Home 理財入門 【ACH是什麼】4家ACH銀行手續費統整,存款自動轉入完整攻略

【ACH是什麼】4家ACH銀行手續費統整,存款自動轉入完整攻略

by Reese
ACH這個功能大多數人比較沒聽過,也沒什麼在使用,但是呢!ACH其實有一個非常好用的地方,那就是幫助你「存錢自動化」。 這篇我會說明究竟ACH是什麼?我們又要如何善用ACH這項功能?並統整出5個使用ACH前要注意的事項,最後會分享4家支援ACH功能的銀行以及實際該如何設定。

ACH這個功能大多數人比較沒聽過,也沒什麼在使用,但是呢!ACH其實有一個非常好用的地方,那就是幫助你「存錢自動化」。

對於平常沒有存錢習慣的人來說,即便每個人都知道應該要存錢,但是要突然開始存錢其實是一件很困難的事情,這就跟大家都知道運動對身體好,但還是不想運動的道理一樣。

與其使用365存錢法、52週存錢法等等來習慣存錢,不如就讓存錢這件事情變得超級簡單,而ACH就可以幫你做到這點。

這篇會完整分享ACH以及你可以如何善用這項功能,總共會包含以下5項內容哦,那我們就開始吧!

  • ACH是什麼意思?
  • 如何善用ACH將存款自動轉入?
  • 5個使用ACH要注意的事項
  • 4家支援ACH銀行的手續費統整
  • 帶你實際申請ACH設定

ACH是什麼意思?

ACH,是Automated Clearing House的簡稱,中文稱為「存款自動轉入」,也就是說透過向有支援此功能的銀行、數位帳戶申請ACH,並指定帳號在「特定日期」轉出「約定金額」到另外一家銀行帳號到功能。

如何善用ACH將存款自動轉入?

ACH主要是為了免除你各種繳費的麻煩,包括像保費、水電費、電信費、各種帳單費用都可以利用ACH作自動扣繳。

不過因為這方面的業務現在都有支援信用卡或是銀行帳戶定期付款功能,使用起來會比ACH更加方便,既沒有手續費問題也沒有最低金額要求。

那我在開頭提到的「存錢自動化」是什麼意思呢?因為我們的薪轉戶都是由就業公司這邊決定,所以不見得是平常消費或儲蓄用的帳戶,那麼透過ACH存款自動轉入功能就可以設定每月發薪日自動提撥一部分資金到你的儲蓄帳戶裡。

好處是你不必費力養成儲蓄習慣就可以達到存錢的效果,再來也可以避免你不小心把錢都花光,而導致每月存錢的金額時多時少,甚至是一塊錢都沒有存到,ACH可以幫助你讓「儲蓄」成為首要優先的步驟

建議你在申請ACH之前,可以先將自己未來的現金流,以一般人來說就是每個月的薪水,利用分離帳戶法幫助你分配好每筆資金的用途,不但可以幫助你更有效的達到財務目標,也可以讓你把錢真正用在你想要和你需要的地方哦。

5個使用ACH要注意的事項

一、ACH需事先提前申請

ACH並非送出申請之後就會立刻生效,還會需要一點審查時間,線上申請的話基本上只要在預定轉帳日期的前2個營業日申辦就可以了,那有些銀行沒有提供線上申請,就必須用紙本的方式或是到分行申請。

二、ACH不像轉帳一樣會即時入帳

ACH是透過票據交換所這邊集結所有銀行提出的ACH代收代付資料,並於下午2點作分類結算之後就由各收受銀行提回處理,等當天營業結束後一起送中央銀行辦理清算,最後才利用夜間離峰時段辦理整批入帳或扣帳。

看起來可能有點小複雜,不過基本上就是ACH每日固定只作業一次,而且是由票據所集中處理,所以和一般轉帳不同,並不會即時入帳,大約是扣款當天晚上6~10點會入帳,不過如果扣款日剛好是假日的話,就會順延到下一個營業日哦。

三、並非所有銀行皆可指定扣款

不是每一家銀行都有參加ACH的代收/付業務,因此這些銀行就無法作為指定扣款對象(如下),大家比較有可能碰壁的應該就是郵局,另外證券交割帳戶、支票帳戶、外幣存款帳戶、定期(儲蓄)存款也是不行的。

包含中國開發工業銀行、王道銀行(原臺灣工業銀行)、中華郵政股份有限公司、泰國盤谷銀行、美商美國紐約梅隆銀行、新加坡大華銀行、日商三菱東京日聯銀行、日商三井住友銀行。

四、ACH有些要手續費,有些不用

雖然ACH有收手續費的話會比一般跨行轉帳便宜,不過每個月10塊長期扣下來的話還是會累積一筆不小的成本,所以我會建議優先還是選擇免手續費的銀行,詳細會統整在下方表格哦。

五、ACH有最低金額要求

ACH最低金額要求從1,000、5,000到1萬都有,依每家銀行不同,注意在申辦前先確認一下是否符合你的需求。

4家支援ACH的銀行

這4家裡面我會比較推薦Richart跟永豐,都可以直接在線上申辦,就算沒有讀卡機,像Richart只要直接到台新ATM申請也算方便,小缺點是扣款日期蠻受限的。

因為ACH有最低金額要求,超1萬的人可以考慮使用永豐,而1萬以內的人就可以使用Richart,兩者皆免手續費。

銀行

手續費

最低金額要求

限制扣款日期

申請方式

台新Richart

免手續費

$1,000

最高200萬

每月12/18/28

1.自然人憑證

2.扣款銀行金融卡

3.台新ATM

4.紙本申請

永豐

免手續費

1萬

最高100萬

每月6/16/26

1.自然人憑證

2.扣款銀行金融卡

3.他行網路銀行驗證

渣打銀行

第一次扣款$50

之後每筆$10

$5,000

每月6/16/26

分行申請

星展銀行

免手續費

$5,000

可任意選擇一天

分行申請

帶你實際申請ACH設定

一、永豐ACH設定

首先進入永豐ACH存款自動轉入頁面,並點選黃色按鈕「設定/查詢修改」。

永豐申請ACH存款自動轉入,首先進入永豐ACH存款自動轉入頁面,並點選黃色按鈕「設定/查詢修改」。
永豐ACH存款自動轉入

假如你是永豐大戶的用戶就選擇上方的網銀會員驗證,假入你是永豐銀行現場申辦的用戶就選擇本行存戶驗證,那我是點選網銀會員。

永豐申請ACH存款自動轉入,首先進入永豐ACH存款自動轉入頁面,並點選黃色按鈕「設定/查詢修改」。假如你是永豐大戶的用戶就選擇上方的網銀會員驗證,假入你是永豐銀行現場申辦的用戶就選擇本行存戶驗證,那我是點選網銀會員。
永豐申請ACH,網銀會員OR本行存戶驗證

接著輸入你的身分證、永豐大戶的使用者代碼、網銀密碼跟驗證碼,如果你上一頁是選擇本行存戶的話,這邊就只要填寫身分證跟出生年月日。

永豐申請ACH存款自動轉入,首先進入永豐ACH存款自動轉入頁面,並點選黃色按鈕「設定/查詢修改」。假如你是永豐大戶的用戶就選擇上方的網銀會員驗證,假入你是永豐銀行現場申辦的用戶就選擇本行存戶驗證,那我是點選網銀會員。接著輸入你的身分證、永豐大戶的使用者代碼、網銀密碼跟驗證碼,如果你上一頁是選擇本行存戶的話,這邊就只要填寫身分證跟出生年月日。
永豐申請ACH,會員登入

點選發送檢送,並輸入簡訊傳來的6碼數字。

永豐申請ACH簡訊驗證

再來輸入你每月要扣款的金額(最低1萬,最高100萬)跟日期,日期只有三個選擇,分別是6/16/26號這三天,假如你想要申請6號扣款的話,記得必須至少在前兩個營業日設定才會在當月生效哦。

比方說想要在2022/07/06號開始扣款,你就要在7/4號凌晨00:00前設定好,但是因為7/2、3號是六日,所以最晚必須在7/1號完成設定。

永豐申請ACH扣款內容填寫

總共有3種驗證方式,分別是他行網路銀行、自然人憑證、晶片金融卡,如果選擇他行網路銀行的話,可以扣款的銀行選項就會比較少哦;如果選擇後兩者的話,你就必須有讀卡機可以使用。

只要選擇扣款銀行就好,帳號的部分永豐會自行去抓取,那要注意的是不能提供證券交割帳戶、支票帳戶、外幣存款帳戶、定期儲蓄存款帳戶這4種來扣款,並且要在扣款前確認餘額是不是足夠。

永豐申請ACH扣款銀行選擇

接著個別點選進每一份同意書後按同意,如果只勾選我同意,但是未點擊同意書的話是無法進入下一步的哦。

永豐申請ACH同意書

最後確認輸入的資料都沒有問題之後按下一步就完成啦,沒問題的話就會秀出「申請成功」,假如出現申請失敗,並秀出以下3個訊息,這個訊息是出自於扣款銀行,所以你就得跟扣款行那邊確認了。

  1. A7帳戶已結清 
  2. AM非網銀帳號 
  3. DW客戶未申請帳戶交易類服務 
永豐申請ACH資料確認

二、台新Richart ACH設定

首先進入台新RIchart的ACH申請頁面,並登入你的Richart帳號。

Richart申請ACH存款自動轉入,首先進入台新RIchart的ACH申請頁面,並登入你的Richart帳號。
Richart申請ACH

總共有4種申辦方式,分別是扣款銀行的金垮、自然人憑證、紙本申辦、ATM申請,前兩者必須自備電腦跟讀卡機,如果你沒有讀卡機的話就可以選擇用ATM或紙本申辦的方式。

ATM申請的話,你只要到任一個台新銀行ATM插入扣款帳戶銀行的金融卡→於查詢/設定專區選擇「設定存款自動轉入(ACH)」→輸入身分證字號並設定扣款金額、日期後即可完成申請。

Richart申請ACH的方法

那首先我選擇自然人憑證做示範,選擇你要扣款的銀行及輸入帳號,以及每月自動轉帳的金額,注意必須是你本人同戶名的帳號哦。

轉帳的日期只有三個可以選擇,分別是12/18/28號,最晚一樣必須在扣款日的前兩個工作日的凌晨00:00之前完成設定才可以。

Richart申請ACH,扣款資料填寫

之後請確認你的資料都沒有問題,並先安裝好憑證元件後再插入讀卡機和自然人憑證。

Richart申請ACH,確認資料

Windows和Mac的版本都有。

Richart申請ACH,讀卡機元件下載

最後輸入自然人憑證PIN碼及網頁檢核碼並送出後就完成啦。

Richart申請ACH,自然人憑證

如果你是選擇紙本的話前面幾個步驟都差不多,填寫完成後你可以列印出來並將第二三聯寄到以下地址,或者直接送到台新分行,不過這個申請時間比較久,需要約30個工作天。

Richart書面申請ACH

總結

在暢銷書籍《原子習慣》裡,作者提到:「最有自制力的,通常是最少用到自制力的人,當你不需要常常動用自制力,就比較容易自我克制。」

要養成一個好的習慣,最好是讓你毫不費力,而透過ACH存款自動轉入的功能來存錢就是一個超級懶人存錢法,因此如果你始終無法養成存錢習慣的話,我會推薦你使用ACH讓你的存錢自動化。

如果你有存錢上的困擾也可以點選下方按鈕看更多輕鬆存錢的方法,或者有任何疑問跟想法的話也歡迎直接在下方留言讓我知道哦。

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