到底要著重在開源還是節流，一直是一個很有討論性的議題，許多人認為如果你的錢很少，那再怎麼節省，也省不了多少錢，自然不必花時間去做記帳，但其實就正是因為錢少才更要記帳。
你是否老是覺得錢不知不覺就花完了？存錢金額時多時少，或者記帳後還是沒什麼改變、想加速達到你的財務目標卻不知道該怎麼做等等，如果你有以上這些問題的話，這篇都可以幫助到你。
我會分享為什麼你需要記帳？並教你正確的記帳方式，因為並不是只要記帳就代表懂得如何理財哦，後續的動作才是最重要的，總共會包含以下9項內容，那我們就開始吧！
- 為什麼需要記帳？
- 會記帳≠會理財
- 如何調整開銷？
- 為自己訂定年度預算
- 分離帳戶管理法
- 這2招讓你聰明花錢
- 每天都要記帳嗎？
- 記帳要記一輩子嗎？
- 記帳APP推薦
內容目錄
為什麼需要記帳？
記帳是我認為每個理財新手都一定要做的事情，因為如果你不先了解自己的支出，你就難以估算出能夠存下多少錢，這樣的情況下，你可能就是每個月剩下多少錢就存多少，甚至花到透支。
隨意訂出一個存錢目標的話，可能會導致你訂得太高，難以達成，反之訂得太低，便會造成存錢的速度非常緩慢。
就實務層面來看，記帳可以讓你的存錢目標實際化，而不是盲存，就心理層面來看，透過記帳可以讓你檢視每一筆支出，了解對你來說，究竟哪些是值得的花費、哪些又不值得。
當然值不值得完全是看個人的想法，不過大多數人並不知道自己把錢花在哪裡最幸福，我們更常做的只是進行「購買」這個動作，透過獲得來取得樂趣，而非「享受」於使用它。
我身邊有一位朋友，總是拿到錢就可以把它快速花光，直到邁入30歲時，才擔憂自己一點存款都沒有，於是他詢問我是否有什麼方法可以存錢。
我問他，你花的那些錢你覺得值得嗎？他說他不知道，問他花在哪裡他甚至也不太清楚，對他來說，錢就是莫名其妙就花完了。
尤其因為人們現在傾向刷卡、行動支付的關係，更不清楚自己究竟花了多少錢，這樣的情況下就有可能花更多錢，並對自己的支出控制能力更差。
即便我自認不是亂花錢的人，以前也常常買一堆東西是後來根本沒在使用的，問題就在於從來沒有去認真檢視自己的開銷所造成，而透過記帳可以讓我有意識的花錢，並且幫助我把錢使用在真正值得的地方
會記帳≠會理財
剛開始記帳的時候，很多人看到月底的總開銷金額都會嚇到，即便是自認超愛存錢的我也一樣，因為對於小額的支出我們通常都很無感。
你可能會認為這是你這個月第一次買衣服，或是這是這個月第一次安排出去玩，又或者總有各式各樣的原因「合理化」自己的開銷，所以自然不會認為有花了多少錢。
但是當這樣的情況下，好幾筆累積在一起的時候，那個數字絕對是超乎你想像的，比方說每個月花2千塊買衣服、6千塊出去玩，一年就花了9萬6！！
記帳並不是知道自己每個月會花多少錢就好，如果你記帳只做到這一步，那其實記帳就沒有什麼意義了，它真正的用意是讓你去釐清你的這些支出究竟是「需要」還是「想要」，是「消費」還是「投資」。
消費跟投資的差異在於，消費就只是一次性消費，投資則是可以藉此在未來賺回更多的錢，比方說你投資在自己身上，增加工作上的專業，那也許未來能夠為你帶來一份更高收入的工作。
有些錢可能你認為是小錢，但其實每天、每個月累積起來就會變成不小筆的開銷，所以你可以從兩個面向去注意你的金錢流向，分別是「額度」以及「頻繁度」。
舉例來說，每天花60塊的錢買咖啡，聽起來沒什麼，但一個月花1800，一年花2萬多塊買咖啡聽起來就有點什麼了。
如何調整開銷？
在你每個月記帳完之後，你可以把它歸類為食、衣、住、行、育、樂、醫療，我自己是分類的比較簡單，分別是「生活開銷」、「學習」、「娛樂」這三項。
當你將一個月的開銷分類好之後，你就可以抓出在各類別花了多少錢，並依據你的財務目標來回推你一個月應該至少要存下多少錢，這個差距就是你要調整開銷的方向。
你可以透過上面的四象限分析方法來幫助你檢視，那首先可以先就大筆的開銷和小額頻繁的開銷來看，並用＋／－來標示。
如果這筆錢花得不值得或者費用太高、太頻繁，那你就可以特別備註下來原因，以及之後可以如何避免這樣的花費或者是否不必花到那麼多錢。
以三大開銷來看，就是食物、住宿、交通，比方說習慣三餐外食，一天花300塊，一個月就要9千塊，那你就可以考慮也許晚餐自己煮，甚至還能做為隔天中午的便當。
娛樂費用的地方，假設一個月習慣花到5千塊，想要降到3千，那你就可以斟酌看哪些部分是你可以捨棄，哪些可以調整，比方說原本習慣性每個月就花一兩千塊買一次衣服，可以試試看只能2、3個月買一次，並將預算設定在2千以內。
你也可以規定自己比方說一個月學習的費用為3千，那假如有超出這個預算的課程想要上，就集結多個月再一次報名。
簡單來說就是透過減少次數、限定金額來減少自己花錢的壞習慣，注意是在了解自己需求的狀況下來設定目標，不要一次就要求太高。
為自己訂定年度預算
透過上述調整開銷的方式，你就可以為自己訂定出一年後的年度預算，試試看自己在花錢時能不能控制在這樣的預算下，並一步步去做出調整來找到最適合自己的方法。
總結來說，就是針對各項費用做好規劃跟預算的設定，而不是每次想花錢的時候就花。
記帳跟分析記帳不是為了要讓你變得錙銖必較，而是這筆錢，你花得值不值得。
訂定年度預算的好處有很多，我統整出一下4點：
- 存錢的同時也能更自在的花錢
- 避免花過多不必要的錢
- 清楚知道自己能夠和需要投資多少錢
- 不佔用到額外的收入
關於第一點，在預算中適當的為自己安排娛樂跟旅遊，這樣在預算底下就能盡情的花，也不必因為想花錢就產生罪惡感。
第三點，知道需要花多少錢的同時就能建構你的財務目標，尤其很多人會忽略掉非經常性支出(包紅包、繳稅、特別節日&生日禮物、偶爾想吃好一點等等)。
舉例來說，假如你想要安排50歲退休，透過年度預算就能得出大約30年的基本生活需要多少錢，接著就能更明確的推出你每個月至少要投資多少錢，才能讓你能在50歲之前達成目標。
最後一點，我所說的額外收入包括年終獎金、三節獎金等等，很多人會習慣把這筆錢拿來填補平常多花的開銷，但這些都是屬於非固定性收入，因此這其實是一種超支的行為，那透過編列預算也可以避免這樣的情形發生。
分離帳戶管理法
在過程中你也可以透過「分離帳戶法」來幫忙，分離帳戶法是利用多個不同用途的帳戶來幫助你分配好每筆資金，著名的有6罐子存錢法、631法則、433法則等等，想了解更多的話可以看下面這篇文章哦。
如果你以前完全沒有存錢的習慣，我會建議你先從6罐子存錢法開始，學習將開銷控制在你設定的預算內。
那假如你本身就有存錢習慣，只是能夠存下的錢不多，那我會建議你從631法則開始，也就是將收入的60%用作生活開銷、30%儲蓄、10%做必要保險。
這2招讓你聰明花錢
要如何聰明花錢才能花得值得？一個很重要的要素就是你必須夠了解你自己，假如你並不清楚該怎麼花錢能真正讓自己覺得幸福，下面提供你2個我覺得很有效的方法。
分別是「曼陀羅思考法」以及「寫下十件讓你感到幸福的事情」。
一、曼陀羅思考法
在一定收入的情況下，要如何將有限的錢花在值得的事情上，讓你既可以花錢花得開心，也可以花得有意義，我會推薦可以使用曼陀羅思考法來達成。
他是一個利用九宮格計畫表協助你找到真正想要達成的目標，以及帶你思考可以如何達成目標的方法，因為職棒球星大谷翔平跟台灣的柔道國手楊勇緯也有使用，所以這個方法變得更出名。
做法是在九宮格當中的最中間寫下你這輩子或是近一兩年的大目標，可以像是2022的目標、實現快樂人生、達成財富自由等等。
並在它外圍的八個格子當中，寫下達成這個大目標需要哪8個小目標，再由這8個小目標中各自衍生出自己的九宮格，寫下可以透過哪些行動來達成。
類似像上圖這樣，並每年定期做更新，透過計畫達成想要的人生，讓你專注在每個可以執行的行動上。
比方說我希望每季上一堂課程，那在花費的部分，我就會把他列在我的優先執行清單中，即便花比較多錢我也認為值得。
當你猶豫是否要做不在達成你目標所需要的花費，你就可以去思考它既不在你的人生目標中，而且還會阻礙你達到其他你真正想要的目標。
二、 寫下十件讓你感到幸福的事情
高額的開銷、習慣性的購物上癮、高房屋租金等等，很多我們日常在做的事情，我們以為是我們想要的，認爲這些高消費能為我們帶來快樂，不過真的是這樣嗎？
有一對夫妻，丈夫為了滿足照顧家庭的高額開銷，每天超時工作，拼命賺錢，有天他想，實在是不能再這樣下去了，但又害怕讓妻子失望，於是他想出了一個方法，請妻子寫下她覺得10件能讓她感到幸福的事情。
原本還擔心著妻子會寫下什麼，結果妻子寫下的卻是每天陪兒子玩的時候，煮飯給家人吃等等，於是丈夫跟妻子討論了他的擔憂，最後決定將不必要的開銷去除，並過上簡約的生活。
就算你現在不知道答案也沒關係，你可以留意在日常生活中有哪些事情讓你感到幸福，慢慢的把這項清單完成就可以了。
很有趣的是當你發覺這些讓你覺得幸福的事情之後，你會更有意識的去享受它，而且常常都是生活中你不去留心就不會發現的小事。
每天都要記帳嗎？
如果你的開銷很少，那我建議你可以在有支出的時候就用記帳APP記下來，因為記帳的頻率不高，所以對你來說也不會是一件難事。
但如果你的開銷很頻繁，可能每天都會有一些小額的支出，那我建議你可以用信用卡或者將發票改用刷載具的方式替代，這樣你就不需要這麼累的記帳，偶爾遇到不能刷卡或刷載具的地方再用記帳APP記下來就可以了。
使用記帳APP的話，如果帳目很多的話建議使用可以匯出CSV檔的軟體，這樣才不需要自己Key入每一筆開銷到電腦；使用載具的話，則是等到月底的時候再依照消費紀錄用Excel做好分門別類就可以了。
記帳要記一輩子嗎？
不用。
假如你計畫開銷的比重是30%，在經過大約半年到一年的記帳及開銷的檢視和調整後，如果可以將每個月日常開銷控制在30%以內，就代表你已經有了控制預算的能力，這樣的情況下就可以不用再記帳了。
你可以看看過程中對你來說會不會感到困難，或者覺得特別的壓抑，假如都不會的話那表示30%的比例是你可以負荷的。
隨著你更有能力的去控制預算，你也可以看看現在這個比重是不是能達到你想要的財務目標，如果不行又或者想要加速達成財務目標的話，你也可以嘗試慢慢提高儲蓄比重。
但是假如你發現這個比重對你來說太困難，常常會碰到超支的情形，就要看你是不是設定了過高的標準，比如說以前並沒有存錢習慣，卻突然要求自己要存到收入的40%。
或者是你也可以從兩個面向去思考，一個是你的花費上是不是有還有哪邊可以去調整的地方，另一個就是你的薪水可能真的太少了，要想辦法增加自己的收入。
記帳APP推薦
MOZE 3.0：IOS下載連結
我使用的記帳APP是MOZE 3.0，號稱最美的記帳APP，操作也很直覺，按下最下方的＋號就可以新增紀錄，左圖的日期顏色假如有加深的話，就代表你那天有消費紀錄。
透過圖示可以選擇消費的類別，也可以自己新增種類，再來填上金額及名稱，下方也有備註欄可以填寫，比方說過年發紅包給家人，就可以只記錄總額，並在備註欄寫下分別包給誰多少，這樣明年就可以作為參考。
每個月都有報表可以檢視，包含每個類別的開銷比例，並將消費金額由小到大逐一列出，也有走勢圖可以看出你消費的頻率。
還有一個功能我認為很適合理財新手，就是建立專案預算，你可以設定各項類別的預算，以及剩下多少比例的時候要提醒你，避免不小心超出預算，這部分我在六罐子理財法有分享。另外這個記帳APP也有每日記帳的提醒功能。
比較可惜的是如果要匯出記帳的CSV檔，必須要成為MOZE 3.0的訂閱用戶才可以，不過因為我的開銷並不多，所以影響不大。
如果你消費的比較頻繁的話，又或者你是Android的話(Moze 3.0目前僅支援IOS系統)，也可以考慮很多人在使用的CW Money。
最後，假如你總是存不到錢、存得時多時少，或者老是擔心自己會亂花錢，我製作了一份讓存錢自動化的指南，只要花5分鐘的時間就可以讓你每月都能存到錢又輕鬆花，在下方欄位中輸入你的名字跟Email就可以免費領取哦。
總複習
- 記帳是每一個理財新手一定要做的事情，唯有透過記帳，你才能練習如何做好財務規劃，善用你的資金來達到你想要的人生目標。
- 正確的記帳方式，是必須在每個月結束後進行分析跟調整才有意義，釐清這些支出是「需要」還是「想要」，是「消費」還是「投資」。
- 透過四象限分析方法以及你所設定的目標，去檢視每筆錢花得值不值得，如果不值得，那你就可以特別備註下來原因，以及下次可以如何避免這樣的花費。
- 有些錢可能你認為是小錢，但其實每天、每個月累積起來就會變成不小筆的開銷，你可以「額度」以及「頻繁度」去注意你的金錢流向。
- 為自己訂定出一年後的年度預算。
那以上就是記帳方式的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎直接在下方留言讓我知道，或者直接滑到下方在我的自我介紹欄位也有Email可以寄信詢問我哦～
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