Home 投資入門 【0050定期定額怎麼買】小心多數人都忽略這項重大風險(含試算)

【0050定期定額怎麼買】小心多數人都忽略這項重大風險(含試算)

by Reese
0050這檔ETF所追蹤的是台灣50指數,包含了台灣前50大上市公司的股票,是台灣最具代表性、規模最大的ETF。 不過究竟0050真的有這麼好嗎?適不適合定期定額長期投資?這篇會分別就0050定期定額的優缺點來分析,以及分享多數人投資0050都忽略的重要風險,最後也會就0050定期定額常見的3項問題做分享。

0050這檔ETF所追蹤的是台灣50指數,包含了台灣前50大上市公司的股票,是台灣最具代表性、規模最大的ETF。

雖然說0050單純只有大型股,並不包含中、小型股,因此並不代表台股大盤的表現,但是同時也因為成分股的市值大、權重高,整體就佔了台股70%的比重,所以其實也可以說0050近乎反映台灣股市的整體表現。

不過究竟0050真的有這麼好嗎?適不適合定期定額長期投資?這篇會分別就0050定期定額的優缺點來分析,以及分享多數人投資0050都忽略的重要風險,最後也會就0050定期定額常見的以下4項問題做分享,那我們就開始吧!

  • 0050定期定額怎麼買?
  • 0050定期定額券商手續費
  • 0050定期定額報酬率
  • 0050定期定額試算

0050定期定額優點

一、過去表現長期向上

定期定額是一種透過將投資時間拉長並分批買入投資標的,藉此來平均每次買進價格的投資策略,也就是說定期定額必須走長期投資才能發揮它的效用,因為你必須參與到股市表現好的時候,也參與到股市表現不好的時候,如此一來買進的股價有高有低,平均下來就能位在一個中間值。

但是定期定額也不是仙丹,如果投資標的長期表現呈現向下趨勢,那麼即便你分批多次買進也不可能獲得正報酬。

0050是在2003年6月以36.98元發行,目前截至2022/07/05的股價為110元,依下方走勢圖可以看出0050長年表現下來是呈現向上趨勢的,而且因為發行的時間長,經歷過2008年金融海嘯的大型股災,所以又更具有參考價值。

0050是在2003年6月以36.98元發行,目前截至2022/07/05的股價為110元,依下方走勢圖可以看出0050長年表現下來是呈現向上趨勢的,而且因為發行的時間長,經歷過2008年金融海嘯的大型股災,所以又更具有參考價值。
0050成立以來表現 / 圖片出自:元大投信

二、分散投資

相較於投資個股,0050一檔ETF就能幫你投資台灣50家最大的公司,可以達到分散風險的效果,同時0050背後又有市場專業人士所組成委員會,會在每年的3、6、9、12月針對這50檔成分股進行審核及調整,確保符合台灣50指數的選股標準。

0050定期定額缺點

一、台積電比重高

由於0050是採用「市值加權」的方式,也就是說依照公司市值的大小來決定成分股的比重,因此市值越大的公司,比重就會越高。

而身為台灣市值最大的公司,台積電,與第二名的鴻海就有8倍的差距,因此在0050當中想當然權重會明顯高出許多,不過最近因為台積電股價下跌蠻多的關係,目前比重下降到43%左右。

由於0050是採用「市值加權」的方式,也就是說依照公司市值的大小來決定成分股的比重,因此市值越大的公司,比重就會越高。而身為台灣市值最大的公司,台積電,與第二名的鴻海就有8倍的差距,因此在0050當中想當然權重會明顯高出許多,不過最近因為台積電股價下跌蠻多的關係,目前比重下降到43%左右。
0050成份股比重

台積電比重高的情況下,自然對0050表現就有很大的影響力,台積電從2020年3月開始股價一路上漲,並從2021年初呈現趨緩,接著到2022年初股價開始持續下跌,0050也是,與台積電的走勢非常相似。

可以說是台積電好,0050就好,台積電不好,0050就不好,因此雖然說0050分散投資到50家上市公司,但是實際上分散風險的效果並沒有那麼好。

二、ETF費用不算低

前面有提到定期定額屬於長期投資,因此手續費以及ETF的內扣費用就會顯得很重要,這些隱藏的成本越高,當時間拉長的時候就會對你的報酬產生更大的影響。

而同樣是追蹤台灣50指數,近五年來0050的內扣費用落在0.42%~0.46%之間,而富邦所發行的006208在106年雖然到0.41%,不過近四年皆在0.32%~0.35%之間,比0050低了差不多0.1%,也因為這樣的差距,讓006208在近五年的年化報酬率都略勝0050一點。

不過雖然如此,相較於0050,006208發行的時間也比較晚,至今只有成立10年,另外雖然006208也有一定的規模,但是還是比0050小許多,同時因為他的流動性比較高,因此大戶大筆在交易的時候還是會以0050為主。

多數人投資0050都忽略的重要風險

投資0050就好像是在投資臺灣一樣,只要台灣經濟持續向上發展,0050勢必也會有越來越好的表現,因此大多數的人都認為單一投資0050就很安全、穩賺不賠,但是這其實會陷入一個非常大的風險,也就是投資單一國家的風險

雖然目前看下來0050是呈現向上趨勢,但是第一,台股的發展時間並不算早,我們所能參考的數據其實不多,未來表現是否會持續向上是一個問號。

第二,台股只有佔全球股市的1.7%,雖然每個國家都會有投資自己國家股票最安全的認知偏誤,但重點在於台股的比重非常小,因此如果你只投資0050,或者任何台灣的股票、ETF,而沒有分散投資到其他國家,都會導致你投資單一國家的風險大大提升。

也就是說只要台股表現不好,那麼你的投資報酬就會跟著面臨虧損,而最可怕的是股市在往後數十年內都沒有再回到當初的高點。

即便是其他任何單一國家也一樣,沒有一個國家的股市每年都表現最好,很有可能今年好,明年就不好,所以投資一定要以全球的角度來看,詳細可以點選下方按鈕看完整介紹哦。

0050定期定額怎麼買?

以上說了這麼多,並不代表你就不能投資0050哦,畢竟台股也是全球股市的一部分,如果你想配置一部分台股的話,0050定期定額依舊是一個很好的選擇。

定期定額是藉由將投資時間拉長並多次分批買進的方式,來平均每次投入的價格,藉此避免買在股價高點,因此你也就不需要去預測進場的時機點,擔心目前股價適不適合買進。

那你可以選擇用手動的方式定期定額,每固定一段時間存到一筆投資資金就買進0050,或者是也可以使用券商定期定額的方案,相較於手動的方式,優點是券商通常會提供更多的手續費優惠,也可以將投資這件事情「自動化」。

缺點是券商定期定額的功能是採取每個月分批買進,如果你一個月能夠投資的錢不多,那麼即便定期定額有手續費優惠,也會提高手續費佔你成本的比重,另外也執行上也比較沒有彈性,各有優缺點,主要是看你本身的狀況適不適合。

簡單來說如果你很清楚你的投資計畫,也知道自己在投資什麼,那麼通常對股價上下漲跌幅度的承受力會比較高,也因此你靠自己也能確實的執行0050定期定額計畫。

但是有些人承受力比較低,容易受到股價影響,可能股價下跌太多或上漲太多的時候,他就無法確實的執行好0050定期定額計畫,那麼這種人就比較適合採用券商定期定額功能。

0050定期定額券商手續費

手續費的部分按照標準來說是0.1425%,那使用電子下單的話,一般跟券商談會再給你5~6折的折扣,假如使用券商定期定額的功能又可以享有更多優惠,目前最划算的方案就是約定金額1萬塊以內只要1元手續費。

我總共整理出4家券商,包括永豐大戶、元大、富邦、國泰證券,目前活動最久的是元大證券到明年1月,而且並沒有限定約定金額,所以假如你會超過1萬塊的話就可以考慮使用元大,成功扣款3次還可以獲取手續費抵用金!

券商

永豐大戶

(~2022/12/31)

元大證券

(~2023/01/31)

國泰證券

(~2022/12/31)

富邦證券

定期定額

手續費

<1萬元:1元手續費

>1萬元:1折手續費

單筆手續費1元

<1萬元:1元手續費

>1萬元:同一般股票交易

<1萬元:1元手續費

額外優惠

-

成功扣款3次,贈電子交易手續費抵用金200元

-

-

支援ETF

共47檔ETF

共14檔ETF

共85檔ETF

共62檔ETF

活動連結

0050定期定額報酬率

下表為自元大投信官網擷取0050從2012~2021年的年度報酬率,從2003年發行至111/03/31共近19年來,如果將股息再投入的話,累計報酬率達561.13%。

不過因為定期定額並不是單筆投入,而是分批買進的方式,所以這個只能作為一個參考,詳細0050定期定額試算可以參考下方。

年份

報酬率

2021

21.77%

2020

31.63%

2019

32.97%

2018

-4.89%

2017

18.39%

2016

18.67%

2015

-6.08%

2014

16.96%

2013

11.59%

2012

12.42%

0050定期定額試算

首先左上角可以選擇定期定額、定期定值或是定期定股,那這邊就以0050定期定額作為示範。

假設投資期間從0050發行日開始至2022年7月,並預設是每個月拿到薪水之後投入3,000塊,因此扣款日設為月底,那股利的部分因為我目前並不需要花用,所以就做股息再投入。

手續費的部分,因為約定金額在1萬塊以內,所以我這邊就以1元來計算。

首先左上角可以選擇定期定額、定期定值或是定期定股,那這邊就以0050定期定額作為示範。假設投資期間從0050發行日開始至2022年7月,並預設是每個月拿到薪水之後投入3,000塊,因此扣款日設為月底,那股利的部分因為我目前並不需要花用,所以就做股息再投入。手續費的部分按照標準來說是0.1425%,那使用電子下單的話,一般跟券商談會再給你5~6折的優惠,假如使用券商定期定額的功能,依目前永豐大戶頭的優惠來看,1萬塊以內都只要1元的手續費,所以我這邊就以1元來計算。
0050定期定額試算 / 圖片出自:MoneyDJ

從結果可以看出,在這19年來加上手續費成本,我總共投入了687,230元再加上393,472的股利,最終獲得181萬的報酬。

報酬率的部分他是以年化報酬率來計算,也就是只看總投入資金跟最終獲利,但是因為定期定額的每筆資金投入時間都不同,所以要以IRR內部報酬率來看才準確,如果以IRR來看實際報酬率大約有9%。

從0050定期定額試算結果可以看出,在這19年來加上手續費成本,我總共投入了687,230元,最終獲得181萬的報酬,年化報酬率為5.23%。
0050定期定額試算 / 圖片出自:MoneyDJ

最後,假如你想靠投資增加被動收入卻因為害怕遇到股市下跌而不敢開始,或者即便已經開始投資卻常常感到焦慮?指數型基金之父,John Bogle曾在他的書中提到:「成功投資講求的是常識」,只是大多數的人往往把投資股票想得太複雜。

因此我統整了5個投資新手必備的「基本常識」(投資新手並非以投資時間的長短來看,而是你的觀念正不正確哦),只要輸入你的名字和Email就可以免費領取。

總結

想要透過0050定期定額分散投資台股的確是一個不錯的選擇,但是千萬不要認為只投資台股就很安全,而是要以全球股市的角度來思考,0050僅適合作為整體投資組合的一部分,當你分散投資全球的同時,也就降低了台積電比重過高的問題。

而至於要如何決定0050佔投資組合的比重,一樣可以參考這篇文章:3個投資全世界的方法

那以上就是0050定期定額的分享,如果你對內容有任何疑問或是想法的話都歡迎在下方留言讓我知道哦~

免責聲明:所有投資都有風險,本文為分享個人觀點,不代表任何形式投資建議,投資之前務必自行研究判斷。

相關文章:
【定期定額VS單筆投入】這項所面臨的風險,可能讓報酬差1倍多
【定期定額存股、ETF完全攻略】3個定期定額缺點你一定要知道
複利是什麼?3招用複利投資創造財富的秘訣(附複利計算機網站)

你可能也有興趣的文章

Leave a Comment