【0050定期定額怎麼買】小心多數人都忽略這項重大風險(含試算)

2.1K

0050這檔ETF所追蹤的是台灣50指數，包含了台灣前50大上市公司的股票，是台灣最具代表性、規模最大的ETF。

雖然說0050單純只有大型股，並不包含中、小型股，因此並不能代表台灣整體股市的表現，但是同時也因為0050成分股的市值大、權重高的關係，光是這50檔就佔了台股整體70%的比重，所以其實也可以說0050近乎反映了台灣股市的整體表現。

不過究竟0050真的有這麼好嗎？適不適合定期定額長期投資？這篇會分別就0050定期定額的優缺點來分析，以及分享多數人投資0050都忽略的一項重大風險，最後也會就0050定期定額常見的問題做分享，總共包含以下7項內容，那我們就開始吧！

• 0050定期定額優點
• 0050定期定額缺點
• 多數人投資0050都忽略的重要風險
• 0050定期定額怎麼買？
• 0050定期定額券商手續費
• 0050定期定額報酬率
• 0050定期定額試算

0050定期定額優點

一、過去表現長期向上

定期定額是一種透過將投資時間拉長並分批買入投資標的，藉此來平均每次買進價格的投資策略，也就是說定期定額必須走長期投資才能發揮它的效用。

因為你必須參與到股市表現好的時候，也參與到股市表現不好的時候，如此一來買進的股價有高有低，平均下來才會位在一個中間值。

但是定期定額也不是仙丹，如果投資標的長期表現呈現向下趨勢，那就算你分批多次買進也不可能獲得正報酬哦。

0050是在2003年6月以36.98元發行，截至2023/11/21的股價為132元，依照下方走勢圖可以看出0050長年表現下來是呈現向上趨勢成長的，而且因為它發行的時間長，中間還經歷過2008年金融海嘯的大型股災，所以在數據上又更具有參考價值。

因為發行時間如果很短的話，那股市表現好的狀況下、標的跟著表現好其實也就只是很正常的事情，所以在參考一個標的表現的時候，要能夠看到他至少過去10年下來的表現，也就是有股市表現好和表現不好的時候，這樣才準確哦

二、分散投資

相較於投資個股，0050一檔ETF就能幫你投資台灣50家最大的公司，可以達到分散風險的效果，同時0050背後又有市場專業人士所組成的委員會。

委員會在每年的3、6、9、12月的時候會針對0050這50檔成分股進行審核以及調整，確保這些成份股都有符合「台灣50指數」的選股標準，並把不符合的公司刪除、納進符合標準的新成分股。

不過因為0050就是很單純的市值型ETF，所以通常成分股不會有太大的變動。

0050定期定額缺點

一、台積電比重高

由於0050是採用「市值加權」的方式，也就是說依照公司市值的大小來決定成分股的比重，因此市值越大的公司，所佔比重就會越高。

而身為台灣市值最大的公司，台積電，與第二名的聯發科在市值上就有10倍以上的差距，因此在0050當中想當然權重會明顯高出許多，長期下來大多落在45%以上到將近50%的比重。

台積電比重高的情況下，自然對0050表現就有很大的影響力，台積電從2020年3月開始股價一路上漲，並從2021年初呈現趨緩，接著到2022年初股價開始持續下跌，0050也是，與台積電的走勢非常相似。

可以說是台積電好、0050就好；台積電不好、0050就不好，因此雖然說0050分散投資到50家上市公司，但是實際上分散風險的效果並沒有那麼好。

二、ETF費用不算低

前面有提到定期定額屬於長期投資，因此手續費以及ETF的內扣費用就會顯得很重要，這些隱藏的成本越高，當時間拉長的時候就會對你的報酬產生更大的影響。

而同樣是追蹤台灣50指數，近五年來0050的內扣費用落在0.42%～0.46%之間，而富邦所發行的006208在106年雖然到0.41%，不過近四年皆在0.32%～0.35%之間，比0050低了大約0.1%，也因為這樣的差距，讓006208在近五年的年化報酬率都略勝0050一點。

不過雖然如此，相較於0050，006208發行的時間也比較晚，至今只有成立10年，另外雖然006208也有一定的規模，但是還是比0050小許多，同時因為0050的流動性比較高，大戶大筆在交易的時候還是會以0050為主，所以可以說是各有優缺點。

多數人投資0050都忽略的重要風險

投資0050就好像是在投資臺灣一樣，只要台灣經濟持續向上發展，0050勢必也會有越來越好的表現，因此大多數的人都認為單一投資0050就很安全、穩賺不賠，但是這其實會陷入一個非常大的風險，也就是「投資單一國家的風險」。

雖然目前看下來0050是呈現向上趨勢，但是第一，台股的發展時間並不算早，我們所能參考的數據其實不多，未來表現是否會持續向上成長是一個問號。

第二，台灣的政治風險高，只要有發生戰爭的可能性，就會重創台灣經濟的發展。

在2023年股神巴菲特的股東會上，有人詢問他為什麼減少持有這麼多台積電的股票，他回答道：「台積電是非常好的公司，只是地點不好。」所以這對投資人來說其實是一個很大的警訊。

第三，台股只有佔全球股市的1.7%，雖然每個國家的人都會有「投資自己國家股票最安全」的認知偏誤，但重點在於台股的比重非常小。

所以如果你只投資0050或者任何台灣的股票、ETF，而沒有分散投資到其他國家，都會導致你投資單一國家的風險大大提升。

也就是說只要台股表現不好，那麼你的投資報酬就會跟著面臨虧損，而最可怕的是股市在往後數十年內都沒有再回到當初的高點；亦或是股價有回來，但所花費的時間比你預期的還有久很多。

即便是其他任何單一國家也一樣，沒有一個國家的股市每年都表現最好，很有可能今年好、明年就不好，所以投資一定要以全球的角度來看，詳細可以點選下方按鈕看完整介紹哦。

0050定期定額怎麼買？

以上說了這麼多，並不代表你就不能投資0050，畢竟台股也是全球股市的一部分，如果你想配置一部分台股的話，0050定期定額依舊是一個很好的選擇。

定期定額是藉由將投資時間拉長並多次分批買進的方式來平均每次投入的價格，藉此來避免你買在股價高點，所以你也就不需要去預測進場的時機點、擔心目前股價適不適合買進。

那你可以選擇用手動的方式定期定額，每固定一段時間存到一筆投資資金就買進0050，或者是也可以使用券商定期定額的功能，只要申請券商帳戶並進到下單APP申請定期定額即可。

相較於手動的方式，自動定期定額的優點是券商通常會提供你更多的手續費優惠，也可以將投資這件事情「自動化」，系統會採取每個月幫你分批買進。

像有些人風險承受力比較低、容易受到股價影響，可能股價下跌太多或上漲太多的時候，他就無法確實的執行好0050定期定額計畫，那麼這種人就很適合採用券商的自動定期定額功能。

0050定期定額券商手續費

手續費的部分按照標準來說是0.1425%，那使用電子下單的話，一般跟券商談會再給你5～6折的折扣，假如使用券商定期定額的功能又可以享有更多優惠，目前最划算的方案就是約定金額1萬塊以內只要1元手續費。

我總共整理出4家券商，目前永豐大戶、元大、國泰證券的優惠活動都一路公告到2024年底，富邦則是沒有特別公告活動期限，手續費相對沒有這麼優惠之壞，扣款的條件也比較嚴格，必須以千元為級距，也就是說最低1千，再來就是2千、3千這樣。

如果你要定期定額的金額小於1萬的話，那用這四家的手續費就都一樣是1元，那如果會超過1萬的話，使用元大跟國泰就比較划算。

0050定期定額報酬率

下表為自元大投信官網擷取0050從2013～2022年的年度報酬率，從2003年發行至112/09/30共近20年來，如果將股息再投入的話，累計報酬率達542.40%。

不過因為定期定額並不是單筆投入，而是以分批買進的方式，所以以下這個只能作為一個參考，詳細0050定期定額試算可以參考下方。

0050定期定額試算

進入網站之後，首先左上角可以選擇定期定額、定期定值或是定期定股，那這邊就以0050定期定額作為示範。

假設投資期間從0050發行日開始至2023年6月，並預設是每個月拿到薪水之後投入10,000塊，因此扣款日設為月底，那股利的部分因為我目前並不需要花用，所以就做股息再投入。

手續費的部分，因為約定金額在1萬塊，所以我這邊就以1元來計算。

從下方結果可以看出，在這20年來加上手續費成本，我總共投入了2,410,000元再加上1,554,781的股利，最終獲得743萬的報酬。

報酬率的部分他是以年化報酬率來計算，也就是只看總投入資金跟最終獲利，但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同，所以要以IRR內部報酬率來看才準確，如果以IRR來看實際報酬率大約有10.2%。

• 詳細可以看這篇了解：【年化報酬率是什麼】怎麼算？多少算高？附上年化報酬率計算機

最後，假如你想利用被動投資ETF來穩定獲利，卻不知道該如何達成，我為你整理了「5個投資新手必備的獲利關鍵」，讓你即使碰到股市下跌，也能用ETF創造穩定的被動收入，現在只要在下方表格輸入你的名字和Email就可以免費領取哦！

總結

想要透過0050定期定額分散投資台股的確是一個不錯的選擇，但是千萬不要認為只投資台股就很安全，而是要以「全球股市」的角度來思考，0050僅適合作為整體投資組合的一部分，並且當你分散投資全球的同時，也就降低了台積電比重過高的問題。

那以上就是0050定期定額的分享，如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦～

相關文章：
➤【定期定額ETF是什麼】最完整定期定額攻略，這3個缺點請小心
➤【0050VS0056定期定額怎麼買】5點比較分析！你還能這樣投資
➤【股票新手投資入門教學】做好這5步驟，帶你贏過8成投資人！

免責聲明：所有投資都有風險，本文為分享個人觀點，不代表任何形式投資建議，投資之前務必自行研究判斷。