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【投資理財新手入門教學】帶你從0開始,實現你的理想生活目標

by Reese

在這篇文章開始之前,我想先打破多數人的迷思,觀念正確的話,做好投資理財是可以讓你慢慢致富的,我是指至少花20年的時間。

如果你想要尋找快速致富的方法,這裡沒有,也不建議,因為高報酬勢必伴隨著高風險,我想提供你的是穩健的低風險投資,所以就看你是想要一個更確定更安全的結果,還是有極高機率帶來遺憾的結果。

那假如你可以接受的話,在這篇投資理財新手入門教學我會帶你依照下面5個步驟,一步一步來,幫助你達成你的財務目標,那我們就開始吧!

  • 投資理財新手入門怎麼開始?
  • 從0-1開始理財
  • 從0-1開始投資
  • 投資理財新手入門書單、課程推薦
  • 投資理財新手入門常見問題

投資理財新手入門怎麼開始?

你可以不投資,但是你不能不學好理財,假如你兩者都想要學,我會建議你先理財再投資,原因是如果你不具備正確的理財觀念,財務狀況也不清不楚,那麼你絕對也沒有辦法做好投資。

那在開始之前,你可以先想想看你想要開始投資理財的原因是什麼?這個問題非常重要,原因是就像存錢一樣,很多人都知道要存錢,也的確想要存,但是也有很多人都是想想而已,或者很快就中斷放棄。

不是因為這些人沒有意志力,也不是因為他沒有很想達成,單純是「核心動機」不夠強烈,當你缺乏動機,在執行新習慣的時候只要覺得有一點不適,你就很可能會回到讓你覺得自在的舊習慣,這很正常。

有些人的原因可能很單純是希望可以有一個舒服的退休生活、買房、養育小孩的基金,或者甚至達成財富自由,選擇自己想要的工作和生活模式。

不論是什麼,只要那對你來說是你極度渴望達成的目標,那它就是一個好目標,這點是完全不需要去跟其他人做比較的。

不過比起階段性的目標(例如買房),我會更建議你往理想的生活樣貌去思考,未來10年後你希望你在哪裡、過著什麼樣的生活、做著什麼工作,然後現在的你狀態又是如何,兩著差距在哪裡。

尋找動機勢必需要花一些時間,可以慢慢來不用急,但我想再次提醒你它非常重要,強烈建議你不要跳過這一步,這其實也是一種探索自己內心的過程。

假如你現在還不清楚你投資理財的動機是什麼,在這篇我有分享我自己尋找動機的過程:4個步驟教你設定目標

從0-1開始理財

投資理財新手入門在開始之前,你可以先想想看你想要開始投資理財的原因是什麼?這個問題非常重要,原因是就像存錢一樣,很多人都知道要存錢,也的確想要存,但是也有很多人都是想想而已,或者很快就中斷放棄。

我擔心初次接觸投資理財的新手,一下看到太多文字跟文章要看會立馬退避三舍,所以整理出了步驟順序跟主要文章,因為已經精簡了所以真的每個步驟都很重要,建議你一步一步來~

第一步:理財的核心,從了解現金流開始:現金流是什麼;我也很推薦你看這本書:富爸爸,窮爸爸

第二步:記帳,你必須先知道自己的錢都去哪裡了,才有辦法告訴它必須去哪裡:正確記帳方法

第三步:做好資金分配,多帳戶管理法,裡面有提供三種階段的版本,建議依照自己的狀況挑選適合你的版本哦。

第四步:優先分配一部分的資金準備好緊急預備金、優先將壞債還清、做好必要保險。

如果你不清楚什麼是必要保險,建議你可以先看這本書:錢難賺,保險別亂買,裡面會分享保險的正確觀念以及教你應該要如何挑選,內容很清晰易懂。

有些人會疑問錢不多的情況下還有存錢的意義嗎?有,而且意義很大,假如你能存的錢不多,那你更要存,這筆錢不是要你拿去投資股票,而是拿來投資你自己。

老實說如果你能夠投資的本金不多,那資產也會成長得非常緩慢,你想先開始投資,也可以,但是我會建議在這樣的情況下,更重要的是分配一筆資金拿來投資自己,用意是為了增加你的收入。

我知道大多數人看到這會覺得蛤?還要投資自己,好麻煩,所以這又回歸到一開始跟你討論的「動機」問題,這部分推薦你看:有錢人想的和你不一樣

那如何判定你能投資的金額是多是少,就要看你想要達成的財務目標是如何,這點在下方投資的部分會說明哦。

理財的工具有哪些?

理財主要會用到的是數位帳戶跟定存,儲蓄險的話除非你有特殊需求或是特別有興趣再了解就可以了。

1.數位帳戶:數位帳戶是什麼?2022數位帳戶推薦

2.定存:善用零存整付和整存整付

3.儲蓄險:看你是否適合儲蓄險

從0-1開始投資

股神巴菲特曾說:「投資很單純,但不簡單」,不簡單的地方在於投資與人的天性本身就是互相違背的,比方說人看到危險(股市下跌)本能就會想要逃跑(賣出股票),但想要穩健的投資卻最好幾乎什麼事情都不要做,這跟一般人的認知就有很大的落差。
因此在開始投資之前,務必先建立好正確的投資觀念跟心態,避免因為人的錯誤行為導致虧損,這也是最多人股票賠錢的原因。

第一步:建立投資正確觀念和心態

第二步:認識年化報酬率複利

股神巴菲特曾說:「投資很單純,但不簡單」,不簡單的地方在於投資與人的天性本身就是互相違背的,比方說人看到危險(股市下跌)本能就會想要逃跑(賣出股票),但想要穩健的投資卻最好幾乎什麼事情都不要做,這點跟一般人的認知就有很大的落差。

因此在開始投資之前,務必先建立好正確的投資觀念跟心態,避免因為你的錯誤行為而導致虧損,這也是最多人股票賠錢的原因哦。

一、投資工具有哪些?

投資的工具有很多,包含股票、ETF、選擇權、期貨、虛擬貨幣等等,我會建議你從ETF開始認識,除非你想要花大量的時間研究投資,那麼也等你對股市有一定的了解之後再來慢慢接觸會比較好。

投資的工具有很多,包含股票、ETF、選擇權、期貨、虛擬貨幣等等,我會建議你從ETF開始認識,除非你想要花大量的時間研究投資,那麼也等你對股市有一定的了解之後再來慢慢接觸會比較好。

不過我一直想倡導的觀念是,投資只是輔助我們加速累積自己財富的一種方法,並不是人生的全部,時間才是你最寶貴的資產。

錢可以再賺,但是時間過去之後就沒有了,因此我更強烈建議你把時間花在參與你自己的人生上,那才是最重要的事情。

想要達成這點,透過長期持有ETF並分散風險就是最簡單的方法,既不需要盯盤、研究選股,也不必挑選進場時機,但是卻仍舊能獲得不錯的合理報酬。

第一步:認識什麼是ETF

第二步:如何正確挑選ETF

第三步:了解ETF的風險

沒有百分之百完美的投資工具,每種投資工具一定都會有它的一些風險跟缺點在,因此每種工具的投資方法也會有所不同,了解ETF的特性會讓你更了解要如何正確投資。

基本上要找到優質的ETF還蠻容易的,人們常常糾結的都是理性知道B比較好,但是看到報酬率比較高的A所以心癢癢,這時候你就再問一次自己,你想要更確定的結果,還是可能的遺憾。

二、分散風險

第一步:分散投資到其他國家,千萬不要只投資台灣股市

台灣很多投資人都只有投資台股,但其實單押在一個國家上的風險是很高的,多數人以為投資美股是為了獲得更好的報酬,但其實最大的問題是在於風險。

而目前靠台股並沒有很好的投資其他國家方法,但透過美股可以很輕鬆地做到這一點,所以建議你不需要一看到「美股」就過於反彈,你如果有這樣的想法完全是因為你還沒有了解。

尤其現在投資美股很方便,不論你是想用國內的券商或直接申請美股券商帳戶都可以,現在有些券商都有完整的中文介面跟客服,所以真的不需要太擔心,只投資台股才是你最需要擔心的。

第二步:分散投資不同種類和特性的資產,做好資產配置

投資最重要的就是風險,因此要了解有哪些風險並進行分散,而其中最大的風險就是「人」,因為人的自身行為是最難避免的,尤其是對於沒有經歷過大型股災的人來說,你難以想像實際發生時你會是什麼感覺。

因此透過資產配置可以幫助你把投資的波動控制在盡可能你可以接受的範圍內,避免遇到股市大跌時所產生的各種不理性行為,進而可能產生虧損,雖然也能學到一次教訓,但我想沒必要花那麼多學費才來了解這件事。

三、投資方法

第一步:長期投資的重要性,100%輕鬆獲利的秘訣

第二步:投資的錢該如何投入,單筆投入vs定期定額

如果你不知道該如何分配多少錢可以拿去投資,那就是理財的部分沒有確實做好哦,可以往上滑看從0-1開始理財的第三步。

第三步:將拿到的股息再投入

第四步:定期做投資組合的再平衡,確保控制好風險

四、投資獲利

第一步:未來如何將資產變現?認識4%法則

你可以我在透過年化報酬率文章中我推薦的計算機,去回推出你需要「投資多久」或「投入多少錢」才能達成你的財務目標。

假如你目前預設的狀況無法達成,可以選擇「拉長投資期限」、「增加可投資金額」或「降低財務目標」這3種,這也是為什麼我說投資自己很重要的原因,它顯然是這裡面最好的選項XD。

千萬不要想著那能不能增加年化報酬率,你想要追求本金的安全,就要接受保守的報酬率,否則你就得承擔更高的風險,這世界上沒有能確保給你高報酬的投資方法,真的沒有那麼好的事!

聚焦在你可以控制的東西上,不去擔心你無法掌控的事情。

投資理財新手入門書單推薦

我有單獨整理成一篇:8本投資理財書推薦,如果不知道該如何開始,其中這3本我覺得最重要:

關於投資自己的部分如果你想深入了解,我會推薦你:2022改變我人生的7本書,可以先從這3本開始:

  • 心態致勝:你的心態將決定你的行為,而你的行為會造就結果
  • 複利效應:非常好看的一本書,帶給我人生很大的啟發
  • 更快樂Happier:人生的最大目的就是快樂,別在尋求金錢的路上忘了

投資理財新手入門課程推薦

如果你不想花時間慢慢了解的話,透過線上課程可以快速的讓你對投資理財有全面性的了解,以下這兩堂是我自己上過之後覺得推薦的課程,我也有整理成心得分享,你可以看過之後再決定要不要花這筆錢哦。

  1. 理財:李柏鋒老師的《小資族理財的第一堂入門課》
  2. 美股ETF:市場先生的《用美股ETF創造穩定現金流》

投資理財新手入門常見問題

一、可以只理財不投資嗎?

可以,但不建議,因為通貨膨脹的關係,假如你的「資金成長率<通貨膨脹率」,那麼你的錢就只會越來越小,以100萬來看,再24年之後就會變成只剩下50萬,這樣的情況看來不投資的風險反而是更高的。

二、可以只投資不理財或先投資後理財嗎?

不行,在沒有做好理財就投資的情況下,第一,你能投資的錢可能也不多,第二,投資使用的錢只能是閒錢,在你財務狀況不清楚和資金風險控管沒做好的情況下,投資很有可能會影響到你的日常生活。

三、現在才開始投資會不會太晚?

「種一棵樹最好的時間是十年前,其次是現在。」

總結

我想絕對沒有完全準備好的時候,你只能盡可能準備好,如果你已經看過上面的文章並做好分散風險,那麼下一步你要做的就是「開始」。

也許實際投資之後,一開始計劃的投資組合並不符合你能夠承擔的波動程度,那也沒關係,這都是可以再做調整的。

最後,我整理了5個投資新手必備的基本常識,讓你即使碰到股市下跌,也能用ETF創造穩定的被動收入,只要輸入你的名字和Email就可以免費領取哦。

那麼以上就是投資理財新手入門教學的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法都歡迎在下方留言讓我知道哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

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