【年化報酬率是什麼】怎麼算？多少算高？附上年化報酬率計算機

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大多數人會接觸到的是年利率，比方說我們放定存有1.6%利率，放數位帳戶有2%利率，那年化報酬率不一樣的地方在於他並不是銀行跟你說好多少就多少，而是一個變動的數值，讓我們可以用來評估投資的表現。

那計算報酬率的方式有很多，投資報酬率、平均報酬率、年化報酬率這三種都不一樣，尤其是對投資新手來說最容易搞混卻也最重要、最常用的就是年化報酬率。

所以在這篇我會和你介紹年化報酬率是什麼？又要如何計算，並分享我們可以如何利用年化報酬率來協助你做好投資規劃，同時也附上計算機網站給你，總共會包含以下6個項目的內容哦，那我們就開始吧！

• 年化報酬率是什麼？
• 年化報酬率計算公式
• 年化報酬率計算機網站
• 年化報酬率多少算高？
• 年化報酬率的運用方式
• 年化報酬率的盲點

年化報酬率是什麼？

每個人投資期間的長短不一樣，投資標的在每段期間的表現也不同，所以我們沒辦法直接以總報酬率作比較，所以在檢視投資表現的時候我們會把單位轉換成一年，這樣在同單位的情況下去作比較才公平，而這個數值也就是「年化報酬率」，英文是Annualized Rate of Return。

比方說投資一間房地產，以下數字隨意舉例，民國70年時用250萬買進，到110年上漲到3,000萬，翻了15倍，感覺賺很多，總投資報酬率是1,100%，但是如果以年化報酬率來看其實只有6.4%，聽起來是不是就還好了？

相較來說，初始投入股市10萬元，經過10年後變成25.9萬，感覺沒賺什麼錢，以年化報酬率來看卻有9.984%，所以不能單以最終的獲利來看，我們必須把初始投入的金額和投資的年份列入考量才準確哦。

上述只是做一個舉例，年化報酬率的主要目的不是拿來跟別人比較，而是擁有正確的觀念，才能協助你做好投資規劃。

年化報酬率計算公式

要特別注意的是假設總報酬率是30%，投資共3年，我們在計算年化報酬率的時候，並不是就直接把總投資報酬率30%，去除以3年得出10%哦。

因為這個還有牽涉到複利的問題，比方說我初始投入了3萬元，經過一年後，變成3萬x(1+10%)=3.3萬，那下一年在滾動的時候總金額就會比一開始的3萬塊多了3千塊錢，達到利滾利的效用。

如果按10%的年化報酬率計算，最後會變成39,930，但是以總報酬30%來看是3萬9才對，所以正確算起來年化報酬率其實是9.139%。

你可能覺得數字上沒有差很多，但那是因為這邊舉例的金額跟投資時間都不大的關係，如果投資金額高、投資時間又長的話就又會有跟大的誤差哦。

那我們要如何得出這個年化報酬率呢？

年化報酬率公式＝(1＋總報酬率)^(1／年數) – 1

這邊公式只是列出來給你看一下，但我們不需要真的自己算，因為現在網路上有很多年化報酬率計算機網站可以使用，所以接下來就和你分享我自己常使用的網站～

年化報酬率計算機

推薦你可以用Calculator這個計算機網站，只要輸入最終金額、初始投入金額、投資期限就可以得出年化報酬率。

以下圖為例，進到網站之後先點選上排的「Return Rate」，假設初始投入(Starting Amount)2萬元，中間沒有再投入額外資金(Additional Contribution)，經過10年後最終總獲利(Your Target)為5萬元，就可以得出年化報酬率為9.596%。

不過要注意的是，年化報酬率可以計算的是初期投入的單筆資金，如果中間在不同時間點又陸續投入資金，那每一筆資金的投資期間都不同，這時候就不能單以年化報酬率來計算哦。

比方說我投資20年的時間，我第一年投入的10萬塊會參與到20年的投資時間，但是我第二年投入的10萬塊就只有參與到19年的投資時間對吧。

所以這樣的情況下我們就要使用「內部報酬率」，英文是Internal Rate of Return，簡稱為IRR，意義上來說兩者是一樣的，可是計算的方式會有所不同。

像是最簡單的被動投資方法，定期定額，就是每隔一段時間投入一筆固定資金，這種投資方法就要用IRR來計算，那同樣用這個計算機網站也可以達成哦。

你只要填入上圖的Additional Contribrution，並選擇投入的時間是固定在每月/年初或底就可以得出IRR的內部報酬率。

同時這個計算機網站也可以計算出要固定投入多少錢才可以達到你的目標哦，以下圖為例，先點選上排的Additional Contribrution。

假設年化報酬率(Return Rate)是7%，初始投入(Starting Amount)2萬，經過20年後希望可以達到5百萬(Your Target)，那麼就可以得出你每個月底需要投入至少9,700元才能達成。

年化報酬率多少算高？

高風險高報酬，低風險低報酬，所以我會建議你不要以追求報酬為主要目標，而是在你可以承受的風險下，能獲得的合理報酬是多少，又更準確來說就是看你在投資的時候，是希望你的報酬率是更確定一點，還是有可能很高也可能很低。

股神巴菲特獲取的年化報酬率是20%，而專業投資人如果可以達到15%就算很厲害了，但是一般人想要做到這些並不是光靠努力就可以達成的，想要獲取比市場更高報酬的機率以過去數據來看只有不到4%，比你考上哈佛的機率還要低XD。

那什麼是市場的報酬率呢？以美國股市來看，過去長年的年化報酬率是10%，不過我們可能會遇到股市表現好的時候，也會遇到股市表現不好的時候，再加上過去表現並不等於未來，所以如果以保守預估來看我會建議抓6～7%的年化報酬率哦。

年化報酬率的運用方式

在投資的時候，你必須事先了解清楚這樣的投資方式在過去長年下來的年化報酬率大約是多少，我會建議你抓比較保守的數字，畢竟你無法得知你所經歷的股市狀況會是如何，避免說期待值抓得太高，結果不如預期，導致最後離你預定的目標很遠。

所謂保守的數字就是說，不要只看它在股市表現好的時候報酬率有多少，包含在股市表現不好的時候，比方說投資期間經過2008年金融海嘯的話，他的報酬率是多少。

那透過了解投資標的年化報酬率是多少後，你就可以利用上方的年化報酬率計算機網站去得出如果想要達成你的財務目標，至少每個月要持續投入多少錢。

雖然說過去績效不代表未來表現，但我們還是可以把它作為一個參考來幫助我們做好投資規劃，不過這樣的方法無法套用在投資個股，只適合拿來評估投資被動型ETF哦。

年化報酬率的盲點

計算年化報酬率的時候有一個很大的盲點要注意，就是「你的本金有多少」。

以開頭提到的情境來看，如果你可以投入的資金其實有100萬，但是實際上你只敢投入10萬，假如經過10年後變成25.9萬的話，那你的年化報酬率並非9.984％，而是只有2.33%哦。

也就是說雖然你只投入10萬塊，但以整體來看實際上你的投資成本是100萬才對，然後經過投資之後成長到125.9萬。

如果全數投入100萬，以9.984%年化報酬率來看，實際上最終獲利會是258萬多才對，但是因為你不敢投入其餘的90萬，造成你的整體獲利大幅降低，那這個狀況我們就會稱為「現金拖累」

所以不要只單看年化報酬率的高低，同時也必須要考量以這樣的投資方法，你是不是敢將可投資金額全數投入，否則把過多的現金放在身邊不做投資，長期受通膨影響也只會越來越小哦。

另外如果你現階段能投資的資金太少，那即便是高年化報酬率的獲利速度也會很慢，這時候以機會成本來看，我會建議你不如把手上能利用的錢拿來想辦法增加你的收入，進一步提高你未來可以投入股市的資金，例如考取專業證照、增加學歷、學習第二專長等等。

最後，假如你想利用被動投資ETF來穩定獲利卻不知道該如何達成，我為你整理了「5個投資新手必備的獲利關鍵」，讓你即使碰到股市下跌，也能用ETF創造穩定的被動收入，現在只要在下方表格輸入你的名字和Email就可以免費領取哦！

年化報酬率常見問題

總複習

1.因為有牽扯到複利的問題，所以計算年化報酬率時不能直接將總報酬除以投資年份哦。

2.如果在投資期間的不同時間點陸續投入資金，那意味著每一筆資金的投資期間都不同，比方說定期定額，那這時候要用IRR內部報酬率來計算才準確。

3.透過了解投資標的年化報酬率是多少之後，可以利用年化報酬率計算機網站去得出如果想要達成你的財務目標，至少每個月要持續投入多少錢。

瑞絲MURMUR時間：
大多數人對年化報酬率的數字是高是低其實沒有什麼概念，所以這邊來跟你分享一下。

我們放在銀行的錢享有的是「年利率」，他跟年化報酬率不一樣的地方在於，年利率是銀行跟你說好多少就是多少，除非這期活動結束了，不然不會有變動。

而年化報酬率是會有變動的，並非是一個你可以獲得報酬率的絕對值，我們只能參考過去的長期表現並抓取一個比較保守的數字來作為參考。

那一般數位帳戶的年利率是2～3%就算很不錯了，而儲蓄險如果是在早期買的也有到3%，但現在長期放著也只會有2%左右，而投資股市可以獲得6～10%的年化報酬率，所以差距是非常大的。

1%年化報酬率的差距對可以累積到的財富有什麼影響呢？假設每個月投資1萬塊、投入長達30年的時間來看，差1％就差了將近200萬元、差2%就差了400多萬，那你應該就可以感受光是到1%就有很大的差異性。

那以上就是年化報酬率的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦～

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