針對美股定期定額提供手續費優惠,因此會比一般單筆下單來得划算(整理在下方)。

因為ETF定期定額屬於長期投資,不論是使用美股券商或是複委託都務必要注意手續費的部分,長期累積下來隨著投入的資金跟次數越多,都會對你的報酬產生大幅影響哦。

比方說像國泰證券的複委託ETF手續費是不論交易金額多少,皆收取3美元,看起來好像很便宜,但是實際換算下來如果你一個月投資300美元(大約9千台幣),那麼等於你的手續費就要1%,其實是非常高的。

2022美股ETF定期定額券商推薦

以美股券商來說我會推薦你使用TD Ameritrade;複委託的話,下表為我整理出4家2022年美股ETF定期定額手續費較優惠的券商,其中最便宜的是永豐大戶的豐存股。

那其中有2點要注意,第一是會有每個月的最低扣款金額,一般一個月最少100美元,第二是每家券商提供美股ETF定期定額的投資標的都不同,開戶前最好先確認一下有沒有你要的ETF哦。

(平板、手機可以往右滑看完整表格)

券商

永豐大戶

(~2022/12/31)

富邦
(~2022/12/31)

凱基

(~2022/12/31)

中國信託

國泰
(~2022/03/31)

手續費

買進賣出0.18%
買進無低收

賣出低收3美元

買進0.2%,賣出0.25%

活動期間無低收

買進統一1元

賣出0.25%

低收3美元

買進0.2%,無低收

賣出0.5%,低收35美元

買進不限金額皆0.1美元

賣出ETF皆3美元

投資標的

48檔ETF

36檔個股

74檔ETF

48檔個股

65檔ETF

65檔個股

扣款日選擇

每月6/16/26號

每月8/18/28號

每月2/12/22號

每月5/10/15/20/25號

每月5/15/25號

最低扣款金額

最低100美元

最低100美元

或3000台幣

最低100美元

或3000台幣

最低100美元

最低10美元

美股ETF定期定額試算

進入MoneyDJ網頁後,在右側的搜尋欄點選ETF,並輸入你想要試算的美股ETF代號。

美股ETF定期定額試算,首先進入MoneyDJ網頁後,在右側的搜尋欄點選ETF,並輸入你想要試算的美股ETF代號。
MoneyDJ

這邊以VTI為例,進來之後點選下圖右下角的「投資策略」。

美股ETF定期定額試算,首先進入MoneyDJ網頁後,在右側的搜尋欄點選ETF,並輸入你想要試算的美股ETF代號。這邊以VTI為例,進來之後點選下圖右下角的「投資策略」。
MoneyDJ,VTI / 圖片出自:MoneyDJ

它總共有三種被動投資策略可以試算,分別是定期定額、定期定值、定期定股,那這邊就選擇定期定額,接著輸入投資期間、每月扣款日期和金額,股利的部分建議再投資,手續費則是依照你選擇的券商來決定。

美股ETF定期定額試算,MoneyDJ總共有三種被動投資策略,分別是定期定額、定期定值、定期定股,那這邊就選擇定期定額,輸入投資期間、每月扣款日期和金額,股利的部分建議再投資,手續費則是依照你選擇的券商來決定。
MoneyD定期定額試算 / 圖片出自:MoneyDJ

建議試算的期間最少要拉到10年,並且最好有參與到美股的熊市與牛市,這樣試算結果會比較有參考的價值,不過也要注意過去績效不代表未來表現,這只能作為參考哦。

另外報酬率的部分MoneyDJ是以年化報酬率來計算,也就是只看總投入資金跟最終獲利,但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同,所以要以IRR內部報酬率來看才準確。

你可以參考試算結果的總獲利就好,再自己以年化報酬率這篇文章推薦的計算機網站來得出IRR是多少。

美股ETF定期定額常見問題

一、會用什麼價格買入?可以自行設定價格嗎?

複委託:投資人是無法指定價格的,券商會利用市價單來下單,最終成交金額一般是以券商交易當天同一標地的定期定額全部成交數量和成交金額的加權平均。

美股券商:可以用限價單來自己設定價格,不過如果想要盡快成交的話就建議不要跟市價落差太多,否則如果遲遲因為沒等到你想要的價格而中斷購買計劃就失去定期定額的效用了。

二、餘額不足會變違約交易嗎?

複委託:不會,會直接視為取消該筆買入複委託,也不會終止後續的複委託,不過有些券商會規定如果多次都扣款失敗的話就會終止這筆複委託,如果想繼續投資就得重新申請。

美股券商:不會,餘額不足是直接無法下單的。

三、為什麼成交股數會有小數點?

複委託因為是用約定金額辦理,所以成交的股數不一定會是整股,一般最小會到小數點的第五位,這種不滿1股的會稱為零碎股。

而使用美股券商的話買進時最低就只能以1股為單位,如果金額不夠的話就只能等待到下一次投入時再一起買進,除非是使用股息再投入功能,那系統最小會幫你買到小數點第三位哦。

我推薦使用美股定期ETF定額嗎?

以投資整體市場並且表現呈向上趨勢的ETF來說,根據研究,進場時機對報酬率的影響只有1.8%,並且能夠準確預測最佳時機的正確率也只有不到25%。

因此採用美股ETF定期定額就是最單純的做法,既不需要研究進出場的高低點,又可以獲得不錯的報酬率,適合想要被動投資並且希望在報酬上獲得更安全、更確定結果的人。

不過當然你選擇投資什麼也很重要,如果是一個長期表現不好的標的,那麼即便採用美股ETF定期定額也同樣會產生虧損哦。

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮?指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總結

以手續費跟各方面的功能來看我會推薦你使用美股券商,不過美股ETF定期定額很重視執行能力,不少人即便選擇採用定期定額卻無法長期持續下去,如此一來反而失去了定期定額的功效。

因此假如你本身是容易受股價影響的人,採用手動方式時容易因為當下股價高低而無法確實執行,那我就會建議你可以採用複委託的自動美股ETF定期定額功能。

反之來說如果你的自律性夠強,也不容易受到股價影響的話,就建議你直接使用美股券商做ETF定期定額,不過也要注意不要頻繁電匯,避免產生不必要的手續費。

那以上就是美股ETF定期定額的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道,或者直接滑到下方在我的自我介紹欄位也有Email可以直接寄信詢問我哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

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