這篇會用5個步驟帶你了解美股ETF怎麼買才能獲得長期穩定報酬，包括該如何從那麼多選擇當中，挑選適合投資的美股ETF，以及如何建立屬於你自己的投資組合，最後又要如何實際投資這些美股ETF，那我們就開始吧！
內容目錄
美股ETF怎麼買Step1：從全市場型ETF開始認識
全市場型ETF指的是分散投資到整個市場，不做產業與大、中、小型股的挑選，也就是在不去預測任何市場的情況下，就可以獲得近乎跟整體股市表現一樣的績效，可以是一個國家、一個地區，甚至是全球。
會特別強調全市場是因為，我們沒辦法「長期每次」都準確預測哪些產業會表現得比較好，以及是大型股表現得比較好，還是中、小型股表現得比較好，因此透過投資全市場型ETF可以用完全被動的方式獲取合理的報酬，並達到分散風險的效果。
雖然說是美股ETF，但並不代表你就只能投資美國的公司哦，我舉幾個代表性的美股ETF給你參考，比如說投資美國全市場的VTI、投資國際全市場(美國除外)的VXUS、投資全球的VT，下面會個別介紹。
美國全市場型ETF，VTI
VTI是一檔投資美國大、中、小型股的美股ETF，共分散投資到4,112間美國公司，近10年的年化報酬率為13.94%，從2001年發行至今(2022/6/9)來看則是8.06%。
過去最大的下跌幅度是在2008年金融海嘯的時候來到-50.84%，最近一次則是在2020年3月時因為Covid-19來到-20.84%。
前十大持股包含蘋果、微軟、Amazon、特斯拉、Google、波克夏、聯合健康保險、嬌生、Meta，雖然持有中小型股，不過由於採用市值加權的關係，所以導致有65%的比重在大型股上。
國際全市場型ETF，VXUS
VXUS是投資除了美國以外的國際市場，會以美國為區分的原因是，美國本身就佔全球經濟體的58%，是全世界第一大的國家，所以通常稱國際市場指的就是不包含美國的全市場。
那全球第二、三大經濟體就是日本跟英國，因此這兩個國家的股票在VXUS就分別佔了14.69%、10.34%，因為分散投資到7,881間公司，因此單一個股的比重都不高。
前十大持股包含台積電(1.5%)、雀巢、騰訊、羅氏、三星、ASML、Toyota、阿斯特捷利康製藥(AZ疫苗研發商)、殼牌、諾華製藥，同樣有大約66%是在大型股。
近10年的年化報酬率為6.73%，從2011發行至今來看則是4.07%，由於自2009年3月後美股進入牛市到2021年，所以國際股市在這段期間明顯落後美國市場。
VXUS過去最大下跌幅度是在2020年Covid-19來到-25.54%，因為在2011年才發行，所以能夠參考的數據有限。
全球型ETF，VT
VT是投資包含美國與國際市場的美股ETF，分散投資到9,530間公司，美國市場佔62%，國際市場佔38%(歐洲15.89%、亞太10.89%、新興市場10.25%)。
VT的近10年的年化報酬率為10.51%，從2008年發行至今來看則為6.88%。
過去最大的下跌幅度是在2020年Covid-10來到-22.15%，因為在2008年6月才發行，沒有完全經歷過金融海嘯的影響，因此能參考的數據也有限。
前十大持股跟VT相同，畢竟全球前十大市值公司當中就有8間來自美國，不過因為分散投資的公司更多，所以個股比重上會比VT再更分散。
美股ETF怎麼買Step2：認識債券ETF
上面有提到各個全市場型美股ETF在過去的最大下跌幅度給你參考，用意是讓你意識到未來在持有這檔ETF的時候，你也有可能經歷到這樣的下跌過程。
以最完整經歷到2008金融海嘯的VTI來看，-50.84%的下跌程度，代表你投入100萬進去之後，過程中會變成不到50萬的意思。
雖然以你現在來看VTI在當時的股價，跟現在比早就不知道上漲到那裡去了，但是當下的你不會知道，多數人所面臨的感受是恐慌與焦慮感，擔心那些他們工作數年所拿去投資的資金就這樣蒸發，很多人就會選擇趕快把手上的標的通通賣出。
為了避免這樣的情形發生，我們會透過配置不同種類的資產來分散風險，降低整體上下的波動程度，其中最常見與股票配置的資產就是「債券ETF」。
關於債券ETF，建議你可以先看這篇了解：債券ETF是什麼？怎麼買？4檔你一定要認識的債券ETF推薦
美股ETF怎麼買Step3：建立你的投資組合
了解美股ETF及債券ETF之後，就可以開始建立屬於你的投資組合，首先要了解的就是你自己的風險承受能力，也就是說你可以承受股市的波動幅度以及最大下跌程度。
股市的波動幅度是指投資組合的上漲&下跌浮動程度以及頻繁度，比方說股市怎麼波動都無所謂，但是最大下跌幅度我只能接受到30%，又或者我覺得我的心情很容易受股市波動影響，希望投資組合可以比較穩定、波動小一點。
比方說下方圖片中，藍線為100%的VTI，紅線為60%VTI加上40%美國中期公債IEF，可以明顯看出後者在面臨股災時，下跌幅度會比前者來得少。
以這個概念去根據你自己的狀況來決定要配置多少比重的債券ETF，配置越多債券ETF，你的投資組合波動就越小，下跌程度也會比單純配置股票來得小。
詳細如何決定債券比例，你可以參考這篇：股債配置｜3方法決定股債比例，以及配置債券前一定要知道的事
再來則是美股ETF的部分，你是希望單一投資美國，還是分散投資到其他國家？如果是只想投資美國，那就是單純一檔VTI，如果想分散投資全球，就可以藉由VTI＋VXUS來達成，抑或是直接投資一檔VT。
雖然ETF本身已經分散到幾千檔股票，但是當你只持有一個國家的股票時，依舊會面臨投資單一國家股市的風險，畢竟我們無法預測美國在未來是否依舊能夠長期勝過國際股市。
因此如果你想降低投資組合受到單一國家股市表現不好的影響，就可以透過分散投資到其他國家及市場來達成。
關於投資全世界，你可以參考這篇：是否要投資全世界？千萬不要只投資台股，3個投資全世界的方法
美股ETF怎麼買Step4：增加可投資金額
假設以10％的年化報酬率來看，如果每個月只投入5,000塊錢，那麼10年後也只會變成1百萬，如果以比較保守的7%來看則是只有達到82萬元，當中還有60萬是來自你投入的資金，也就是說真正的獲利只有22萬。
因此你如果想要累積的資產更有感的話，比起增加報酬率或是增加收入，最簡單的方式就是存下更多錢。
同樣年化報酬率7%來看，如果每個月可投資金額提高到1萬塊，10年後就會達到173萬，20年後達511萬，30年後達1,177萬，並且當中有816萬是來自於投資的獲利。
透過上面的範例，相信你應該可以看出想提高投資獲利的兩個最重要的元素就是「可投資金額」及「時間」，這就是慢慢致富最單純的原理。
看到這樣的結果，有些人的反應會覺得只是固定投入資金，長期下來居然就可以獲取這樣的報酬，不過更大多數人的第一個想法就是，太慢了吧！
如果你是前者，我想告訴你，對，沒錯，長期被動投資的原理就是這麼單純；而如果你是後者的話，你要知道想靠短期賺取價差，並非單靠你研究、學習就可以達成。
它就是一種零和遊戲，也就是說如果你賺錢，就一定有人輸錢，反之如果你輸錢，就一定有人贏走了你那筆錢。
在一般散戶所獲得的財務資訊都一樣的情況下，跟能比你更快獲得消息、擁有更多人脈的大戶相比，本身就是一件很吃虧的事情。
一買一賣的情況下，你認為你的操作是對的，對方也認為他的操作是對的，但事實是一定有一方是錯的，所以即便你真的很想要做短線操作，也建議挪用一小部分的資金小試身手就好。
美股ETF怎麼買Step5：開始投資
投資美股ETF的方法有3種，第一是投資台灣國內投信公司發行的美國ETF，比方說元大投信發行的元大標普500基金，代號00646，就是追蹤美國的S&P500指數，投資美國500大上市公司。
又或者是像富邦NASDAQ，代號00662，追蹤的是美國納斯達克100指數，扣除掉金融股後，投資美國100家最大的上市公司。
好處是直接透過國內券商就可以購買，也不會有換匯的問題，不過投信公司發行的美股ETF可以選擇的標的很少，並且也沒有全市場型的美股ETF。
另外ETF的內扣費用也會比較高，像元大標普500在2021年就要0.66%(同樣追蹤S&P500指數，美股ETF只要0.03%)，富邦NASDAQ則要0.81%，買賣時還要付給券商手續費，因此我並不建議採用這個方法。
第二則是透過複委託，也就是委託國內的券商去幫你跟美國券商買進美股ETF，就好像代購一樣，也因此會產生手續費。
可以投資的美股ETF會比國內投信公司發行的來得更多，但也不是全部都有，依每家複委託的國內券商會有所不同，不過像VTI、VXUS、VT這3檔美股ETF基本上都可以透過複委託投資。
第三則是直接透過美國券商，投資的標的不受限，而且台灣人買賣美股皆不需要付給券商手續費，因此也是我最推薦你投資美股ETF的方式。
如果想了解複委託與美國券商的優缺點，可以參考這篇哦：複委託是什麼？該用複委託還是海外券商？這2點將影響你的報酬
最後，假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始，或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮，指數型基金之父，John Bogle曾在他的書中提到：「成功投資講求的是常識」，只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。
因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看，而是你的觀念正不正確哦)，只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。
總複習
- 在無法預測哪些產業、及大中小型股誰會表現得比較好的情況下，透過全市場型ETF可以幫你分散投資到整個市場。
- 我們可以透過配置不同種類的資產來分散風險，降低整體上下的波動程度，其中最常見與股票配置的資產就是「債券ETF」。
- 如果你想降低投資組合受到單一國家股市表現不好的影響，就可以透過分散投資到其他國家及市場來達成。
- 提高投資獲利的兩個最重要的元素是「可投資金額」及「時間」。
那以上就是關於美股ETF怎麼買的5個步驟，如果你想了解更多的話建議可以從以下這幾篇文章開始了解～
- 美股入門教學懶人包｜花5分鐘搞懂被動投資美股，看這篇就夠了
- 定期定額存股、ETF完全攻略，不必挑選進場時機也能獲得高報酬
- 股息再投資計畫DRIP｜拿到股息別急著花，利用這招讓資產翻倍
- 長期投資｜帶你認識100％獲利的投資秘訣，這樣長期投資就對了
- 再平衡是什麼？這個頻率做再平衡的報酬最好！2招再平衡的方法
- 5個投資心法你一定要知道，讓你透過股市長期穩定獲利的秘訣
免責聲明：所有投資都有風險，本文為分享個人觀點，不代表任何形式投資建議，投資之前務必自行研究判斷。
